Investir dans une économie incertaine pour les nuls

Ayez des attentes réalistes du comportement du marché au cours d'une économie incertaine de sorte que vous êtes prêt à mettre en œuvre une stratégie d'investissement appropriée. Considérons trois perspectives qui composent votre profil de risque financier et la conception de votre portefeuille d'investissement basée sur le niveau le plus bas de la volatilité:

• La capacité de risque: Combien devriez-vous prendre le risque, en supposant un scénario du pire? Prenez en compte votre âge et votre situation familiale, votre revenu et vos autres actifs et ressources. Compte tenu de ces facteurs à l'esprit, combien devriez-vous prendre le risque d'atteindre vos objectifs?

• Tolérance au risque: Quel degré de risque pouvez-vous prendre? Tenez compte de votre capacité à coller avec votre plan d'investissement sans perdre le sommeil ou se stressé. Ne prenez pas sur un plus grand risque que vous pouvez tolérer confortablement.

• Risque requis: Quel risque devez-vous prendre? Vous êtes exposé à certains risques que cela vous plaise ou non. Cependant, de nombreux risques financiers peuvent être minimisés ou évités. Pour ce faire signifie généralement que vous devez accepter un rendement inférieur sur vos placements. Pour répondre à vos objectifs personnels et des objectifs dans le cadre de fois que vous le souhaitez, vous avez besoin de prendre des risques, mais ne pas prendre plus de risques que vous devez atteindre vos objectifs.

Rassemblez autant d'informations que possible lorsque vous êtes à la recherche d'un conseiller financier pour investir votre argent, surtout au cours d'une économie instable. Utilisez les ressources Web suivants pour localiser et la recherche d'un conseiller financier crédible:

• Financial Industry Regulatory Authority (cliquez sur Vérifier Broker): Le Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) est le nouveau nom de l'Association nationale des courtiers en valeurs mobilières (NASD). Si un conseiller financier gagne commissions sur la vente de produits de placement, ils doivent être enregistrés auprès de la FINRA. L'outil Courtier de vérifier sur le site de la FINRA peut être instructif, mais il est limité. Ne comptez pas sur cet outil que votre seul moyen de vérifier un conseiller financier.

• Securities and Exchange Commission (SEC): Les gens qui sont payés pour donner des conseils sur les investissements doit inscrire auprès de la SEC ou l'agence des valeurs mobilières de l'Etat où ils ont leur principale place d'affaires en général. Soyez sûr de demander et de lire les formulaires d'ADV de toutes les conseillers potentiels.

  Le formulaire ADV comporte deux parties. Partie I contient des informations sur l'entreprise de le conseiller et peut lister les problèmes le conseiller a eu avec les régulateurs ou les clients. Toutefois, le conseiller n'a pas à signaler certaines choses que vous souhaitez afficher des informations comme essentiel dans le choix d'un conseiller. Partie II décrit les services du conseiller d'investissement, les frais et les stratégies d'investissement. Demandez à un conseiller prospective pour leur partie II ADV et assurez-vous que vous lisez et comprenez ce qu'il dit.

• Certified Financial Planner: Le planificateur financier agréé (ou CFP) est le diplôme d'études le plus largement reconnu pour les conseillers et planificateurs financiers. Visitez cfp.net/search pour localiser un professionnel de la PCP dans votre région.

• Association nationale des conseillers financiers personnels: L'Association nationale des conseillers financiers personnels (NAPFA) est la plus grande organisation de l'adhésion du pays de Fee-Only # 174- conseillers financiers. Pour être admissible à l'adhésion à NAPFA un conseiller doit fournir des services complets de planification financière, d'adhérer à Serment fiduciaire de l'organisation, de maintenir toutes les licences et les enregistrements requis en tant que conseiller financier, soumettre un plan financier global pour examen par les pairs, et de facturer à leurs clients exclusivement sur une Fee -Seulement # 174- base.

• Réseau de planification Garrett: Le Réseau de planification Garrett est le premier membre de l'organisation de la FEE-only # 174- conseillers financiers qui se concentrent sur la fourniture de conseils objectifs compétente pour les gens de tous les horizons de la vie du pays. Les membres doivent être des professionnels de la PCP ou en voie de l'obtention de leur titre de CFP, respecter le Code de déontologie des CFP et des normes professionnelles et le serment NAPFA fiduciaire. Garrett conseillers sont interdits d'imposer des frais minimaux, le revenu, ou des exigences d'actifs sur la majorité de leurs mandats.