Lois anti-carences protègent hypothécaire

Droit de la propriété déclare qu'un débiteur défaillant peut subir de graves conséquences. Si elle ne peut pas payer sa dette, elle va perdre sa propriété dans une vente de forclusion. La soumission gagnante sera presque sûrement pas autant que la propriété serait utile si elle est vendue normalement.

Non seulement cela, mais si l'enchère gagnante est inférieure à la dette, le débiteur hypothécaire en défaut peut encore faire l'objet d'une action en justice pour récupérer le reste de la dette impayée.

Les États ont un intérêt dans la protection des emprunteurs de telles conséquences. Non seulement les États veulent éviter des pertes injustes à une personne qui a payé un montant substantiel d'argent pour acheter des biens et est incapable de compléter l'achat, mais les États veulent aussi éviter les conséquences économiques et les charges publiques qui peuvent résulter de saisies.

De nombreux États ont donc adopté diverses lois visant à protéger les débiteurs hypothécaires. Les sections suivantes vous la moindre idée pour trois protections statutaires communes:

• Lois anti-carences

• Un statuts d'action

• Les droits statutaires de la rédemption

La vente de la propriété aux enchères au meilleur offrant est destiné à maximiser la valeur payé pour le bien et donc de réduire la dette du débiteur hypothécaire autant que possible. Souvent, cependant, le créancier hypothécaire est le seul soumissionnaire lors de la vente.

Non seulement peut l'offre de créancier hypothécaire moins de la propriété vaut réellement, mais le créancier hypothécaire peut soumissionner encore moins que le montant de la dette impayée, l'intention d'essayer de rassembler le reste de la dette impayée par d'autres moyens.

Pour encourager des offres plus élevées et d'éviter une injustice envers le débiteur hypothécaire, les Etats ont adopté plusieurs sortes de lois qui limitent les jugements de carence. Certaines lois interdisent des jugements de carence totalement dans certaines situations, telles que les suivantes:

• Si un vendeur finance l'achat elle-même, en prenant une hypothèque de son acheteur, le vendeur ne peut pas poursuivre une déficience après forclusion.

• Si le débiteur réside sur la propriété, le créancier hypothécaire ne peut pas obtenir un jugement carence après la vente de la propriété à une vente de forclusion.

• Si le créancier hypothécaire vend la propriété par une forclusion non judiciaire, le créancier hypothécaire ne peut pas obtenir un jugement carence. Donc, si le créancier hypothécaire pense la propriété peut vendre pour moins de la dette et veut obtenir un jugement carence, il devrait plutôt exclure judiciairement.

Autres statuts ne lui interdisent pas de jugements de carence, mais ils le font de limiter la quantité. Une version commune permet au prêteur de récupérer un jugement carence que dans la mesure de la dette impayée dépasse la juste valeur marchande de l'immeuble hypothéqué au moment de la vente de forclusion.

Donc, si la propriété est en fait pas une valeur suffisante pour garantir la dette impayée, la loi permet à un déficit de la différence. Mais si la propriété est une valeur suffisante pour payer la dette, le prêteur ne peut pas soumissionner moins de la dette et la juste valeur marchande de la propriété, obtenir la propriété de revendre, et Sue le débiteur hypothécaire à une déficience, obtenant ainsi plus de valeur que la dette impayée.

La même limitation applique si un junior achats créancier hypothécaire à la vente de forclusion. Un créancier hypothécaire subalterne qui est le meilleur offrant à la vente de forclusion a la même tentation et la possibilité de soumissionner bas pour obtenir la propriété pour moins que ça vaut, puis encore obtenir un jugement pour le reste de la dette contre le débiteur hypothécaire. Donc, la même limitation applique.

Une autre version de la législation de la juste valeur exige un tribunal de certifier que l'enchère gagnante à la vente de forclusion est égal à la juste valeur marchande de la propriété pour que le créancier hypothécaire d'obtenir un jugement carence.

Donc, si l'enchère gagnante a été inférieure à la juste valeur marchande, le créancier hypothécaire ne peut pas récupérer tout jugement de carence. Certains États ont également des lois qui limitent la période de temps pendant lequel un créancier hypothécaire peut intenter une action pour un jugement carence.

Un créancier hypothécaire pourrait essayer d'éviter les limites d'une loi anti-déficit en poursuivant le débiteur des dommages résultant de déchets plutôt que poursuit pour rupture du contrat de rembourser la dette. Les tribunaux ont jugé que d'une loi anti-déficit applique toujours à une telle action si le déchet est le résultat du débiteur hypothécaire de ne pas avoir l'argent pour maintenir la propriété ou effectuer les versements requis.

Même si le créancier hypothécaire, autrement, auraient une action pour les déchets, si le créancier hypothécaire est le meilleur offrant à la vente et offres le montant total de la dette, le créancier hypothécaire n'a pas subi une perte de déchets et ne peut pas récupérer quoi que ce soit pour les déchets .

Un créancier hypothécaire pourrait aussi essayer d'éviter une loi anti-déficit en exigeant que le débiteur de renoncer aux protections de la loi dans l'accord initial de l'hypothèque. En général, les tribunaux tiennent de telles dérogations nulle.