Droit de propriété: défauts de paiement

Si les valeurs par défaut hypothécaire, le créancier hypothécaire peut saisir

, qui signifie que le créancier hypothécaire peut vendre le bien hypothéqué et de garder autant du produit que nécessaire pour rembourser la dette du débiteur hypothécaire. Le créancier hypothécaire peut engager une action judiciaire pour faire un fonctionnaire vendre la propriété en vente aux enchères.

Ou, si l'hypothèque ou un acte de confiance l'autorise, dans certains États, le créancier hypothécaire peut faire vendre les biens sans une action judiciaire. Statuts de l'Etat précisent les avis requis et procédures de vente pour ces ventes, de forclusion privés non judiciaires. Ceci est le processus de vente de la propriété dans la forclusion.

Avant une vente de forclusion peut se produire, le débiteur hypothécaire doit avoir manqué et non de manière admissible remédié au manquement ou exercé le droit de rachat. Les sections suivantes parlent de ces questions juridiques forclusion précédentes.

Défaillant sur un prêt hypothécaire

Le créancier hypothécaire peut exclure que si le débiteur ne respecte pas matériellement le contrat, qui est appelé un défaut. Pas toutes les violations du contrat sont des actes de default- la convention hypothécaire spécifie généralement ce qui constitue un défaut. Actes typiques de défaut sont les suivants:

• Le défaut de faire un paiement exigé du principal et des intérêts au moment prévu: Communément hypothèques permettent une période de grâce après la date d'échéance, comme les 15 jours, mais après ce moment, le débiteur hypothécaire est en défaut.

• Le défaut de paiement des impôts fonciers et des évaluations publiques sur la propriété: Ces taxes et cotisations impayées peuvent entraîner des privilèges qui permettent au gouvernement de vendre la propriété pour satisfaire les taxes et les contributions non acquittées.

• Le défaut de maintenir l'assurance de biens: Le manque d'assurance crée le risque que la propriété sera endommagé sans aucune source d'argent pour le réparer.

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  Endommager significativement la propriété: Dommages réduit évidemment la valeur de la propriété à titre de garantie pour le créancier hypothécaire.

Accélérer la dette

Un créancier hypothécaire forclusion commence presque toujours le processus en accélérant la dette, même si cela est techniquement nécessaire pour exclure. Avant défaut, l'obligation du débiteur hypothécaire est généralement de verser un acompte de capital et les intérêts chaque mois.

Mais l'hypothèque fournit généralement que, en cas de défaillance hypothécaire, le créancier hypothécaire peut accélérer la dette, ce qui signifie exiger le paiement immédiat de la totalité du capital impayé et autres montants dus en vertu de l'accord des parties. Ensuite, le créancier hypothécaire peut exclure et utiliser les produit de la vente pour rembourser la totalité de la dette et pas seulement mensualités impayées.

Toutefois, indépendamment de ce que dit l'hypothèque, la plupart des tribunaux ne permettent pas le prêteur d'accélérer si elle serait déraisonnable parce que les dures conséquences sont injustifiées par le défaut du débiteur hypothécaire. Voici quelques circonstances dans lesquelles les tribunaux peuvent prendre en considération l'accélération inadmissible:

• La valeur par défaut est technique et mineur, ne causant aucun dommage réel pour le créancier hypothécaire ou mettre en péril la sécurité du créancier hypothécaire.

• Le débiteur hypothécaire a tenté de bonne foi d'exécuter ses obligations, mais involontairement et innocemment commis le défaut.

• Le défaut a été brève, et le débiteur hypothécaire a essayé rapidement pour traiter le défaut.

• Le défaut a été causé par la fraude ou la conduite de mauvaise foi par le créancier hypothécaire.

Une chose qui ne figure pas sur cette liste sont les circonstances personnelles ou financières du débiteur hypothécaire. Les circonstances du débiteur hypothécaire ne font pas l'accélération inadmissible, même si l'on peut sympathiser avec son sort.

Le créancier hypothécaire peut également ne pas accélérer la dette si elle a renoncé à son droit de le faire. Probablement la dérogation la plus fréquente survient lorsque le créancier hypothécaire a déjà accepté des paiements en retard de la mortgager, résultant en la renonciation au droit d'accélérer la dette quand un paiement est en retard. Le créancier hypothécaire peut également renoncer à son droit d'accélérer la dette, ou être forclos de le faire, en assurant l'emprunteur qu'il ne sera pas accélérer la dette pour une raison particulière.

Pour éviter la renonciation au droit d'accélérer, les prêts hypothécaires contiennent souvent des clauses anti-renonciation qui disent que l'acceptation par le créancier hypothécaire de retard de paiement ou d'autres actes de l'abstention ne sera pas renoncer au droit du créancier hypothécaire pour accélérer la dette pour ces raisons à l'avenir. Les tribunaux appliquent généralement de telles clauses anti-renonciation.

Le débiteur a le droit de traiter le défaut jusqu'à le créancier hypothécaire accélère efficacement la dette. Donc, si les valeurs par défaut hypothécaire en ne faisant pas un couple de paiements mensuels, le débiteur hypothécaire peut empêcher l'accélération et la forclusion par adjudication la fin des paiements au créancier hypothécaire tout moment avant le créancier hypothécaire accélère la dette.

À tout le moins, le créancier hypothécaire doit prendre certaines mesures, comme un préavis au débiteur hypothécaire ou le dépôt d'une action forclusion, afin d'accélérer la dette. Souvent, la loi de l'Etat ou de la convention de prêt hypothécaire nécessite le créancier hypothécaire de donner un avis de son intention d'accélérer la dette de 30 jours ou une autre fois avant de réellement accélérer, donnant le temps hypothécaire pour soigner sa défaut.

Certaines lois de l'État et des accords de prêts hypothécaires permettent également à l'emprunteur de guérir défaut, même après l'accélération, parfois même jusqu'au moment de la vente de forclusion.

Exercice du droit de rachat

Même si la dette est accéléré et le créancier hypothécaire commence des procédures de forclusion, le débiteur hypothécaire a toujours le droit d'exercer la droit de rachat, qui est le droit de payer la totalité du encours de la dette et ainsi éteindre l'hypothèque et d'éviter une vente de forclusion.

Le débiteur hypothécaire a toujours ce droit équitable, peu importe ce que dit le contrat de prêt hypothécaire. Tout incompatible avec le droit de rachat est tout simplement invalide. Seul intérêt du créancier hypothécaire est entièrement remboursé, si le débiteur hypothécaire paie la totalité de la dette, ainsi que tous autres dommages et frais, elle a accepté de payer, tout alors le créancier hypothécaire a reçu qu'elle avait négocié et n'a plus aucun intérêt dans la propriété.

Le débiteur hypothécaire peut exercer le droit de rachat en tout temps jusqu'au moment où le bien est vendu par une vente de forclusion.