Bases taux hypothécaires fixes et réglables pour l'examen de permis d'agent immobilier

Plans de paiement d'hypothèque seront couverts sur le Real Estate Licence examen. Comme les temps économiques ont changé, il est devenu évident qu'une approche plus souple permettrait de mieux servir à la fois de la besoins de l'emprunteur et prêteur de. Les termes et conditions particulières de tout prêt hypothécaire sont, bien sûr, fixés par le prêteur dans les paramètres de la loi applicable, mais certaines descriptions générales applicables aux deux types de plans de paiement.

Hypothèques à taux fixe

Un taux d'intérêt fixe signifie que pendant toute la durée du prêt, le taux d'intérêt et le montant des paiements hypothécaires mensuels ne changent pas. Ce qui change, cependant, dans un prêt amorti est le montant du principal et des intérêts de chaque paiement mensuel.

Sur un prêt hypothécaire, l'intérêt est imputé sur le solde impayé du principal. Donc, comme vous rembourser le capital de chaque mois, le montant des intérêts en cours de charge diminue réellement. Et parce que les paiements restent les mêmes, le montant du capital que vous payez chaque mois augmente.

À titre d'illustration, dites que vous avez emprunté 100 000 $ dans un prêt hypothécaire de 30 ans. Le montant du taux d'intérêt est sans objet pour les besoins de cet exemple. Votre paiement mensuel sur le prêt se révèle être de 665 $ pour 360 mois (qui est de 30 ans x 12 mois).

Le premier versement peut être constitué de 585 $ en paiement d'intérêts et 80 $ en paiement du principal. Le montant des intérêts est si élevé en ce moment, parce que vous payer des intérêts sur l'ensemble de 100 000 $ prêt. Qu'est-ce que cela signifie aussi que vous faites après que le premier paiement, vous devez encore la banque 99 920 $ (100 000 $ - le remboursement du capital de 80 $).

Parce que le principal a été légèrement réduit, le montant des intérêts que devait deuxième mois est légèrement inférieure à la première mois. Parce que le paiement mensuel reste le même, le montant du principal payé est plus que le premier mois. Au moment où les derniers rouleaux de paiement autour, la situation sera essentiellement (presque) inversée, avec 585 $ appliqué au paiement du capital et de 80 $ appliqué vers l'intérêt.

Hypothèques à taux variable

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) est un prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt est susceptible de changer au cours de la vie du prêt. Un bras peut être un prêt amorti, droite, ou partiellement amorti. Bien que les termes spécifiques de l'ARM sont contenus dans la note, vous devez être familier avec ses caractéristiques générales.

Le taux d'intérêt du prêt est lié à la index, un taux sur lequel le prêteur n'a aucun contrôle. Un taux des bons du Trésor du gouvernement fédéral ou d'un autre taux fédéral d'une certaine sorte est fréquemment utilisées comme l'indice. Le taux d'intérêt de l'emprunteur est ensuite calculée en additionnant un taux prédéterminé appelé marge pour l'index.

Par exemple, si le taux de l'indice est de 4 pour cent et la marge est de 3 pour cent, le taux de l'emprunteur est de 7 pour cent. Comme les variations de l'indice, le fait le taux de l'emprunteur.

Le taux de l'emprunteur à tout point dans le temps pour un prêt ARM est généralement soumis à deux limites qui sont appelés bouchons ou plafonds, comprenant:

• La plafond annuel, ce qui limite le montant que le taux d'intérêt d'un bras peut être ajusté à la hausse d'une année donnée.

• La plafond à vie ou plafond, ce qui limite l'ajustement à la hausse totale que le prêteur peut faire pour le taux d'intérêt pendant la durée du prêt, quel que soit le haut de l'indice va.

Une autre condition du prêt à prendre en compte est la date du prêt ajuste. Certains prêts ajuster chaque année, d'autres moins souvent. En outre, certains prêts peuvent être réglables ou sont automatiquement convertis en prêts à taux fixe, après une période de temps spécifique, par exemple cinq ans.

UN plafond de paiement peut être mis en place dans un bras, ce qui signifie que même si les ajustements de taux atteignent leur maximum chaque année, si le paiement mensuel qui en découle augmente à plus d'un montant déterminé, ce plafond de paiement conserve le paiement dans des limites raisonnables. Dans certains cas, cependant, l'exercice du plafond de paiement peut conduire à amortissement négatif, ce qui signifie que le solde du prêt augmente du montant dû mais non payé.