Quatre étapes de planification financière pour les femmes

Beaucoup de femmes semblent à l'aise en laissant leurs finances à long terme et la planification de la retraite à leurs maris. Si dans le passé vous avez pris une banquette arrière à votre mari en termes de finances de votre famille, il est temps d'obtenir dans le siège du conducteur. Voici quatre domaines, les femmes devraient se concentrer.

• Budgétisation et l'épargne - Il n'y a pas moyen plus facile pour vous et votre famille vers la liberté financière que suivi de vos dépenses déplacer. Vivre sur un budget est la meilleure façon de vous assurer que vous vivez à l'intérieur ou en dessous de vos moyens.

  Le succès financier vient simplement de dépenser moins que vous gagnez. Une des principales raisons pour la plupart des gens dépensent souvent trop est parce qu'ils ne gardent pas la trace. Suivi de vos dépenses vous fait entrer non seulement chaque coût dans votre budget, vous avez alors de les réconcilier à la fin du mois, lorsque vos dépenses était plus élevé que votre revenu.

  Budgétisation commence avec des économies. Définissez vos objectifs d'épargne en premier. Payez-vous en premier. Fixer un objectif d'épargne de 5% à 15% du revenu par mois, puis planifier vos dépenses autour de l'équilibre. Aussi difficile que cela puisse paraître, cette stratégie peut fonctionner et fonctionne.

• 
  
  
  
  

  Investir - Une fois que vous avez enregistré un peu d'argent, vous aurez envie de mettre cet argent à travailler pour vous. Entraînez votre argent pour aller de l'avant et de se multiplier. Tout d'abord, mettre en place un compte de réserve d'urgence. Ceci est un compte d'épargne ou le marché de l'argent qui est facilement accessible et est titulaire de trois à six mois de dépenses. Il est important de se rappeler que ce fonds d'urgence ne sont pas pour la richesse croissante. Il est plus d'une police d'assurance pour protéger votre richesse.

  Après que vous avez établi votre fonds d'urgence et que vous travaillez pour le construire, regardez vers la retraite. Épargnez autant que vous le pouvez dans les comptes abri de l'impôt comme un 401 (k). Diversifier ces comptes à l'aide de fonds communs de placement offerts dans le plan à travers de larges secteurs.

  Regardez à investir dans la croissance à grande capitalisation, la valeur à grande capitalisation, les petites capitalisations, internationales et des obligations. Concentrer sur le maintien du ratio des frais de votre caisse aussi basse que possible et d'investir dans des fonds indiciels, si elles sont offertes.

• Assurance - Assurance, mais pas toujours passionnante, est une partie nécessaire de tout bon plan financier. Peu d'entre nous aurait pu penser de la conduite sans assurance auto ou d'acheter une maison sans assurance incendie, mais beaucoup seront heureux d'éviter l'assurance-vie ou d'assurance de soins de longue durée.

  Comment vous sentez-vous être financièrement si votre mari est décédé demain? Impliquez-vous et insister pour que leur mari ont une certaine forme d'assurance-vie pour vous aider si le pire devait se produire. Il est également important de vous assurer qu'il ya une politique d'invalidité à long terme couvrant la soutien de la famille. Le handicap est deux fois plus susceptibles que la mort.

• Taxes et frais - Comment aimeriez-vous pour obtenir une augmentation en franchise d'impôt de 5000 $ cette année? Tu peux. Passez un peu de temps à apprendre sur les façons d'économiser sur vos impôts et réduire vos frais d'investissement. Il est comme mettre de l'argent dans votre poche. . . libre d'impôt.

  Une étude réalisée à l'Université du Wisconsin a montré que la personne moyenne a payé plus de 5000 $ par année en impôts supplémentaires et les frais de placement qu'ils pourraient réduire simplement en devenant un peu plus instruits. Réduisez vos frais de fonds communs de placement à pas plus de 0,30%, d'éviter les fonds chargés, et éviter les opérations dans et hors des marchés et d'encourir d'énormes coûts de transaction. L'élimination de ces frais seul peut considérablement gonfler vos revenus de placement.

Être impliqué dans les finances de votre famille et, si vous êtes déjà impliqué, d'apprendre autant que vous le pouvez pour maximiser vos résultats. Ne pas avoir peur de demander de l'aide auprès d'un professionnel en cas de besoin.