10 Options pour la couverture médicale à la retraite

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Sauf si vous recevrez des prestations de santé des retraités d'un employeur ou un syndicat, vous devez tenir compte de ce que la couverture médicale, vous pouvez obtenir, si vous prenez votre retraite avant ou après 65 ans.

Voici vos options avant 65 ans:

• Prestations de conjoint: Si votre conjoint travaille et dispose d'une assurance-santé des employeurs, vous pourriez être en mesure de transférer à son plan pour votre couverture. Votre conjoint doit contacter l'administrateur des avantages sociaux et vous ajouter à sa couverture au plus tard 30 jours après vos propres fins d'assurance. (Sinon, vous devrez attendre jusqu'à la période d'inscription ouverte de l'employeur à la fin de l'année.)

• Les prestations aux anciens combattants: Si vous avez servi dans les forces armées, vous pourriez être admissible au programme de soins de santé géré par le ministère des Anciens Combattants. Ce programme ne couvre pas les personnes à charge. Pour plus d'informations, allez à la santé avantages le site de la VA, ou appelez la Santé VA Avantages Service Center au 877-222-8387 sans frais.

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  COBRA assurance temporaire: Si vous recevez l'assurance maladie de votre employeur actuel, vous pourriez être admissible à faire prolonger après la retraite. La loi COBRA permet aux personnes qui ont quitté ou perdu leur emploi à continuer de la même couverture d'assurance collective pour eux-mêmes et leurs familles pour un maximum de 18 mois en payant la totalité des primes. Accédez au département américain du site Web de travail pour plus d'informations.

• Assurance santé individuelle: Vous pouvez souscrire une assurance non-groupe pour vous et les personnes à charge - indépendamment de la santé ou des conditions médicales pré-existantes - à travers les échanges d'assurance santé mis en place en 2014 en vertu de la Loi sur les soins abordables (“ ObamaCare ”). Ces échanges sont les marchés où vous pouvez choisir parmi un menu de plans de santé offrant différents avantages et les coûts. Si votre revenu est inférieur à un certain niveau, vous êtes admissible à des subventions gouvernementales visant à réduire le coût des primes. Détails du plan sont affichés en ligne à healthcare.gov. Vous pourriez être admissible à une période d'inscription spéciale (SEP) de signer avec l'un de ces plans si vos circonstances ont changé au cours des 60 jours précédents - par exemple, si vous avez perdu un autre ASSURANCE-de santé si vous êtes arrivé à partir un pays- étrangère ou si vous marié ou divorcé, étaient veuves, ou avait un enfant. Si vous n'êtes pas admissible à une SEP vous devez vous inscrire avec un plan lors de l'inscription ouverte, qui se déroule du 15 Novembre à 31 Janvier.

• Medicaid: Si votre revenu est limité, vous pourriez être admissible à une aide médicale dans le cadre du programme Medicaid de l'État fédéral. (Ce programme a un nom différent dans certains Etats, tels que la médecine en Californie, MassHealth dans le Massachusetts, et TennCare dans le Tennessee.) Pour être admissible, vous devez respecter les limites de revenu et d'épargne requis par votre état. Pour un moyen rapide de voir si vous êtes admissible à cela et d'autres programmes gouvernementaux, aller à benefitscheckup.org. Pour vous aider à appliquer pour Medicaid, communiquez avec un conseiller de votre programme national de la santé Assurance Assistance (SHIP). Pour trouver le numéro de téléphone de votre vaisseau, visitez shiptacenter.org, ou composez le 800-677-1116.

Voici vos options à 65 ans ou plus:

• Si vous êtes un citoyen américain ou résident légal permanent (détenteur de la carte verte), vous êtes admissible à l'assurance-maladie lorsque vous ou votre conjoint a gagné 40 crédits de travail (généralement après le paiement de l'assurance-maladie des charges sociales pendant environ 10 années de travail). Par exemple, si vous la craie jusqu'à 28 crédits par âge de 60 ans, vous pouvez répondre à la pleine admissibilité Medicare en travaillant trois années supplémentaires et de gagner 12 autres crédits. Cependant, vous ne pouvez toujours pas recevoir des prestations d'assurance-maladie de moins de 65 ans (sauf si vous êtes admissible à un âge plus jeune d'un handicap, comme expliqué au aarp.org/health/medicare-insurance/info-06-2008/ask_ms__medicare_10.html).

• Si vous ne disposez pas de suffisamment de crédits de travail à 65 ans, vous pouvez acheter dans l'assurance-maladie en versant des primes mensuelles pour la partie A l'assurance-hospitalisation (qui couvre principalement les séjours à l'hôpital), comme expliqué au aarp.org/health/medicare-insurance/info- 04-2008 / ask_ms__medicare_9.html. Avec moins de 30 crédits de travail, vous payez le coût complet de la prime (407 $ par mois en 2015). Avec 30 à 39 crédits, vous payez un montant réduit (224 $ par mois en 2015).

• Vous pouvez acheter une assurance Medicare Part B (pour les médecins et les services ambulatoires) indépendamment de savoir si vous avez des crédits de travail suffisantes, même si vous n'êtes pas inscrit dans la partie A. Pour la plupart des gens, la prime norme partie B en 2015 est 104,90 $ par mois, ou plus si votre revenu est supérieur à un certain niveau. Soyez conscient que si vous ne vous inscrivez pas dans la partie B au bon moment, vous risquez d'être frappé avec des pénalités de retard, même si vous ne disposez pas de suffisamment de crédits de travail pour être admissibles aux prestations sans prime Partie A. (Pour plus d'informations sur cette règle peu connue, voir aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2010/ms_medicare_can_you_be_penalized_for_not_enrolling.html.)

• Vous pouvez vous inscrire dans un plan Medicare Part D (couverture des médicaments d'ordonnance), généralement pour une prime supplémentaire, si vous avez la partie A, la partie B, ou les deux. (Voir le guide de consommation AARP à la partie D.)

• Vous disposez d'un droit garanti de souscrire une assurance complémentaire privée Medigap, pour une prime supplémentaire, si vous le faites dans les six mois de l'inscription dans la partie B. En fonction du type de politique, Medigap assurance paie une partie ou la plupart des dépenses out-of-pocket, tels que les franchises et les co-paiements (mais non des primes), dans le programme Medicare traditionnel. Mais sachez que vous ne pouvez pas utiliser Medigap assurance si vous êtes inscrit dans un plan de santé Medicare privé (comme un HMO ou PPO). Plus d'informations au aarp.org/health/medicare-insurance/info-04-2009/ask_ms__medicare_q18.html.