9 choses à savoir lorsque l'on compare les plans PARTIE D de Medicare

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Voulez-vous éviter les remords de l'acheteur Medicare Part D? En comparant les plans Medicare Part D est soigneusement vraiment la peine! Cela vous dit ce qui suit:

  • Quels sont les deux ou trois plans couvrir tous vos médicaments d'ordonnance, mais vous coûtera le moins de leur poche sur toute l'année: L'identification de ces choix rogne immédiatement vers le bas cette énorme liste de 25 ou plusieurs plans disponibles à quelques-uns gérable.

  • Lequel de ces plans a le meilleur dossier de la satisfaction client et un service de qualité et qui, si tout a un piètre bilan.

  • Lequel de ces plans a le moins ou pas de restrictions pour vos médicaments spécifiques: Il existe différents types de restrictions - connu sous le nom autorisation préalable, les limites de quantité, ou la thérapie de l'étape.

  • Lequel de ces plans a une structure de co-payer le plus raisonnable dans le cas où vous avez besoin d'autres médicaments tard dans l'année: Co-paye la structure désigne les différents montants que vous payez à chaque niveau de charges. Par exemple, le Plan X peut facturer un co-paiement de 70 $ pour l'ensemble de ses marques non privilégiés, considérant que le plan Y peut facturer plus de 100 $ pour les médicaments dans son propre marque niveaux non préféré.

  • Que vous allez tomber dans le Donut Hole (aussi connu comme le déficit de couverture) avec l'ensemble des médicaments que vous prenez maintenant: Si oui, dans quel mois de l'année cela arrivera? Et il va se produire plus tard sous un régime que l'autre?




  • Lequel de ces plans ont pharmacies de réseau pratique pour vous.

  • Lequel de ces plans ont une option de vente par correspondance, si vous en voulez un.

  • Lequel de ces plans ont des arrangements avec certaines pharmacies (connus sous le nom prepharmacies privilégiées) Qui permettra d'économiser le plus d'argent sur vos médicaments.

  • Lequel de ces plans vous permettront de remplir vos ordonnances dans tout état si vous voyagez ou vivez loin de la maison pendant une partie de l'année.

Cette liste est un tas d'informations essentielles. Et le seul moyen vraiment efficace d'obtenir est d'utiliser le programme Medicare plan de viseur en ligne - ou trouver quelqu'un d'autre à l'utiliser pour vous. Cet outil est aussi le moyen le plus sûr de choisir un plan de la partie D parce que quand tu faire la comparaison, tu rester en contrôle.

Vous ne pouvez pas tomber pour un pitch de vente sucré ou, pire encore, en proie à une escroquerie ou difficile à vendre à partir de quelque personne sans scrupules qui exploite votre incertitude pour le gain personnel.

Ne réalisant pas combien vous devriez payer pour le même médicament dans certains plans que d'autres est un moyen sûr de faire un choix malheureux. Voici quelques exemples de la façon comparant plans soigneusement peut vous faire économiser de l'argent - et comment ne pas le faire peut vous enseigner une leçon difficile.

  • Going par un nom bien connu: Retour en Novembre 2005, quelques semaines avant la partie D a commencé, le projet de loi signé avec un plan. Lorsqu'on lui a demandé comment il avait choisi, il a répondu qu'il avait pris un assureur dont le nom qu'il connaissait et sentait qu'il pouvait faire confiance.

    Il a fallu environ 15 minutes pour exécuter l'information pour ses six médicaments à travers le plan de l'assurance-maladie en ligne Finder. Le plan moins chère - également fourni par un assureur bien connu - est avéré coûter environ 1000 $ de moins par année que celui qu'il avait choisi.

    Parce qu'il était encore dans la période d'inscription ouverte, il était capable de changer de régime. Chaque année, jusqu'à sa mort en 2010, il a couru les chiffres. Et chaque année, le plan qui a fonctionné le mieux pour lui était différent du plan qu'il avait eu l'année précédente.

  • Choisir le même plan que votre conjoint: Avant sa retraite, Joel avait une assurance de santé de sa compagnie qui couvrait les médicaments à la fois pour lui et sa femme, Mae. Quand il faut Partie D, Joel a laissé à Mae de choisir un plan de la partie D pour chacun d'eux, car elle a pris beaucoup de médicaments et il a rarement, et ils se sentaient plus à l'aise dans le même plan.

    Donc Mae choisit plan X, qui couvrait tous ses médicaments pour une prime mensuelle de 61 $, et les a signés à la fois vers le haut. Cela a été bien pour Mae, mais Joel a fait gaspiller de l'argent. Parce qu'il presque jamais besoin de médicaments, il aurait été mieux lotis sur le plan Y, qui avait une prime de 15 $ (le plus bas dans leur état) et qui lui ont sauvé 46 $ par mois ou 552 $ au cours de l'année.

  • A défaut d'une recherche sur un argumentaire de vente: Joanne était dans le centre commercial acheter des cadeaux pour ses petits-enfants quand un représentant des ventes l'a invitée à s'asseoir, prendre une tasse de café, et parler de la partie D. Joanne avait déjà un plan de drogue et ne pensait pas de le changer, mais elle était heureux de prendre une charge hors et écouter pendant quelques minutes.

    Pourtant, ce que le représentant a dit au sujet du Plan X sonnait comme une meilleure affaire que le plan actuel de Joanne, si elle a signé sur place. Ce qu'elle ne savait pas était que pour son ensemble de médicaments (deux noms de marque et deux génériques), plan X 27e rang le plus élevé de la charge sur les plans 37 dans son état.

    Si elle avait comparé les plans selon les médicaments qu'elle a pris la place de l'écoute d'un argumentaire de vente, elle aurait trouvé plan Y. Ce plan avait des primes plus élevées que plan X, mais facturé beaucoup plus faible co-payeur pour ses médicaments. Donc, au cours de l'année, Joanne a payé environ 1200 $ de plus en vertu du Plan X qu'elle aurait payé en vertu du Plan Y.


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