Comment l'assurance-maladie fonctionne comme une assurance de santé du gouvernement

Medicare est le programme d'assurance-santé du gouvernement pour ceux qui sont soit 65 ans ou plus, avoir certains handicaps ou une maladie rénale au stade terminal. Tous ceux qui sont admissibles à l'assurance-maladie ou aura le droit prochainement faut savoir ce qui est prévu et comment le système fonctionne.

• Partie A (assurance hospitalisation): Ceci est la partie des soins d'urgence de l'assurance-maladie. Il n'y a aucune prime à la partie A pour les participants les plus admissibles. Medicare Part A contribue à la couverture des soins de patients hospitalisés dans les hôpitaux, y compris les hôpitaux d'accès critiques, et des installations de soins infirmiers qualifiés (non privatives de liberté ou de soins de longue durée). Partie A contribue également à la couverture des soins palliatifs et certains soins de santé à domicile. Les bénéficiaires doivent remplir certaines conditions pour obtenir ces avantages. Ces avantages ne sont pas illimitées, et il ya co-payeur et les franchises qui sont nécessaires à la plupart des avantages dans la partie A.

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  Partie B (d'assurance médicale): Ceci est la partie des soins de maintien de l'assurance-maladie. La plupart des gens vont payer une prime mensuelle pour la partie B. Medicare Part B aide les services des médecins de garde et les soins ambulatoires. Partie B couvre également d'autres services médicaux que la partie A ne couvre pas, comme certains des services de physiothérapeutes et d'ergothérapeutes, et certains soins de santé à domicile. Partie B aide à payer pour ces services et de fournitures couverts quand ils sont médicalement nécessaires. Si vous décidez de ne pas inscrire dans la partie B lorsque vous êtes le premier admissible, vous pouvez encourir une pénalité si vous choisissez de rejoindre plus tard.

• Partie C (plans Medicare Advantage): Medicare Part C combine vos options partie A et partie B et doit couvrir tous les services médicalement nécessaires. Les compagnies d'assurance privées qui sont approuvés par l'assurance-maladie fournissent ce type de couverture. Dans la plupart des cas, la partie C est une alternative à moindre coût pour le régime d'assurance-maladie d'origine et les fournisseurs offrent généralement des avantages supplémentaires et comprennent la couverture des médicaments d'ordonnance (Partie D).

• Partie D (couverture des médicaments d'ordonnance): La plupart des gens vont payer une prime mensuelle pour cette couverture. Tout le monde avec l'assurance-maladie peut obtenir cette couverture qui peut aider les coûts des médicaments sur ordonnance inférieurs et aider à protéger contre la hausse des coûts à l'avenir. La couverture Medicare Prescription Drug est l'assurance. Les entreprises privées fournissent la couverture. Les bénéficiaires choisissent le régime d'assurance médicaments et payer une prime mensuelle. Comme la partie B, si un bénéficiaire décide de ne pas adhérer à un régime de médicaments quand ils sont d'abord admissibles, ils peuvent payer une pénalité si elles choisissent de se joindre plus tard.

• Medigap assurance: La couverture de Medicare a ses limites. Il est généralement déconseillé pour un bénéficiaire de Medicare à compter uniquement sur l'assurance-maladie. Voilà pourquoi les compagnies d'assurance privées offrent des politiques de Medicare Supplement, ou la couverture Medigap. Medigap est une police d'assurance supplémentaire qui est acheté par l'individu par une société privée pour combler les trous où l'assurance-maladie est insuffisant. De nombreux plans sont disponibles sur le marché, avec plus ou moins les primes et les couvertures.