Comment retirer de l'assurance-maladie partie b

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Vous devez penser à deux fois avant de dire non à la couverture Medicare Part B, même si cela coûte une prime mensuelle de l'utiliser. (Si ce montant serait une difficulté, vous pourriez être en mesure d'avoir les primes versées par votre état.) Il est une décision importante que vous devez faire pendant le processus d'inscription - surtout si vous êtes connecté automatiquement - et vous devriez être très claire sur la façon de traiter avec elle en fonction de votre situation.

Il ya des situations où opting out de la partie B est correct - en d'autres termes, pas susceptible de vous causer des regrets (ou vous coûtent de l'argent!) À l'avenir - et quand le faire peut vous coûter de l'argent ou de causer d'autres problèmes.

Bizarrement, les règles sont différentes pour les gens qui ont l'assurance-maladie parce qu'ils sont 65 ans ou plus et ceux qui l'ont à des âges antérieurs sur la base du handicap. Donc examiner séparément ces deux groupes à savoir quand les gens peuvent en toute confiance dans chaque baissez la partie B.

Savoir quand baissez la partie B si vous êtes 65 ans ou plus

En général, quand vous avez 65 ans ou plus, vous devriez refuser la partie B uniquement si vous avez une assurance santé de groupe à partir d'un employeur pour lequel vous ou votre conjoint travaille toujours activement et que l'assurance est primaire à Medicare (Medicare il paie avant le fait).

Dans cette situation, vous pouvez retarder l'inscription Partie B sans pénalité jusqu'à ce que l'emploi arrête ou les extrémités d'assurance. Donc, si vous n'êtes pas encore tirer de la sécurité sociale (ou chemin de fer) des prestations de retraite, sautez juste de signer pour la partie B.

Ou, si vous êtes inscrit automatiquement parce que vous recevez ces prestations, vous pouvez diminuer la partie B en suivant les instructions que la sécurité sociale vous envoie dans la lettre qui accompagne votre carte d'assurance maladie et de respecter la date limite spécifiée.

Retrait garantit que vous ne devez pas payer les primes de la partie B ou, si vous recevez des prestations de retraite, les avoir déduits chaque mois de votre chèque de sécurité sociale ou de chemin de fer la retraite. Mais bien sûr, si vous préférez payer à la fois pour l'assurance de l'employeur et de la couverture d'assurance-maladie - et qui est entièrement votre choix - aller de l'avant et vous inscrire (ou rester inscrit) dans la partie B.

Un groupe de personnes est particulièrement enclin à baisser Partie B sans lui donner la pensée adéquate: les personnes de 65 ans et plus qui sont dans les mariages de même sexe ou arrangements domestiques avec des personnes de la même ou de sexe opposé et qui sont couverts par une assurance maladie à partir de l'employeur de leur partenaire. Si vous êtes dans une de ces situations, vous devez savoir exactement comment la loi actuelle applique à vous.

Lorsque de baisser la partie B si vous êtes moins de 65 ans

En général, si vous avez l'assurance-maladie fondée sur le handicap, vous devriez refuser la partie B uniquement si

• Vous avez l'assurance de santé d'un employeur pour qui vous ou votre conjoint travaille activement, et l'employeur a 100 employés ou plus.

• Vous êtes couvert en tant que membre de la famille sur le plan de la santé du groupe de quelqu'un d'autre au travail, et l'employeur a 100 employés ou plus.

Que fait membre de la famille signifier? Cela signifie que l'employeur fournissant cette assurance vous considère comme admissibles à la couverture de santé en fonction de votre relation familiale avec un employé - même si vous n'êtes pas officiellement marié à cette personne et même si il ou elle est du même sexe que vous.

Lors de la mise bas, partie B, à tout âge est risqué

Peu importe si vous avez l'assurance-maladie fondée sur le handicap ou l'âge, vous devriez certainement s'inscrire dans la partie B (ou non refuser) si vous avez une assurance santé qui deviendra automatiquement secondaire à Medicare (il sera fait payer après l'assurance-maladie) lorsque vos prestations de Medicare commencent. Cela comprend les éléments suivants:

• L'assurance maladie que vous vous achetez sur le marché de l'assurance ouvert et qui ne sont pas fournis par un employeur

• Assurance maladie d'un employeur de moins de 20 employés (si vous avez 65 ans ou plus)

• Assurance maladie d'un employeur de moins de 100 employés (si vous avez l'assurance-maladie pour cause d'invalidité)

• Retraités bénéficie d'un ancien employeur (ou votre propre de votre conjoint)

• Les prestations de santé du programme de retraité TRICARE pour la vie de l'armée

Vous devez inscrire dans la couverture de la partie B dans les situations précédentes pour une très bonne raison tout à fait en dehors des possibilités de pénalités de retard sur la route si vous ne le faites pas. Lorsque l'assurance-maladie est considéré comme une couverture primaire, il paie vos factures médicales premier.

Donc, si vous n'êtes pas inscrit dans la partie B, vous courez le risque réel d'avoir votre régime d'assurance rejeter toute demande d'assurance-maladie aurait pu payées - de celles de base comme les visites chez le médecin et les tests de laboratoire pour grandes manifestations comme la chirurgie. En d'autres termes, vous pouvez faire face d'avoir à payer la totalité de la facture.

Pire encore, si votre propre assureur prend un certain temps à réaliser que vous ne l'avez pas inscrits dans la partie B, votre plan peut même vous demander de rembourser tout l'argent qu'il a dépensé pour vos services médicaux depuis que vous êtes admissible à l'assurance-maladie.

Ce genre de chose ne se produit pas toujours. Par exemple, si vous êtes un retraité fédéral et recevoir l'assurance maladie d'un régime dans la santé des employés du programme fédéral de prestations, vous n'êtes pas tenu de s'inscrire à la partie B.

Avant de décider d'accepter ou de refuser la partie B, découvrir si Medicare serait primaire ou secondaire de toute autre assurance que vous avez est d'une importance cruciale.