Comptes épargne santé Medicare et

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La décision de retarder Medicare Part B est normalement pas affectée par ce type de couverture de santé que vous avez au travail. Mais si votre assurance de l'employeur combine un plan de santé franchise élevée avec un compte d'épargne santé (HSA), vous avez besoin de s'asseoir et de prêter attention. Voilà parce que, en vertu des règles de l'IRS, vous ne pouvez pas continuer à contribuer à une HSA si vous êtes inscrit à l'assurance-maladie.

Cette règle semble tordu, mais en vertu de la loi, vous ne payez pas d'impôt sur les gains que vous mettez dans un HSA, et vous ne pouvez pas bénéficier de cet avantage si vous avez d'autres assurances de santé, y compris l'assurance-maladie.

Ce règlement IRS affecte tous ceux qui souhaitent travailler au-delà de 65 ans et dont l'employeur ne propose que le type d'assurance de santé qui comprend un compte d'épargne santé. Il est une situation qui touche de plus en plus de gens parce HSA sont devenus populaires avec les employeurs au cours des dernières années. Pourtant, Medicare et la Sécurité sociale mentionnent presque jamais cette règle importante dans leurs informations d'inscription pour les consommateurs.

Voici ce que cela signifie:

• Si vous êtes un employé avec un HSA au travail: Vous ne pouvez pas continuer à contribuer de l'argent à elle après s'être inscrit à Medicare. Vous pouvez dessiner sur des fonds restants dans le compte à payer à des fins médicales approuvées, mais vous ne pouvez pas ajouter de nouveaux fonds à elle.

• Si vous êtes couvert par HSA de votre conjoint au travail et vous êtes inscrit à l'assurance-maladie: Vous n'êtes pas concerné par la règle parce que vous n'êtes pas l'employé qui y contribuent. Vous pouvez continuer à utiliser les fonds dans le compte.

Être inscrits à l'assurance-maladie signifie la Partie A ainsi que la partie B en vertu de cette règle. Donc, si vous voulez contribuer à un HSA au travail après 65 ans, vous êtes mieux de ne pas signer pour la partie A pendant votre période d'inscription initiale. Il ne vous coûtera rien, parce que vous êtes légalement autorisé à retarder la partie A (ainsi que la partie B) jusqu'à ce que vous arrêtez de travailler, sans risquer des pénalités de retard.

Cependant, cette stratégie soulève un autre gros problème. Si vous êtes déjà recevoir des prestations de retraite de la sécurité sociale lorsque vous devenez admissible à l'assurance-maladie, vous serez automatiquement inscrit à Medicare parties A et B.

De même, si vous commencez à dessiner des prestations de retraite après 65 ans et n'êtes pas déjà inscrit à l'assurance-maladie, la sécurité sociale vous inscrit automatiquement. Et même si vous avez la possibilité de se retirer de la partie B, vous ne pouvez pas retirer de la partie A, si vous recevez des prestations de sécurité sociale.

Cette situation a fait l'objet d'un procès contre le gouvernement et aussi de la législation fédérale - ni de ce qui a été un succès à la fois que je vous écris cela. Donc, sauf si la loi change, ce sont vos options si vous avez un HSA et êtes admissible à l'assurance-maladie, selon des circonstances différentes:

• Vous avez pas appliqué pour l'assurance-maladie ou tiré des prestations de retraite de sécurité sociale: Si vous avez 65 ans ou plus et éligibles à Medicare mais pas encore déposé une demande d'inscrire à Medicare ou dessiner prestations de sécurité sociale, vous ne devez rien faire.

  Vous pouvez continuer à cotiser à votre HSA après 65 ans et de reporter l'application de la sécurité sociale et Medicare parties A et B jusqu'à ce que vous arrêtez de travailler. Vous ne serez pas pénalisé pour ce retard.

• Vous êtes inscrit à la partie A, mais avez pas appliqué pour les prestations de retraite de la sécurité sociale: Si vous avez droit à l'assurance-maladie parce que vous avez déjà signé pour la partie A à 65 ans ou plus tard (peut-être pas se rendre compte que cela peut affecter l'utilisation de votre HSA), mais n'a pas encore demandé des prestations de retraite de la sécurité sociale, vous pouvez retirer votre demande de la partie A.

  Pour ce faire, communiquez avec la Sécurité sociale au 800-772-1213 ou au numéro ATS 800-325-0778. Vous faites face à aucune sanction ou des répercussions, et vous êtes libre de présenter une nouvelle demande pour la partie A lorsque vous arrêtez le travail.

• Vous avez déjà postulé ou recevez des prestations de retraite de la sécurité sociale: Si vous avez 65 ans ou plus et que vous avez demandé ou recevez des prestations de retraite de la sécurité sociale - ce qui vous autorise automatiquement Partie A - vous ne pouvez pas continuer à contribuer à votre HSA.

  Et dans ces circonstances, la seule façon vous pouvez retirer de la partie A est à rembourser au gouvernement l'argent que vous avez déjà reçu des paiements de sécurité sociale, plus rien Medicare a passé sur vos réclamations médicales. Vous devez rembourser ces montants avant que votre demande d'abandonner la partie A peut être traitée.

  Si vous prenez cette action, vous n'êtes plus le droit à la sécurité sociale ou de l'assurance-maladie, mais vous pouvez présenter une nouvelle demande à la fois à tout moment dans l'avenir, comme lorsque vous terminez ou perdre votre couverture d'HSA.

• Vous recevez des prestations d'invalidité de sécurité sociale, mais pouvez retourner au travail: Si vous avez moins de 65 ans et recevoir des prestations d'invalidité de la Sécurité sociale, mais êtes en mesure de retourner au travail, votre droit Medicare peut se poursuivre pendant encore huit ans et demi, même si vos prestations d'invalidité ont cessé. Donc, si l'assurance maladie de votre employeur comprend un HSA, vous ne serez pas en mesure de prendre ce parce que vous avez l'assurance-maladie.

  Encore une fois, la seule façon vous pouvez choisir de l'assurance-maladie est de rembourser la sécurité sociale pour tous les paiements d'invalidité que vous avez reçus et de rembourser l'assurance-maladie pour tous les services médicaux que vous avez utilisés. Pour la plupart des personnes handicapées dans cette situation, ce montant peut ajouter jusqu'à des centaines de milliers de dollars, et en optant sur l'assurance-maladie est donc pas une option viable.