401 (k) s pour les nuls

Vous avez généralement un certain mot à dire dans la façon dont l'argent dans votre 401 (k) compte de retraite est investi, même si votre employeur gère le (k) compte 401. Si vous êtes le seul décideur, les conseils suivants sur la façon d'investir vos fonds sont encore plus importants:

• Venez avec un plan. Sachez ce que vous faites et pourquoi: Ne pas investir à l'aveuglette, en espérant que ça va tous sortir bien à la fin.

• Établir des attentes réalistes, et ensuite choisir les fonds qui ont le potentiel pour atteindre vos objectifs. Apprendre des autres, mais construire le portefeuille qui est bon pour vous.

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  Rappelez-vous que risque plus élevé ne garantit pas un rendement plus élevé.

• Évitez les fonds qui ont des sautes va-et-vient, en particulier si vous êtes proche de la retraite.

• Investir dans un mélange de types d'actifs, parce que personne ne sait où les investissements seront chauds à tout point dans le temps.

• Trouver un professionnel pour vous aider à choisir les meilleurs investissements.

Si votre employeur offre un (k) plan de retraite 401 et fait des contributions à elle en votre nom, vous avez une longueur d'avance dans des placements de retraite. Les suggestions de la liste suivante peut vous aider à tirer le maximum de votre plan (k) 401:

• Contribuer assez pour obtenir le plein abondement.

• Utiliser des outils d'éducation et d'aide de planification de la retraite de votre employeur ou le fournisseur de plan pour aider à développer et suivre votre plan de retraite.

• Planifier conjointement avec votre conjoint pour obtenir le maximum de profit de vos deux régimes de retraite.

• Prendre toute société par actions de votre employeur vous donne, mais ne pas investir votre propre argent en elle. Rappelez-vous l'affaire Enron.

• Passez votre argent de la retraite directement dans un nouveau compte à impôt différé lorsque vous changez d'emploi. Ne pas l'encaisser.

• Ne prenez pas de retrait des difficultés ou de prêt, sauf si absolument nécessaire.

Faire prendre de l'argent de votre 401 (k) compte de retraite immobilisé votre dernière option. Les conséquences de début des retraits de votre 401 (k) nuire à votre situation fiscale actuelle et votre futur potentiel d'investissement. Gardez les points dans la liste suivante à l'esprit que vous contemplez plongeant dans votre 401 (k):

• Calculez combien d'impôt vous devez sur un retrait des difficultés avant de retirer l'argent. Vous devez de l'impôt sur le revenu, ainsi que, probablement, un 10 pour cent pénalité de retrait précoce si vous avez moins de 59 1/2. Votre employeur retient certains impôts, mais vous avez besoin de faire le reste.

• Rappelez-vous que le retrait de 10.000 $ à 35 ans se traduira par une perte de plus de 210 000 $ à 65 ans, en supposant un rendement de l'investissement de 9 pour cent.

• Retirer de l'argent pour aider à acheter votre première maison peut être une bonne décision d'investissement, en particulier si vous le faites en début d'année, l'allégement fiscal d'accession à la propriété quand permet de compenser l'impôt supplémentaire que vous payez sur la distribution.

• Si vous empruntez à partir de votre 401 (k), essayer de continuer à faire de nouvelles contributions tout en remboursant le prêt, pour limiter les dommages à votre pécule final.

• Ne pas prendre un prêt si vous êtes susceptible de quitter votre employeur avant de le rembourser. Tout solde impayé du prêt sera probablement imposable lorsque vous quittez.

Enfin vous récolter les avantages de cotiser à votre 401 (k) pour toutes ces années. Comme vous commencez à prendre de l'argent au lieu de le mettre dans, utiliser les conseils dans la liste ci-dessous pour garder votre pécule sain:

• Élaborer une stratégie pour faire face à le fisc, parce que vous aurez à payer des impôts lorsque vous retirez de l'argent du plan.

• Envisager de garder au moins un tiers de votre argent dans des actions au cours de vos années de retraite. Conversion de tout dans les placements à revenu fixe laisse votre argent vulnérable à l'inflation.

• Ne négligez pas l'inflation. Que coûte 10 000 $ la première année de votre retraite coûtera 20 328 $ dans votre 25e année de la retraite, en supposant un taux d'inflation de 3 pour cent modeste.

• Établir des attentes réalistes de retour d'investissement (tels que pas plus de 6 à 8 pour cent) au cours de vos années de retraite. Ne pas être attirés dans les stocks indice d'octane élevé qui peuvent Fizzle.

• Planifiez à retirer plus de 6 à 7 pour cent de votre compte de retraite chaque année pour réduire le risque de manquer d'argent.

• Envisager de vendre votre maison et en investissant le produit, donc la conversion de votre maison à partir d'un consommateur sur le revenu dans un générateur de revenus. (Vous pouvez louer un endroit plus petit.)

• Obtenez des conseils professionnels, parce que vous ne pouvez pas se permettre de faire de grosses erreurs à ce stade de votre vie.