Règles et règlements pour les plans d'épargne des collèges Coverdell Investir

Coverdell AES suivent généralement les mêmes règles que les comptes traditionnels et Roth IRA. Contrairement 529 plans, il ya beaucoup qui est admis, et pas beaucoup que ça interdite. Pourtant, de tout garder casher, vous devez savoir ce que vous ne pouvez pas faire et les moyens que vous ne pouvez pas investir.

• Vos contributions doivent être réalisés en espèces ou équivalent.

• Vous ne pouvez pas acheter de collection ou d'assurance-vie avec l'argent dans votre ESA Coverdell. Vous êtes interdit d'acheter des polices d'assurance, des illustrations, des articles d'ameublement, des antiquités, des métaux, des pierres précieuses, timbres, pièces de monnaie ou certains avec cet argent, peu importe comment bien un investissement, il peut apparaître pour vous.

  Or US spécialement frappées et des pièces d'investissement en argent et de certaines monnaies émis par l'État peuvent être autorisées. En outre, les pièces en platine et certains or, l'argent, le platine, le palladium ou lingots sont également autorisés. Si vous êtes intéressé à faire ce type d'investissement avec des fonds Coverdell, consultez la section Internal Revenue Code. 408 (m) (3) pour vous assurer que les pièces ou lingots que vous avez à l'esprit admissibles.

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  Vous ne pouvez pas mélanger les fonds des comptes Coverdell avec d'autres fonds. Vos besoins de compte Coverdell à être mis en place et pris en compte de façon totalement séparée de l'un de vos autres actifs. Le dépositaire ou le fiduciaire, cependant, a la capacité de mélanger l'argent dans votre compte Coverdell avec de l'argent dans d'autres comptes Coverdell, créant ce qu'on appelle un “ Fonds fiduciaire commun ” ou un “ Fonds Commun de Placement ”.

• Vous ne pouvez pas engager la valeur d'une ESA Coverdell comme garantie pour toute sorte de prêt. Non seulement sont prêts à vous et à votre bénéficiaire désigné interdites, mais le sont aussi les comptes sur marge, ou des comptes de courtage qui vous permettent d'emprunter sur la valeur de vos stocks afin de soit acheter plus de stocks ou de prendre en espèces sur le compte.

• Vous ne pouvez pas prendre un prêt auprès d'une ESA Coverdell, ni peut-être votre bénéficiaire désigné. L'argent qui est dans le compte reste dans le compte jusqu'à ce qu'il est temps de faire des distributions à votre bénéficiaire. Tout l'argent qui sort ne peut sortir comme une distribution. Après il est retiré du compte, il ne peut pas être retourné ou remboursé plus tard.

• Vous ne pouvez pas vous-même ou quelqu'un d'autre pour gérer Coverdell ESA de vos élèves en utilisant des fonds du compte payer. Les seuls frais qui peuvent être imputés sur le compte sont les dépositaires de fiduciaire ou de.

• Vous ne pouvez pas vendre ou louer votre propriété ou la propriété de votre bénéficiaire à un compte Coverdell, et vous ne pouvez rendre toute autre sorte d'échange d'actifs. La seule chose qui va dans le compte est en espèces, et la seule chose qui ne devrait jamais sortir est de trésorerie, sous la forme de distributions à votre bénéficiaire. Toute autre opération est interdite.

Le dépositaire ou le fiduciaire vous choisissez pour gérer votre Coverdell ESA peut avoir d'autres interdictions en place. Vous ne pouvez pas être autorisé à investir dans l'immobilier, par exemple, ou le commerce de quelque chose de plus compliqué que les actions et obligations ordinaires (par opposition aux options, puts, appelle, ou similaire).

Le dépositaire peut aussi vous limiter à un certain groupe de fonds communs de placement ou de leurs propres certificats de dépôt. Enquêter sur ce que les limites du dépositaire a mis en place avant que vous ouvrez votre compte, et assurez-vous que vous pouvez vivre dans ces règles.