Magasiner pour ouvrir un compte d'épargne-études de Coverdell
Non chaque entreprise bancaire, épargne et de crédit, et la société de fonds communs de placement offre Coverdell Education Savings Accounts (AES). Vérifiez autour et poser des questions. Les institutions financières doivent demander, et être approuvé par l'IRS afin d'offrir des comptes Coverdell. Un bon endroit pour commencer votre recherche et recueillir des informations sur les gardiens et les fiduciaires disponibles est IRS Annonce 2002-12.
IRS Annonce 2002-12 définit clairement les règles qui régissent les entreprises qui peuvent agir comme fiduciaire non bancaire ou le gardien de Coverdell AES. Cette annonce contient également une liste des administrateurs non-bancaires et les gardiens. Lorsque vous étudiez les gardiens non bancaires ou fiduciaires, vous avez besoin de savoir qu'ils doivent vous fournir une copie de l'avis de l'IRS d'approbation avant de pouvoir accepter votre compte.
Annonce 2002-12 fournit des noms et adresses des administrateurs et dépositaires agréés non bancaires, et certains des noms sur la liste peut vous surprendre. La liste inclut non seulement les coopératives de crédit, les sociétés de fonds communs de placement, et sociétés de courtage, mais aussi des conseillers financiers et des compagnies d'assurance (mais rappelez-vous, vous ne pouvez pas investir dans des produits d'assurance-vie à l'intérieur de ces comptes).
Certaines banques étrangères sont également sur la liste, comme le sont quelques entrées vraiment inattendus - le Berklee College of Music, l'Alliance chrétienne et missionnaire, et El Paso Electric Company. De toute évidence, on n'a pas besoin d'être purement dans l'entreprise de services financiers à demander et à être approuvé comme un fiduciaire non bancaire ou le gardien de Coverdell AES.
Depuis le 31 Décembre 2001, l'IRS a approuvé d'autres administrateurs non-bancaires et des dépositaires d'offrir des comptes Coverdell. Si, dans vos enquêtes, vous trouverez un plan qui ressemble bien et que vous souhaitez participer à, assurez-vous juste que vous recevez une copie de l'avis d'approbation nécessaire de l'IRS avant d'ouvrir un compte et de la main sur votre argent.
Indépendamment du fait que le plan que vous choisissez est parrainé par une banque, une institution cotée sur Annonce 2002-12, ou une entrée plus récente dans le jeu Coverdell, votre dépositaire ou le fiduciaire doivent vous fournir une copie de la convention de fiducie ou de garde régissant votre compte avant de vous ouvrir le compte. Très souvent, il est attaché à l'application- réelle garder cet accord dans le cadre de vos dossiers permanents.
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