ETF obligataires: couverture contre l'inflation avec des conseils
Soit le iShares Barclays TIPS Bond Fonds FNB (TIP) ou le SPDR Barclays Capital très similaire CONSEILS ETF (IPE) est un fabuleux moyen de protéger votre portefeuille obligataire contre l'inflation.
Techniquement, Valeurs mobilières protégés contre l'inflation (TIPS du Trésor américain) sont Treasurys, mais ils sont généralement appelés CONSEILS. Ils jouent un rôle nettement différent dans votre portefeuille.
Le concert avec des conseils est la suivante: Ils vous ne payez que pour un montant nominal d'intérêt (actuellement CONSEILS long terme paient environ 2 pour cent), mais ils le coup aussi à un ajustement pour l'inflation. Ainsi, par exemple, si l'inflation est de 3 pour cent, toutes choses étant égales par ailleurs, vos conseils à long terme donneront 5 pour cent.
Si vous voulez savoir ce que le taux d'inflation va être au cours des prochaines années, regarder ce taux d'inflation du marché obligataire attend. Ce serait la différence entre les obligations et les TIPS du Trésor classiques.
Si, par exemple, une obligation du Trésor classique 10 ans payaient 5 pour cent et la sécurité TIP 10 ans payaient 2 pour cent, la différence (3 pour cent) serait le taux d'inflation que les acheteurs d'obligations attendent collectivement pour voir.
Si vous allez à tenir TIPS dans votre portefeuille, Fonds iShares Barclays TIPS Bond (TIP) est un choix solide:
Indexée sur: La Barclays Capital US Treasury Inflation-Protected Securities Index. Le fonds utilise un échantillon représentatif d'environ 30 émissions obligataires.
Ratio des frais: 0,20 pour cent
Rendement actuel: 2,01 pour cent + correction de l'inflation
Maturité moyenne pondérée: 8,9 ans
CONSEILS appartiennent dans votre portefeuille, et ce fonds peut être le meilleur moyen de les garder. Vous ne deviendrez pas riche hors de ce fonds, et la volatilité peut être plus que vous le souhaitez. Mais si l'inflation va sur une larme, vous êtes protégé. Rien de tel avec d'autres obligations.
Bien sûr, si l'inflation ne va pas sur une larme, votre argent sera obtenir des rendements sous la normale. Mais ça va - vous pouvez penser de tout intérêt perdue que la prime sur une police d'assurance que vous savez que vous devriez avoir.
Notez que les pourboires sont notoirement inefficace impôt, même lorsqu'il est maintenu dans un FNB. Idéalement, vous détenez vos actions de TIP dans un compte de retraite fiscalement avantageux. En général, quel que soit votre allocation globale est de titres à revenu fixe (hors besoins de trésorerie à court terme), peut-être un quart à un tiers de ce montant pourrait être versé dans un fonds tel que le TIP ou IPE.
Err plus vers un quart si vous avez un portefeuille assez agressif. Err plus vers un tiers si vous avez un portefeuille plus prudent. Justification: Vos actions sont aussi, historiquement parlant, au moins, une bonne couverture contre l'inflation. Les plus de stocks que vous possédez, le moins important le rôle des TIPS.
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