ETF obligataires: fonds nationaux d'obligations municipales
Il ya un peu national
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Si vous vivez dans un état avec des impôts élevés, comme New York ou en Californie, et vous êtes dans une tranche d'imposition élevée, vous voudrez peut-être d'enquêter Muni fonds- mutuelle beaucoup spécifique de l'Etat d'entre eux sont là-bas (essayez Vanguard, T. Rowe Price et Fidelity).
Les fournisseurs d'ETF iShares et des SPDR offrent également une poignée d'ETF spécifiques à l'état. Lorsque vous achetez des fonds Muni qui sont spécifiques à votre pays d'origine, vous vous excluez d'avoir à payer l'Etat ou de l'impôt fédéral sur le revenu sur l'intérêt.
Fonds iShares SP National Municipal Bond (de MUB)
Indexée sur: La SP National AMT-Free Municipal Bond Index, qui comprend investment grade obligations municipales dans les 50 États, ainsi que Puerto Rico et les territoires américains tels que Guam et les îles Vierges américaines. Il ya 8.500 obligations constitutifs de l'indice.
Ratio des frais: 0,25 pour cent
Rendement actuel: 2,97 pour cent
La qualité moyenne du crédit: UN UNE DES
Maturité moyenne pondérée: 8,0 ans
Ce fonds est le meilleur du lot à ce jour, avec un ratio des frais raisonnables et une excellente diversification. Il est également libre de l'AMT (impôt minimum de remplacement), ce qui est une bonne chose si décidément vous dérivez beaucoup de revenus à partir de sources libres d'impôt.
SPDR Barclays Capital Nuveen Municipal Bond (TFI)
Indexée sur: L'indice de l'argent Barclays Capital Municipal Géré, qui dispose d'environ 18.000 obligations de l'Atlantique les États du Pacifique et tout le reste
Ratio des frais: 0,30 pour cent
Rendement actuel: 3.02
La qualité moyenne du crédit: UN UNE DES
Maturité moyenne pondérée: 13,6
Ce fonds est légèrement plus cher que MUB, avec un peu plus de volatilité compte tenu de la maturité moyenne plus des obligations. Par exemple, en 2008 (une assez mauvaise année pour les obligations municipales), ce fonds a obtenu un appartement 0 pour cent contre 1,17 pour cent pour MUB.
Historiquement, les obligations municipales ont donné environ 80 pour cent de ce obligations du Trésor de rendement de même maturité. Les deux types d'obligations ont cédé sur le même récemment - principalement en raison de Treasurys payer de moins en moins.
Mais cela sur une base avant impôt. Après impôts, vous faites mieux avec Munis, même si vous êtes dans une tranche d'imposition faible. Dans une tranche d'imposition supérieure, vous faites beaucoup Munis mieux avec. . . en supposant que les Munis achetez-vous pas par défaut.
En fait, munis font rarement défaut. Et la diversification offerte par certains FNB municipales rend toute perte de capital en raison de défauts encore moins probable (mais pas impossible, par tout moyen). Pourtant, les ETF Muni sont plus risqués que les bons du trésor. Vous ne voulez pas l'ensemble de votre portefeuille dans des obligations municipales.
Pour déterminer le taux de rendement de l'impôt sur un fonds ou Muni Muni, vous pouvez visiter l'un des gazillion équivalent fiscales rendement calculatrices sur Internet. Un des meilleurs est disponible à partir de dinkytown.net. Cliquez Investissements dans la colonne à l'extrême gauche de votre écran. Ensuite, cliquez sur Municipal rendement équivalent de l'impôt sur Bond. Vous allez comprendre à partir de là.
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