Fonds négociés en bourse: trouver un stock de lier scission qui fait sens pour vous

L'équilibre entre actions et obligations - et les ETF basés sur eux - est généralement exprimée en “ [% d'actions] / [% Obligations], n ° 148; donc un portefeuille 60/40 signifie des stocks de 60 pour cent ou actions ETF et 40 pour cent des obligations ou des ETF obligataires. L'équilibre optimal pour une personne donnée dépend de nombreux facteurs: l'âge, la taille du portefeuille, flux de revenus, responsabilités financières, filet de sécurité économique, et de tolérance émotionnelle pour le risque.

En général, les investisseurs qui travaillent doivent détenir trois à six mois de frais de subsistance en espèces (marchés monétaires ou comptes d'épargne Internet) ou en quasi-espèces (fonds obligataires à très court terme ou des CD à court terme). Les investisseurs non-travailleurs qui vivent en grande partie de leurs portefeuilles devraient mettre de côté beaucoup plus, peut-être un à deux ans de frais de subsistance.

Au-delà, les portefeuilles de la plupart des gens, qu'ils travaillent ou non, devraient être alloués à des actions (y compris les FPI), des obligations à moyen terme, et peut-être un peu d'investissements alternatifs, tels que les fonds et les matières premières sur le marché neutre (y compris les métaux précieux) .

Pour déterminer une répartition optimale, choisissez une date à laquelle vous pensez que vous pourriez avoir besoin pour commencer à retirer de l'argent à partir de votre pécule. Combien avez-vous prévoyez avoir besoin de se retirer? Peut-être 30 000 $ par année? Ou 40 000 $? Si vous ne l'avez pas donnée à cette question beaucoup de réflexion, s'il vous plaît faire!




Commencez avec votre revenu d'emploi actuel. Soustraire ce que vous croyez que vous allez recevoir dans les paiements de sécurité sociale ou d'autres revenus de retraite. La différence est ce que vous auriez besoin de tirer de votre portefeuille de reproduire votre revenu actuel. Mais la plupart des retraités constatent qu'ils ont besoin de 80 à 90 pour cent de leurs jours de travail revenu pour vivre confortablement.

Prenez une minute, s'il vous plaît. Venez avec un certain nombre approximative de combien vous allez avoir besoin de prendre de votre pécule chaque année.

Compris?

Quel que soit le nombre, le multiplier par 10. Ce montant, idéalement, est ce que vous devriez avoir dans votre portefeuille obligataire, au minimum, le jour de votre retraite. En d'autres termes, si vous pensez que vous aurez besoin de tirer 30 000 $ par année à partir de votre portefeuille, vous devez avoir au moins 30 000 $ en espèces et environ 300.000 $ (30.000 $ x 10) dans des obligations. Voilà indépendamment de combien vous avez dans les stocks.

Alors, voici la règle approximative (en gardant à l'esprit, s'il vous plaît, que toutes les règles approximatives peuvent vous causer des ennuis parfois): Si vous êtes encore dans vos années 20 ou 30 et que vous voulez garder la part de la grande lion de votre portefeuille dans des actions, bien.

Mais comme vous vieillissez et commencez à penser à quitter votre poste de jour, commencer à augmenter votre allocation obligataire dans le but de se rendre à votre date de retraite d'au moins dix fois vos retraits postérieurs à la retraite prévus dans les obligations. La plupart des gens (qui ne sont pas riches) devraient avoir à peu près un an de revenus en espèces et le reste dans un 50/50 (stock / obligations) du portefeuille le jour du départ à la retraite.

Avec au moins un frais de subsistance de l'année en espèces et dix ans de frais de subsistance dans des obligations, vous pouvez vivre sur le côté non-actions de votre portefeuille pour une bonne quantité de temps si le marché boursier va dans un évanouissement. (Vous espérez alors que le marché boursier se redresse.)

Si cette règle semble trop complexe, vous pouvez toujours aller avec une règle encore plus brutale qui est apparu dans d'innombrables magazines. Il dit que vous devez soustraire votre âge de 110, et que est ce que vous devriez avoir, plus ou moins, dans des actions, le reste en obligations.

Ainsi, un 50-year-old devrait avoir (110 à 50) - 60 pour cent en actions et 40 pour cent dans des obligations. A 60 ans, voudrait un portefeuille d'environ (110-60) 50 stocks de cent et 50 pour cent des obligations. Ainsi de suite. Cette règle rugueuse peut pas être mauvais, en supposant que vous êtes de la richesse moyenne, vont prendre leur retraite à l'âge moyen, va vivre l'espérance de vie moyenne, et attendre que les marchés vont voir la performance à peu près la moyenne!


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