Combien de fois vous devez rééquilibrer votre portefeuille de FNB
La question de la fréquence de rééquilibrer un portefeuille d'investissement a été étudié et réétudié depuis longtemps avant ETF est arrivé sur la scène. La plupart des professionnels de la finance conviennent que une fois par an est une bonne période, au moins pour ceux qui sont encore dans la phase d'accumulation de leur carrière d'investissement.
Rien de moins fréquente que celle augmente le risque que les positions deviennent de plus en plus hors de contrôle. Rien de plus fréquent que chaque année, et vous pouvez réduire vos rendements en interrompant rassemblements trop souvent et en augmentant votre “ friction ” coûts (commissions de négociation, les écarts et les taxes possibles).
Gardez ces coûts à l'esprit que vous rééquilibrer. Peaufiner un portefeuille de quelques dollars ici et là pour atteindre “ parfait ” l'équilibre ne peut pas donner un sens financier.
Une ligne directrice est de ne jamais payer plus de la moitié de 1 pour cent pour faire un commerce à des fins de rééquilibrage.
Une autre façon d'aborder le rééquilibrage est de chercher à répondre à toutes les allocations qui sont hors de plus de 10 pour cent, et ne transpire pas tout ce qui est hors de moins. En d'autres termes, si les obligations de sociétés domestiques reçoivent une allocation dans le portefeuille de 30 pour cent, ne vous inquiétez pas trop à propos de rééquilibrage à moins que ce pourcentage tombe à 27 pour cent, ou monte à 33 pour cent.
Si vous êtes dans le décumulation phase de votre carrière d'investir (ce qui est une façon élégante de dire que vous vivez hors de vos économies), vous voudrez peut-être de rééquilibrer tous les 6 mois au lieu de 12. Le rééquilibrage a un troisième but pour vous, en plus de la réduction des risques et de la performance -juicing.
Pour le retraité, le rééquilibrage est un bon moment pour soulever toutes les espèces que vous prévoyez avoir besoin dans les prochains mois. En période de taux d'intérêt super-bas sur le marché monétaire et les comptes d'épargne, tel que nous l'avons vu au cours des dernières années, il peut être rentable pour rééquilibrer plus souvent afin que vous ne devez garder autant d'argent assis autour de gagner squat.
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