Diversifiez vos investissements
Beaucoup d'investisseurs britanniques comprennent intrinsèquement la notion de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et pratiquent sans doute une forme primitive de la diversification. Économistes universitaires ont pris cette notion de bon sens et l'a transformé dans la noble idée de théorie moderne du portefeuille.
Je ne vais pas vous ennuyer à mort avec un long exposé les tenants et les aboutissants de ce domaine universitaire très spécialisé. Autant dire que la plupart des investisseurs ont trois blocs de construction qui composent leur rendement total:
Rendement sans risque: Habituellement, le taux de rendement que vous obtenez de l'argent.
Retour de bêta: Le retour vous obtenez au-dessus du taux de rendement sans risque de tenir une classe d'actifs comme les actions ou un marché. Donc, si le taux de rendement sans risque est de 2 pour cent et vous acheter un tracker pour l'indice britannique FTSE All Share qui vous donne 8 pour cent par année, votre bêta est de 6 pour cent.
Retour de alpha: La valeur ajoutée par un directeur financier qui est dérivé par la personne qui se déplace loin de la version bêta. La plupart des gestionnaires ne sont pas très bon à l'ajout de cette alpha, mais ils continuent de vous facturer un supplément en termes de frais quel que soit!
Soyez prudent avec la distinction entre bêta et alpha, en particulier en ce qui concerne les gestionnaires de fonds. Après une bonne année dans laquelle la valeur globale du marché a considérablement augmenté, vous voyez beaucoup de gestionnaires de fonds claironnent leur propre réussite individuelle.
Cette mauvaise commercialisation flagrante confond souvent la version bêta d'un marché (le rendement global de l'investissement dans un marché) avec les compétences alpha du gestionnaire de fonds (qui est, ce que chose de spécial la personne a fait qui a entraîné le retour ultérieure).
Avec alpha, chercher une surperformance régulière par un gestionnaire de fonds, pas seulement bon résultat un an de suivi de performances moyennes infinies.
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