Comment choisir entre une imposable et une obligation municipale libre d'impôt

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Comme un investisseur obligataire, vous êtes probablement plus intéressés par les obligations qui vous laissera avec plus d'argent à la fin de la journée. Si elle vient à un choix entre les obligations municipales imposables et non imposables, prenez votre calculatrice et appliquer la formule assez simple suivante pour déterminer le lien potentiellement plus rentable:

  1. Commencez avec 100.

  2. Soustraire votre tranche d'imposition pour trouver votre réciproque.

    Si vous êtes dans la tranche de 28 pour cent, par exemple, il faut soustraire 28 de 100. Ce nombre - 72 - est appelé le réciproque de votre tranche d'imposition.

  3. Divisez le rendement municipal par la réciproque.

    Le résultat vous indique ce que vous auriez à gagner sur le lien imposable pour égaler le montant que vous souhaitez obtenir sur le obligations municipales exonérées d'impôt.

En utilisant ces nombres, envisager une Muni (une courte, et plutôt attachante, abréviation de obligations municipales) Payer 5 pour cent:

5/72 = 6,94 pour cent

Ce nombre, 6,94, représente votre rendement équivalent impôt, ou votre pause-même entre imposable et exonéré d'impôt investissement obligataire. Si vous pouvez obtenir 5 pour cent sur une Muni contre 6,94 pour cent sur une obligation imposable, il ne sera pas question que vous choisissez, dans la mesure où le salaire net. (Bien sûr, d'autres facteurs peuvent importance, tels que la qualité ou l'échéance de l'obligation.) Si le lien imposable est supérieur à 6,94 cède pour cent, il sera probablement votre meilleur pari. Si l'obligation est imposable cède moins de 6,94 pour cent, vous êtes susceptible mieux avec la liaison libre d'impôt.

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