Dépôt de faillite personnelle chapitre 7 ou le chapitre 13

Les fondateurs des États-Unis prévoyaient que les honnêtes gens pourraient souffrir le malheur économique sévère ou de faire de mauvais choix. Donc, ils ont fourni de bilan dans la Constitution américaine.

Les faillites personnelles sont couverts principalement sous deux parties de l'US Bankruptcy Code:

• Chapitre 7 de liquidation: Chapitre 7, communément appelée faillite droite, est souvent ce que les gens veulent dire ou pensent quand ils utilisent ou entendent le terme générique.

  Dans sa forme la plus simple, le chapitre 7 efface la plupart de vos dettes et, en retour, vous pourriez avoir à céder une partie de votre propriété. Chapitre 7 ne comprend pas un plan de remboursement. Vos dettes sont tout simplement éliminés pour toujours.

  Si vous achetez un billet de loterie le jour après le dépôt et touché le jackpot, youpi! pour vous et les haricots difficiles pour vos créanciers. La plupart des biens que vous recevez après le dépôt du chapitre 7 ne font pas partie de votre faillite, mais il ya quelques exceptions. Les remboursements d'impôt sur le revenu pour les années d'imposition de prebankruptcy vont pour payer vos dettes ainsi que des prix de l'immobilier de divorce, les successions, et l'assurance-vie que vous avez aussi droit de recevoir dans les 180 jours de la faillite.

  
  
  
  
  

  Théoriquement, les biens d'un débiteur peuvent être saisis et vendus pour le bénéfice des créanciers. Tous les actifs nonexempt possédés à la date de la pétition sont jeu juste. Mais dans la pratique, 96 pour cent des faillites de consommateurs n'y a pas d'actifs cas, ce qui signifie qu'aucune propriété est enlevé le débiteur parce que tout est exonéré ou vaut si peu que ça ne vaut pas la peine.

  Pour se qualifier pour le chapitre 7, si vous gagnez plus que le revenu médian de votre état, vous aurez à passer un nouveau test de moyens. Bien que le test est terriblement compliqué, presque tout le monde peut passer. La partie la plus difficile est simplement réunir les informations que vous avez à offrir.

• Chapitre 13 réorganisation: Chapitre 13 implique un plan de remboursement dans lequel vous payez tout ou partie de vos dettes au cours d'une période de trois à cinq ans. Dans un chapitre 13, vous proposez un plan de remboursement de la dette qui nécessite l'approbation du tribunal et maintient créanciers aux abois par la suite aussi longtemps que vous gardez des paiements

  Un plan budgétaire qui exige la frugalité au point de la misère est vouée à l'échec. Un qui est raisonnable a une bonne chance de réussir.

  Chaque plan de chapitre 13 doit passer deux tests:

• Le meilleur test-intérêts, qui exige que les créanciers non garantis être payés au moins autant qu'ils recevraient si vous avez déposé un chapitre 7 au lieu d'un chapitre 13.

• Le test meilleurs efforts, qui exige que vous payez tout votre revenu disponible (le montant qui reste après avoir payé les frais de subsistance raisonnables) au syndic pour au moins les 36 premiers mois de votre plan.

  Si votre revenu mensuel est supérieur à la médiane pour votre état, les dépenses admissibles seront basés sur la collecte Internal Revenue normes financières, et le plan doivent fonctionner pendant cinq ans. Sinon, le montant de votre paiement sera basé sur vos dépenses réelles, tant qu'ils sont raisonnables.

Lorsque vous avez terminé, vous avez terminé. La plupart des créanciers ont obtenu tout ce qu'ils vont obtenir. La vie continue.

Autres types particuliers de faillite existent. Faillite du chapitre 11 est disponible pour les individus, mais surtout est utilisé pour de grandes réorganisations d'entreprises. Chapitre 12 de faillite, qui est similaire à la faillite du chapitre 13, aborde les problèmes uniques auxquels font face les agriculteurs de la famille et des pêcheurs de la famille. En pratique, presque tous les cas de consommation sont couverts en vertu du chapitre 7 ou le chapitre 13 du code.