Est-droit de la faillite pour vous?

Comme vous envisager la faillite, prendre en compte: Pouvez-vous faire quelque chose de plus pour répondre à vos obligations? Avez-vous l'espoir de trouver une solution qui soit acceptable à la fois vous et vos créanciers? Si vous avez répondu non à ces deux questions, vous êtes sur la bonne voie dans l'examen de la faillite.

Avant de prendre la décision finale, revue les points suivants:

  • Soyez sûr que la faillite permettra de résoudre votre crise financière. Se débarrasser de toutes vos dettes et de faire disparaître les collectionneurs peuvent résoudre un problème, mais si le vrai problème est trop de dépenses et pas assez de revenus, de déclarer faillite ne vous aidera pas pour très longtemps. De même, la faillite ne sera pas vous aider si vous avez utilisé le crédit pour compléter votre revenu pour les frais de subsistance de base.

  • Comprendre les effets de la faillite sur vos objectifs. Demandez-vous comment cette décision aura une incidence sur vos chances d'acheter une maison, se marier ou divorcer, ou d'obtenir un emploi. Les conséquences de la faillite vous affectent depuis des années.

  • Considérez toutes vos options. Faites une liste d'autres façons de traiter avec vos dettes. Pouvez-vous réduire vos dépenses? Vendre des biens pour payer vos factures jusqu'à ce que votre situation améliore?

  • Parlez-en à un bon conseiller en crédit. Vous devez rencontrer un conseiller en crédit de toute façon dans les six mois de dépôt de bilan. Attendez-vous à cette visite pour vous donner OPTIONS- une analyse de vos dépenses et de revenus, y compris une budgétisation écrit et un plan d'action. Cette consultation va un long chemin vers la réponse à la question de savoir si la faillite va vous aider.

  • Obtenez un avis juridique professionnel. Trouver un avocat qui fait beaucoup de faillites. Découvrez si vous êtes admissible à la faillite et, si oui, quel chapitre. Assurez-vous que vous comprenez ce que la faillite peut et ne peut pas faire pour vous. Renseignez-vous sur des solutions de rechange, y compris les règlements et les statuts de limitations. Demandez aussi sur les avantages et les inconvénients de dépôt de bilan sur votre propre.

  • Parlez-en à vos créanciers. Si vous envisagez une faillite, laissez vos prêteurs savent et demander si elles peuvent vous offrir un plan de remboursement. Ne vous attendez pas trop, mais il est toujours vaut le coup.




  • Considèrent les règles de consommation plus sévères dans la faillite abus Loi sur la prévention et la protection du consommateur de 2005. Cette modification de la loi a été adoptée parce que les prêteurs ont convaincu le Congrès qu'un nombre important de consommateurs avait abusé de protection de la faillite. Les restrictions de la Loi établie pour tenter de réduire de tels abus. Voici un bref résumé des principales dispositions qui peuvent vous aider à décider si la faillite est bon pour vous:

  • En passant un test de moyens est nécessaire pour être admissible à Chapitre 7. Sauf dans des circonstances limitées, votre revenu net doit être inférieur au revenu médian dans votre état de résidence de déposer pour la liquidation de vos dettes dans un chapitre 7.

  • Vous êtes tenu d'obtenir des conseils de crédit à partir d'un “ approuvée à but non lucratif budget et des conseils de crédit agence ” avant de déposer. Le Bureau exécutif du syndic américain fournit une liste des organismes agréés à partir de laquelle vous pouvez choisir. Découvrez qui est sur la liste en communiquant avec le greffier du tribunal où votre faillite doit être déposé, en visitant le ministère américain de la Justice site, ou en demandant à votre avocat.

  • Après vous produisez, vous devez compléter un cours de gestion financière avant que vous êtes libéré de sa faillite. Vous pouvez communiquer avec le même fournisseur pour cette exigence que pour l'exigence de conseil en crédit, ou vous pouvez utiliser un autre fournisseur. Consultez cette liste des fournisseurs approuvés.

  • Vous êtes limité dans ce que vous pouvez acheter immédiatement avant le dépôt. Après avoir pris la décision de déposer, vous êtes empêché de sortir et de dépenser une tempête ou de prendre des avances de trésorerie et puis ne pas avoir à payer. Généralement, les limites applicables aux 90 jours précédant votre dépôt.

  • Vous devez attendre un long moment après avoir obtenu une décharge pour la faillite avant de pouvoir obtenir un autre. La loi exige huit ans entre le chapitre 7 de faillite, les rejets de deux ans entre le chapitre 13 des faillites, six ans entre un chapitre 13 et le chapitre 7, et quatre ans entre un chapitre 7 et un chapitre 13.

  • Votre exemption ferme est limitée par la loi de l'Etat. En outre, si vous avez acheté votre maison de moins de 40 mois avant le dépôt, vous êtes autorisé une exemption maximale de 155 675 $, quel que soit l'allocation d'exemption de votre état.

  • Sous Chapter13bankruptcy, vous êtes autorisé à dépenser que ce que les directives de l'IRS permettent. Le reste de votre revenu disponible doit être inclus dans le plan, et chaque année vous devez documenter vos revenus et dépenses.

  • Votre avocat doit certifier que ce que vous dites dans les documents que vous soumettez à la cour est vrai.

  • Vous pourriez devoir encore un certain passé et dettes futures. Ces dettes comprennent les impôts (engagés dans les trois dernières années, non déposées ou déposées en retard), le soutien interne, la restitution et des amendes pour les blessures de conduite avec facultés affaiblies et autres infractions pénales, et les prêts étudiants. Les tribunaux ne sont généralement pas rejeter les prêts étudiants.

  • Obligations de soutien interne sont une dette de priorité que vous devez payer. UN la dette prioritaire prend préséance sur les autres paiements de la dette que vous devez et est payé complètement. Cependant, le syndic de faillite reçoit des frais administratifs avant votre conjoint, ex-conjoint ou les enfants obtiennent leur argent.

  • Vous risquez d'être expulsé si vous ne payez pas votre loyer après avoir déclaré faillite.

  • Vous devez fournir à votre déclaration de revenus la plus récente à vos créanciers si elles le demandent. Avant que vous pouvez finaliser votre faillite, vous devez donner à vos créanciers d'informations sur votre situation financière afin qu'ils puissent voir que vous ne pouvez pas se permettre de payer ce que vous devez.

  • Visitez avec des gens qui se soucient de vous. Bien que ces personnes ne peuvent pas être des professionnels, ils vous connaissent et peuvent offrir des perspectives importantes.

  • Regarde dans le mirroir. Comment vous voyez-vous? Considérez vos objectifs, peser les options offertes par vos créanciers, votre conseiller en crédit, et votre avocat-et examiner les conseils des autres qui se soucient de vous.


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