Est-ce que des conseils de crédit d'aide avec des problèmes de crédit?

Une légitime, conseiller en crédit certifié peut offrir tout l'aide dont vous avez besoin pour obtenir une poignée sur vos problèmes financiers. Une agence de conseil en crédit à but non lucratif sert un parti pour objectif de vous aider à voir votre situation financière sans émotion. En outre, un conseiller qualifié et certifié peut être en mesure de vous offrir une éducation de crédit, des conseils de budgétisation personnalisé, et un plan sur mesure pour vous sortir de la dette.

Reconnaissant conseil dettes de crédit peut aider à

Bien que des conseils de crédit peut vous aider dans une variété de circonstances, il est essentiel dans cinq situations:

• Prêt hypothécaire

• Plusieurs collectionneurs de factures

• Des problèmes de crédit conjointes

• Les dettes qui sont soutenus par des actifs

• Faillite

Dans toutes ces situations, vous vous tenez à bénéficier de parler à un professionnel qui peut vous aider avec l'expérience, des ressources, et une vue sur l'extérieur impartiale de votre situation.

Quelle agence de conseil en crédit peut vous offrir

Un bon conseiller en crédit certifié peut offrir des solutions réfléchies et utiles. Attendez-vous à plus d'une option pour résoudre les choses, y compris certaines options ne vous plaira pas. Votre conseiller peut vous donner une perspective équilibrée de ce que vous devez faire, combien de temps cela va prendre, et quelles ressources sont disponibles pour vous aider sur le chemin. Votre conseiller sera probablement discuter de la faillite ainsi que d'autres solutions.

Buts pour l'avenir

Un bon conseiller en crédit offre des solutions à vos objectifs futurs en bref. Une solution qui fonctionne pour vous, non seulement traite des questions actuelles, mais prend également en compte la façon dont vous voyez votre avenir. Par exemple, si vous avez l'intention d'acheter une maison, obtenir une autorisation de sécurité au travail, ou envoyer vos triplets au collège en cinq ans, cet objectif futur qui affecte les cours de l'action correspondent le mieux à vos besoins.

Amélioration de la communication avec votre famille

Pour environ 70 pour cent des plus de 2 millions de personnes qui portaient leurs âmes aux conseillers de crédit chaque année, le conseil et la direction sont tout ce qu'ils ont besoin. Un sous-produit inattendu des conseils de crédit est amélioré la communication financière et autre. Pour de nombreux couples et les familles, la séance de counseling de crédit est la première fois qu'ils communiquent ouvertement sur les objectifs, les priorités de dépenses, dettes et même cachés.

Un plan qui fonctionne pour vous

Attendez-vous à avoir un plan d'action personnalisé lorsque vous avez terminé avec un conseiller en crédit. Un plan d'action doit correspondre à la façon dont vous vivez, ou vous ne le suivrai pas. Un budget confortable conçu avec votre dépense et d'épargne style à l'esprit est plus susceptible d'être efficace.

Un aspect souvent négligé de l'utilisation à but non lucratif agences de conseil en crédit est qu'ils en savent beaucoup sur les autres ressources communautaires qui peuvent être en mesure d'aider.

Le processus de consultation de crédit est pas quelque chose que vous pouvez brise à travers en 15 minutes, parce que le plan que vous repartez avec est fait sur mesure pour vous et votre situation financière.

Examens périodiques

Attendez-vous à quelques ajustements pour adapter aux changements sur la route. Bien que votre conseiller anticipe bosses sur la route autant que possible lors de l'élaboration de votre plan, le conseiller ne peut pas prévoir l'avenir. La participation continue avec votre agence de conseil en crédit que vous naviguez sur ce voyage de réparation de crédit vous aide à garder le cap.

Attendez-vous à l'agence pour le rendre plus facile pour vous en vous donnant les noms, adresses e-mail et des numéros de téléphone des personnes à contacter au-delà de l'agence pour plus d'aide. Vous devriez être en mesure de demander à votre conseiller pour obtenir des suggestions et des références supplémentaires que vous allez le long, bien que la plupart des gens, quand ils ont un plan réalisable dans la main, sont de leur propre chef.

Trouver une grande agence de conseil en crédit

Voici quelques choses à rechercher dans une organisation de conseil en crédit de qualité:

• 501 (c) (3) statut d'exonération fiscale

• L'accréditation par un organisme national d'accréditation par un tiers indépendant, en particulier le Conseil sur l'accréditation

• Une volonté de passer au moins 45 à 60 minutes avec vous, et plus si nécessaire - et gratuitement

• Une volonté d'offrir de l'aide la façon dont vous êtes le plus à l'aise recevoir - en personne, par téléphone ou via Internet

Voici quelques organisations qui peuvent vous aider avec vos besoins de crédit de counseling:

• La Fondation nationale pour Credit Counseling: téléphone 800-388-2227

• L'Association des Agences crédit à la consommation Counseling indépendants: téléphone 866-703-8787

Des plans de gestion de la dette

UN plan de gestion de la dette exige que l'acte de l'agence en tant qu'intermédiaire, manipuler à la fois des communications et des paiements en votre nom pour une petite redevance mensuelle. Ce plan comprend les paiements révisé

• Sont acceptables pour tous vos créanciers

• Laissez-vous assez d'argent pour gérer vos frais de subsistance

• En général, vous sortir de la dette dans les deux à cinq ans

Des plans de gestion de la dette sont une alternative à la faillite. Voici comment cela fonctionne: Lorsque les créanciers se rendent compte que vous ne pouvez pas répondre aux conditions initiales de votre carte de crédit ou d'autres accords de prêt, ils savent également qu'ils sont mieux de travailler avec vous à travers votre conseiller en crédit. Vos créanciers sont susceptibles d'être ouvert à un certain nombre de solutions qui sont à votre avantage, y compris

• Stretching vos paiements de sorte que la combinaison de principal et l'intérêt paie votre solde en 60 mois ou moins

• Changer votre paiement mensuel à un montant que vous pouvez vous permettre de payer

• Réduire votre taux d'intérêt et / ou des frais associés à votre prêt

• Abstenant de traque vous jour et nuit

Pourquoi auraient créanciers prêts à faire ces choses pour vous? Parce que si elles ne le font pas, et vous pouvez vraiment pas faire les paiements, ils dépensent beaucoup plus d'argent sur les collections que ce qu'ils vous donnent dans les concessions. De plus, si vous faites faillite, vos créanciers peuvent jamais récupérer leur argent.

Le point critique ici est que le créancier a de croire que vous ne pouvez pas effectuer les paiements comme convenu.

Les points négatifs peuvent inclure

• Un impact négatif sur votre rapport de crédit, selon la façon dont vos créanciers signaler votre compte de conseil en crédit

• Un accès restreint au crédit pendant la durée du plan

• Des difficultés pour changer les agences de conseil en crédit après que vous commencez un plan de gestion de la dette