Comment protéger votre crédit avant que le divorce

Malheureusement, vous pouvez être confronté à la perspective d'un divorce, qui peut influer sur votre crédit et les finances. Si votre vie financière était difficile comme un couple marié de partager un avenir commun, en divorce, il peut devenir encore plus.

Pour ajouter au stress, vous pouvez constater que certaines de vos dépenses augmentent à mesure que vous vous séparez en deux households- par exemple, vous pouvez avoir deux paiements d'hypothèque ou de loyer chaque mois. Les retombées financières d'un divorce peut également inclure des difficultés à ouvrir de nouveaux comptes et d'obtenir de nouveaux prêts dans votre propre nom.

Prendre des précautions lors d'une scission des métiers

Si vous soupçonnez qu'un divorce peut être dans votre avenir, envisager les mesures suivantes. Même si les choses finissent par travailler sur, ces stratégies sont encore à envisager.

• Gardez un bon crédit à votre nom. Un couple différents types de comptes - comme renouvelable (carte de crédit), versement (de prêt de voiture), et de détail (département carte de magasin) - devraient être suffisantes.

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  Construisez votre propre crédit pendant que vous êtes marié. Rappelez-vous que votre pointage de crédit est principalement composé du montant que vous devez et si vous payer à temps.

• Ouvrez votre propre compte bancaire avec vérification et d'épargne caractéristiques. La protection de découvert peut être un plus, surtout si elle est libre.

• Gardez une trace de vos comptes de crédit conjointes en cochant vos rapports de crédit fréquemment ou par l'inscription dans un service de surveillance du crédit. Cela peut vous fournir un avertissement précoce que votre partenaire est d'avoir quelques problèmes. Au minimum, consultez un de vos trois rapports de crédit tous les quatre mois.

Préparer votre crédit avant de se diriger à la cour

Si la possibilité de divorce devient une réalité, vous voulez faire monter votre action de protection de crédit. Séparer rapidement vos mêmes financiers au mieux de vos capacités est important. Voici comment:

• Informez votre conjoint que vous êtes la fermeture des comptes conjoints, puis envoyer une lettre à chaque créancier conjointe demandant que le compte soit fermé à toute nouvelle activité. La fermeture des comptes vous protège. Raconter votre conjoint à l'avance permet lui de faire d'autres plans et est la chose décente à faire. Il suffit de ne pas attendre trop longtemps pour envoyer les lettres.

• Tenter de se mettre d'accord sur la façon conjointe ou de la communauté comptes de biens seront payés et qui va être chargé de faire les paiements. Si vous ne pouvez pas parvenir à un accord, effectuer les paiements minimaux vous afin que votre crédit ne se détériore pas. Vous pouvez toujours récupérer l'argent dans un rapprochement ou d'un divorce règlement-juste garder une trace de ce que vous payez.

• Transférer les soldes conjointes à des comptes individuels si possible. En outre, inclure une division de dettes communes comme une stipulation dans votre jugement de divorce, avec des quantités spécifiques assignées à chaque personne.

• Construire crédit individuel dès que possible. Commencez petit et de construire progressivement si vous devez. Si votre crédit est déjà endommagé, commencer avec une carte de crédit qui a une petite limite de crédit - peut-être une carte à partir d'un magasin local, station d'essence, ou de l'union de crédit. Après avoir payé vos factures à temps pour les six mois ou plus, demander une autre carte et continuer à payer les factures de manière cohérente.

• Vérifiez votre crédit plus souvent que la normale. Inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit ou le gel de votre crédit pour empêcher l'ajout de nouveaux comptes.

Même si votre ex prospective est peu coopératif, continuer à payer au moins les minima sur toutes les factures conjointes sur le temps. Ne pas écouter les amis et parents mal informés, mais bien intentionnés qui peut vous dire d'arrêter de faire des paiements aux malgré votre ex. Paiements manqués restent généralement sur vos rapports de crédit pendant sept ans, ce qui rend difficile d'obtenir un nouveau crédit, l'emploi, l'assurance, et peut-être même un nouveau conjoint ou partenaire.

Si vous changez votre nom, assurez-vous d'écrire à tous vos créanciers et les trois principaux bureaux de crédit pour leur faire savoir. Cela permet de garder les erreurs en fonction du nom des confusions d'affecter votre historique de crédit.