Comptes conjoints sont bons pour votre crédit?

Si votre amoureux a un moins-que-éclatante antécédents de crédit, il commence à affecter tu dès que vous demande de crédit ensemble et ouvrir des comptes conjoints. Pourquoi? Parce que la Banque examine la fois de vos antécédents de crédit. Vous gardez votre propre histoire, mais vos nouveaux comptes conjoints apparaissent sur les deux de vos rapports de crédit.

Donc, si vous craignez que votre conjoint peut ne pas être aussi diligent que vous êtes dans le paiement des factures à temps, payer les factures vous-même est une bonne idée.

Beaucoup de couples décident de fusionner leurs comptes parce comptes consolidés font souvent pour faciliter la tenue de dossiers et de renforcer ce sentiment de camaraderie. Mais attention: deux d'entre vous sont également responsables de toute dette contractée dans tous les comptes de crédit conjointes.

Peu importe lequel d'entre vous prend la carte de crédit pour un tour de joie, un défaut de paiement sur un compte conjoint affecte négativement la fois de vos dossiers de crédit. Aussi, si vous manquez un paiement sur un compte individuel, que le paiement manqué peut affecter votre capacité à ouvrir des comptes conjoints parce que les deux histoires de crédit sont considérées.




Dans les Etats ayant des lois de communauté des biens, vous pouvez être tenu responsable des dettes de votre conjoint, même si vous n'êtes pas sur le compte. Tant que la dette est contractée pendant le mariage, vous êtes responsable, même si vous recevez aucun bénéfice ou ne savez même pas à ce sujet.

Actuellement, 9 3/4 Unis entrent dans cette catégorie: Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, du Texas, de Washington et du Wisconsin. Alaska a une disposition opt-in, et de Porto Rico a des lois de communauté des biens, mais est pas un état

Même si vous décidez de consolider vos comptes avec votre conjoint, toujours garder au moins un compte de crédit dans votre propre nom comme une mesure de sauvegarde en cas d'urgence. Garder un compte individuel peut également être une bonne chose dans le cas de divorce ou la mort prématurée d'un spouse- avoir votre propre compte peut vous aider rétablissez crédit sur votre propre.

Si vous avez un conjoint ou partenaire de crédit contestée ou si vous êtes simplement prudents et voulez prendre le partage de crédit lentement, vous pouvez toujours tenir des comptes séparés et de permettre à chacun les autres utilisateurs autorisés sur vos comptes. Tous les deux vous pouvez charger sur le compte, à la fois de vous obtenez l'historique de crédit rapporté sur vos rapports de crédit, mais seulement un de vous est responsable de la loi.

Bien que cette stratégie peut protéger votre pointage de crédit d'un retard de paiement, il vous expose également le potentiel d'au moins un grand-que-prévu facture (si votre conjoint ou partenaire est une shopaholic dangereuse, cette configuration ne vous protégera pas de son ou ses dépenses).

Mais si vous pouvez faire confiance à votre amoureux ne pas devenir fou avec la carte de crédit, cette méthode permet de lui ajouter des antécédents de crédit tant que vous gardez la responsabilité et le contrôle du compte dans vos mains. (Et, bien sûr, si votre chéri devient hors de contrôle avec la carte de crédit, vous pouvez toujours lui retirer du compte.)

Pourvu que vous ne vivez pas dans un état de communauté des biens, des comptes distincts peuvent vraiment faire sens, surtout si vous et votre conjoint ou partenaire venez ensemble plus tard dans la vie et chacun d'entre vous a des actifs importants de votre propre. Tant que vous êtes d'accord, ce genre d'indépendance financière peut vous garder à la recherche attractif pour votre chéri longtemps après vos charmes personnels sont devenus moins charmant.


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