Top 10 conseils de l'impôt australien pour la retraite

La première différence que vous frappe quand vous prendrez votre retraite est vos paiements réguliers de salaires ou salaires cessent au moment où vous sortez les locaux du patron (de merci pour les souvenirs!). Partir de ce moment, vous êtes sur votre propre. Par conséquent, sachant que vous pouvez financer la prochaine phase de votre vie est très important.

Plan de retraite

Comme chaque agriculteur peut vous dire, avant que vous pouvez récolter la moisson vous devez d'abord semer les graines, arroser les plantes et attendre pour les cultures de mûrir. Cette approche est également le cas si vous prévoyez de vous soutenir dans la retraite. Normalement, vous pouvez suivre l'une des deux options: il suffit de ne rien faire et prier les dieux de super pour vous aider à financer votre retraite, ou vous pouvez essayer d'y arriver.

Pour l'année fiscale 2014-15, votre employeur en Australie est obligé de contribuer 9,5 pour cent de votre salaire hebdomadaire ou un salaire en super. Cette contribution (super garantie) est d'environ 5700 $ par année si vous gagnez $ 60 000 par an. Et la contribution est encore moins si votre salaire ou traitement est inférieur à ce montant. Si vous comptez sur cette option, vous pouvez vous retrouver à la mendicité pour une contrepartie à la retraite.

Votre autre option est de prendre les devants et de construire votre richesse tant à l'intérieur et à l'extérieur du système de retraite. En ce qui concerne l'option de super, vous pouvez envisager de sacrifice sur le salaire. Selon cet arrangement, vous pouvez mettre plus d'argent en super en renonçant à une partie de votre salaire. En retour, vous vous tenez à gagner un avantage fiscal. Par exemple, si votre taux marginal d'imposition est de 32,5 pour cent et vous mettez un montant supplémentaire de 10 000 $ en super, vous vous tenez à sauver 1750 $ en impôt. Cette économie se produit parce que votre super fonds est tenu de payer l'impôt au taux de 15 pour cent sur le 10 000 $, vous contribuez, à la place de la taxe de 32,5 pour cent si vous avez décidé de garder l'argent. Vous pouvez également faire des contributions non concessionnels pour aider à stimuler le pécule.

Vous pouvez essayer d'accumuler des richesses en dehors du système de retraite en investissant dans des actifs tels que les actions et l'immobilier. Ces types d'investissement ont la capacité d'augmenter en valeur et de verser un revenu régulier. Si vous empruntez de l'argent pour acheter ces actifs, l'intérêt que vous payez est habituellement une charge fiscalement déductible.

Vivre selon vos moyens

Un problème majeur que vous devez résoudre - si vous envisagez la retraite dans un avenir prévisible - est de savoir si vous avez accumulé suffisamment de capital. Généralement, la quantité dont vous avez besoin dépend de la pension dont vous avez besoin pour vivre confortablement à la retraite. En règle générale, 60 pour cent de votre salaire final est considéré comme un montant raisonnable pour vivre. Le capital dont vous avez besoin pour amasser pour atteindre ce pourcentage se situe entre 13 et 17 fois votre pension souhaitée. Par exemple, si vous considérez que vous devez 50 000 $ sous forme de rente annuelle, vous avez besoin d'avoir jusqu'à 850 000 $ dans votre compte de super fonds.

Lorsque vous convertissez votre compte de fonds de pension de retraite de la phase d'accumulation à la phase de retraite, le revenu et les gains en capital de votre super fonds découle pour financer votre rente est exonérée d'impôt.

Faites un budget

Si vous êtes à la retraite ou prévoyez prendre votre retraite, une chose que vous devez faire est de préparer (et de tenir à jour) d'un simple budget de tous vos entrées et sorties de trésorerie. Faire un budget vous permet de contrôler vos habitudes de dépenses et signifie que vous pouvez planifier à l'avance avec un certain degré de confiance. Tant que vos entrées de trésorerie excèdent vos sorties de trésorerie, vous êtes en face. Mais si vos sorties de trésorerie excèdent vos entrées, vous pouvez rapidement vous retrouver à faire la queue pour un document. Chaque fois que possible, vous êtes mieux de réinvestir continuellement fonds excédentaires pour compléter vos besoins de trésorerie futurs afflux.

Au cours de la prochaine phase de votre vie, la majorité de vos flux de trésorerie se composent d'un revenu de pension et d'investissement. Ces paiements ont tendance à être régulière et sont peu susceptibles de faire varier dans une grande mesure. D'autre part, vos sorties de fonds sont les frais de subsistance de base et principalement les dépenses des ménages en cours, tels que les tarifs, les assurances, gaz, électricité et les factures de téléphone. En ce qui concerne vos sorties de trésorerie, ils sont peu susceptibles de diminuer et sont plus susceptibles d'augmenter.

Vos entrées de trésorerie, par conséquent, besoin d'augmenter chaque année pour couvrir tous vos sorties de trésorerie, les coûts extraordinaires en particulier non budgétisées qui ont tendance à apparaître régulièrement. De nombreux régimes de retraite prévoient d'augmenter vos paiements de retraite chaque année et, si vous êtes plus de 60 ans et à la retraite, vous pouvez retirer, des paiements forfaitaires en franchise d'impôt. Ayant un solde de fonds de pension de retraite en bonne santé est un sentiment agréable si vous voulez vivre confortablement à la retraite!

Obtenez des conseils appropriés

Si vous êtes à la retraite ou prévoyez prendre votre retraite bientôt, demander des conseils professionnels d'un planificateur financier. Cette personne qualifiée peut examiner votre situation financière et vous orienter dans la bonne direction. Un planificateur financier peut également vous conseiller sur si vous êtes admissible à des prestations de Centrelink pour compléter votre retraite et ce que vous devez faire pour les obtenir. En outre, un planificateur est autorisé à vous donner des conseils financiers à l'égard de d'investir votre argent.

Restez à jour aussi. Lire les journaux quotidiens, en particulier la partie qui offre aux lecteurs des conseils financiers. Ils peuvent vous donner quelques bonnes idées qui peuvent appliquer à vos circonstances particulières, et de vous tenir informés sur les derniers développements en matière de pensions et les questions fiscales. Consultez également la page de retraite (sous Rubriques) du site Web du gouvernement australien.

Travailler pour la pension: transition vers la retraite

Pour vous encourager à rester dans le marché du travail plutôt que de prendre l'option de retraite anticipée, le gouvernement fédéral a mis en place la transition vers la retraite. Selon cet arrangement, vous pouvez choisir de recevoir une pension de super et rester un emploi rémunéré.

Pour profiter de cette concession, vous devez avoir atteint l'âge de votre préservation (de 55 ans au moment de l'écriture) et vous devez choisir de recevoir une pension non convertible jusqu'à 65 ans. Cela signifie alors que vous êtes dans la réception de cette pension, vous ne pouvez pas retirer les paiements forfaitaires de votre super fonds jusqu'à ce que vous atteignez 65 ans ou retraite. Votre rente maximale ne peut pas dépasser plus de 10 pour cent du solde dans votre super fonds, alors que la pension minimale ne peut pas être inférieur à 4 pour cent de votre solde.

Les bonnes nouvelles ici est que si vous avez plus de 60 ans la totalité de la pension est libre d'impôt. D'autre part, si vous avez entre 55 et 59 ans, vous êtes admissible à une taxe de 15 pour cent de décalage. Pendant ce temps, les revenus générés entières pour financer votre retraite sont exonérés d'impôt.

Gagnez de l'argent de poche en franchise d'impôt

Une grande chose au sujet d'obtenir une pension de retraite vient après vous atteignez 60 ans: La rente que vous recevez d'un super fonds respect est libre d'impôt. Mais attendez - les nouvelles devient encore meilleur! La pension de retraite est également exclu de votre revenu imposable. Cette règle signifie que si ce super pension est votre seule source de revenu, en ce qui concerne le Bureau de l'impôt sur votre revenu imposable est nul. Vous pouvez utiliser cette disposition fiscale à votre avantage si vous avez besoin de travailler sur une base à temps partiel ou vendre certains actifs d'investissement et de prendre un gain en capital.

Lorsque vous prenez en compte le seuil libre d'impôt 18 200 $, le faible impôt sur le revenu décalage et le décalage aînés et aux pensionnés impôt, vous pouvez gagner jusqu'à 37 000 $ avant que vous êtes susceptible de payer un montant significatif de l'impôt. Pour ajouter cerise sur le gâteau, si vous faites une contribution à votre caisse de retraite, vous vous qualifiez pour une contribution au titre du régime de co-contribution gouvernement fédéral!

Mettez à jour votre droit à pension

Si vous êtes titulaire d'une pension de retraite, étant prudent à propos de revoir régulièrement et mettre à jour vos documents juridiques qui indiquent qui vous souhaitez recevoir votre rente en cas de décès de bon sens. Pourquoi? Parce que votre situation personnelle peuvent rapidement changer (par exemple, votre conjoint pourrait mourir ou vous pourriez obtenir divorcée), et les bénéficiaires qui étaient à l'origine admissible à recevoir votre rente peut maintenant être inéligibles (par exemple, les enfants qui ne sont plus à charge).

Si vous voulez que votre pension à verser à un bénéficiaire spécifique, vous devez signer un formulaire de mise en candidature de la prestation de décès de liaison. Si vous prenez cette route, le syndic doit payer votre pension à la personne ou des personnes que vous désignez. Pour assurer la mise en candidature est valide, si, vous avez besoin de renouveler la forme tous les trois ans.

Profitez des principales dispositions de la résidence de la CGT

Si vous résidez dans une propriété que vous avez acquis avant le 20 Septembre 1985, la propriété est exclue des dispositions de la CGT. Le fait de la propriété se trouve être votre résidence est pertinente parce que vous l'avez acheté avant CGT a été introduit.

Les dispositions de la CGT appliquent uniquement aux actifs de la CGT que vous acquérez ou après cette date.

Vous pouvez utiliser cette règle à votre avantage si vous envisagez l'achat d'une autre propriété. Par exemple, si vous achetez des biens dans un endroit où vous pouvez vivre à la retraite (par exemple, dans une station balnéaire), la propriété est exonéré d'impôt si elle devient votre résidence principale. En attendant, vous pouvez louer votre propriété pré-CGT. Si votre situation personnelle change, vous pouvez revenir dans votre propriété pré-CGT. En vertu de la règle temporairement absent, vous pouvez louer votre résidence principale pendant six ans sans affecter son statut d'exemption. Ou, la propriété reste exonérée d'impôt pour une période indéterminée si vous décidez de ne pas le louer.

Réduire la taille: Trop grand pour plus de confort

En vertu des dispositions de la CGT, votre résidence principale est exonérée de la CGT. Si vous êtes assez chanceux pour posséder une propriété qui augmente sensiblement en valeur, vous pouvez être assis efficacement sur une mine d'or potentielle qui ne sont pas assujetties à l'impôt. Si vous êtes un retraité de l'auto-financé et vous pensez que vous ne pouvez pas avoir un revenu suffisant pour financer votre retraite, une option vous pouvez envisager est la vente de la propriété. Avec le produit net, vous pouvez acheter une maison ou un appartement moins cher et de réinvestir le solde. Si vous choisissez cette voie, vous obtenez trois choses:

• Le gain en capital que vous faites sur l'élimination est exonéré d'impôt.

• Vous êtes toujours propriétaire d'une résidence principale, qui continue à être exonéré de l'impôt.

• Vous pouvez acheter un portefeuille d'actions de qualité qui verse des dividendes affranchis pour aider à compléter votre revenu, ou vous pouvez mettre de l'argent dans un fonds de retraite se conformer et acheter une pension.

  Si vous avez plus de 60 ans, la pension est libre d'impôt et de tout gain de revenu ou de la fortune de votre super fonds dérive pendant la phase de pension pour financer vos paiements de pension ne sont pas assujetties à l'impôt. Si vous avez entre 65 et 74 ans, vous devez satisfaire à un test de l'emploi avant de pouvoir faire une contribution à un fonds de super. Malheureusement, après avoir tourné 75 ans, votre fenêtre d'opportunité se referme, parce que vous ne pouvez pas faire une contribution à un fonds de super.

Exploitez votre bord de gain

La devise de l'éclaireur de longue date »Soyez prêt 'a une place importante dans votre stratégie de retraite. Au cours de vos années de retraite, vous avez besoin d'être constamment à l'affût des bonnes occasions d'achat qui peuvent surgir de temps à autre. Ce conseil est particulièrement le cas si le revenu que vous tirez est pas susceptibles d'être taxés.

En général, vous êtes mieux de construire sans cesse la richesse pour aider à financer votre retraite et contrer l'impact de l'inflation. Sinon, vous risquez de vous retrouver derrière que vous vieillissez. Par exemple, en utilisant votre maison comme garantie pour obtenir une ligne de crédit est une installation, vous pouvez utiliser à votre avantage. Ce besoin peut découler chaque fois qu'un effondrement du marché de l'action se produit. Donc, si vous avez ce type d'installation à votre disposition, vous êtes en mesure d'accéder à des liquidités à court terme et vous avez alors la possibilité d'acheter des actions à un prix moins cher, qui ont alors la capacité d'augmenter en valeur et de compléter vos revenus .