Comparez les structures des banques commerciales et islamiques

En comparant les structures des banques islamiques à la structure des banques commerciales classiques est un peu difficile parce que les structures diffèrent en fonction des besoins spécifiques de chaque banque. Pour vous donner un point de départ pour la comparaison, ce chiffre illustre une structure organisationnelle générique d'une banque commerciale classique.

La figure suivante offre une structure organisationnelle générique d'une banque islamique. Notez que la charia conseil de surveillance d'une banque peut signaler directement aux actionnaires, et dans certains cas, le conseil de la charia peut avoir sous-unités telles que les comités régionaux de la charia.

Comme vous pouvez le voir, ils ont beaucoup en commun.

Actionnaires

Vous pouvez voir que les actionnaires sont les gens au sommet. Si vous êtes un actionnaire dans une banque commerciale, vous êtes une personne puissante. Les actionnaires sont les investisseurs et la principale ressource soutenant l'existence de la banque.

Conseil d'administration

Le conseil d'administration supervise les opérations de la banque et est chargé de superviser les affaires de la banque par l'exercice de la gouvernance d'entreprise efficace. Le conseil d'administration régit la banque par l'établissement de politiques et procedures- il est sélectionné par les actionnaires et doit représenter les intérêts des actionnaires.

Il est également responsable de nombreuses décisions de haut niveau et nomme chef de la direction de la banque (PDG). Cette liste de tâches applique aux conseils des deux banques commerciales classiques et islamiques.

Comité de vérification

Chaque banque commerciale crée un comité de vérification qui relève directement du conseil d'administration concernant l'information financière de la banque, les divulgations, et les risques. En règle générale, les comités d'audit dans les banques commerciales traitent les tâches suivantes:

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  Veiller à ce que les opérations bancaires conformes à la réglementation de l'industrie.

• Assurez-vous que les opérations au jour le jour de la fonction de l'entreprise, conformément aux politiques de contrôle interne de la société.

• Comportement audits internes de la banque pour vous assurer que les opérations bancaires sont effectuées selon des modalités spécifiques de contrôle interne et se conformer aux règles et règlements établis par l'organisation gouvernementale.

Président-directeur général (PDG)

Le PDG d'une banque commerciale joue un rôle de leadership et de rapports de vitale directement au conseil d'administration. Le directeur général devrait permettre de mobiliser des fonds de la banque et de les utiliser dans le but de faire de l'argent. Le PDG a également vous assurer que la banque respecte les normes de service à la clientèle afin qu'elle puisse concurrencer efficacement dans le secteur.

Dans une banque islamique, le PDG doit également avoir une expérience approfondie avec le secteur financier conformes à la charia. Beaucoup de banques islamiques préfèrent embaucher des dirigeants ayant une expérience à la fois classique et islamique banks- le PDG a besoin d'interagir avec les parties prenantes des deux types de banques.

La gestion au niveau opérationnel

La gestion au niveau opérationnel occupe un niveau inférieur dans l'organigramme d'une banque. La gestion au niveau opérationnel relève directement du chef de la direction. Les personnes qui composent l'équipe de gestion au niveau opérationnel comprennent des responsables opérationnels pour les activités bancaires (les chefs de l'exploitation) et les départements de la finance, le marketing, les ressources humaines, les affaires juridiques et de la conformité, de la technologie de l'information et gestion des risques.

Chaque banque dispose d'un département de la conformité pour veiller à ce que la banque confirme conduite sur les marchés, que les clients soient convenablement informés, et que la banque sert des clients assez.

Banques commerciales islamiques ont des départements de conformité tout comme les banques conventionnelles faire, mais ils ont aussi besoin d'une entité de veiller au respect de la charia, qui est le conseil de surveillance de la charia.

Les banques ont des risques inhérents à leurs opérations au jour le jour. Pour gérer ces risques, chaque banque a un service de base appelé (assez appropriée) le département de gestion des risques.

Secteurs d'activité

Le segment du commerce de détail (consommation) de la banque, aussi appelé les services bancaires personnels, existe dans les banques qui sont directement impliqués avec le grand public. La plupart des services primaires et secondaires offerts par les banques commerciales sont offerts par les banques de détail. Les banques de détail classiques fournissent des comptes-chèques, dépôts à terme, dépôts à vue, les prêts hypothécaires de logements, les prêts automobiles, cartes de crédit, et des coffres-forts. Ils fournissent des services à leurs clients par le biais de succursales bancaires, guichets automatiques, et / ou la banque en ligne.

Les banques islamiques de détail offrent à leurs clients (vérification) des comptes courants, comptes d'épargne, les dépôts à vue, les cartes de crédit islamiques, Produits hypothécaires et des salons automobiles prêt basé charia, et plus encore.

Banque de financement est un autre segment important de banques commerciales. La services bancaires aux entreprises unités offrent des services aux entreprises, les gros clients de portefeuille, les gouvernements et d'autres institutions à grande échelle. Les services bancaires aux entreprises vont de simples prêts aux dérivés complexes de change. Le segment des services bancaires aux entreprises fournit aux clients les solutions financières personnalisées les plus adaptées.

Beaucoup de banques islamiques ont déjà engagé avec la banque d'entreprise pour servir leurs principaux clients des entreprises, et de nombreux produits financiers des sociétés islamiques exister.

Les banques islamiques offrent également des options de location à travers des contrats de ijara. Sukuk sont utilisés pour émettre des obligations, et takaful (assurance) contrats sont utilisés pour financer la gestion des risques d'une société. Ainsi, chaque produit bancaire islamique d'entreprise est basée sur les types de contrats islamiques existantes.

Les segments de banque d'investissement des banques commerciales ne prennent pas de dépôts du clients- la place, ils fournissent des services aux clients. Ils offrent des conseils et aider les individus, les entreprises et l'organisation du gouvernement sur un éventail d'activités. Par exemple, ce segment de la banque fournit des services de advocatory financiers (tels que le conseil en fusions et acquisitions d'entreprises), la souscription, et vente et négociation de valeurs mobilières (actions et obligations).

Segments bancaires d'investissement deviennent également impliqué dans la négociation d'instruments financiers tels que les dérivés, instruments à revenu fixe, des produits et des bourses étrangères.

Banques commerciales islamiques ont également des segments de banque d'investissement qui fournissent les mêmes services de base que les banques d'investissement classiques, mais avec cette différence: les services d'investissement islamiques doivent se conformer à la charia et sont, par conséquent, soumis à la surveillance de la charia conseil de surveillance de la banque.