Les concepts et les principes de la finance islamique

La finance islamique

est un système financier qui fonctionne selon la loi islamique (qui est appelé la charia) Et est, par conséquent, conforme à la Charia. Tout comme les systèmes conventionnels financiers, la finance islamique caractéristiques banques, marchés de capitaux, gestionnaires de fonds, sociétés d'investissement, et les compagnies d'assurance. Cependant, ces entités sont régies à la fois par la loi islamique et les règles de l'industrie de la finance et des règlements applicables à leurs homologues conventionnels.

L'Islam est plus qu'un religion- il est aussi un code de vie qui traite de questions sociales, économiques et politiques. Une personne qui suit l'islam est un musulman, et il est prévu chaque musulman de vivre selon le code islamique, qui est la charia (loi islamique). Chaque question abordée par la charia est enlacé avec tous les autres issues- conséquent, les questions économiques sont liés à la religion, la culture, l'éthique, la politique, et ainsi de suite.

A la recherche de l'équilibre dans la finance islamique

L'économie islamique est basée sur les concepts de base de l'équilibre, qui aident à faire en sorte que les motifs et les objectifs de conduite de l'industrie de la finance islamique sont bénéfiques pour la société.

• Équilibrer activités de besoins matériels et spirituels: Dans l'Islam, l'activité économique réalisée conformément à la charia est, en soi, un acte d'adoration. Les musulmans croient qu'ils seront accordées récompenses ou les mérites des activités économiques compatibles avec la charia comme ils sont récompensés pour l'adoration d'Allah (Dieu). La clé pour atteindre ces récompenses est de trouver un équilibre entre les activités économiques et de la spiritualité. En d'autres termes, un adepte de la foi ne doit pas se concentrer sur la réussite des entreprises tellement qu'il néglige culte, par exemple.

• Équilibre entre les besoins individuels et sociaux: On attend d'un musulman à considérer la société en général en appréciant les bienfaits accordés à elle par Allah. Ces considérations comprennent la promotion de la justice dans toutes les activités économiques, en rappelant que toutes les personnes ont la responsabilité mutuelle pour tous les autres, et en utilisant les ressources de la terre à bon escient.

  L'Islam préconise une consommation modérée et interdit dépenses extravagantes. Ce mot extravagant applique à la fois à dépenser trop sur les produits et les activités acceptables et de dépenser de l'argent à tous sur les interdits. Même si l'offre de ressources dans ce monde est limité, les musulmans croient que Dieu a fourni tout ce que les humains ont besoin (et dans une quantité appropriée). Islam assure que les humains utilisent les ressources à bon escient en imposant des limites sur la demande grâce à la directive d'être modéré dans la consommation.

Comment gérer la richesse d'une manière qui favorise la justice

Un concept de base de l'Islam est que le propriétaire de toute la richesse dans le monde est Allah et que les humains ne sont que ses fiduciaires. Par conséquent, les humains doivent gérer la richesse d'une manière qui favorise la justice et interdit certaines activités. Dans le même temps, les musulmans ont le droit de profiter de ce que la richesse qu'ils acquièrent et de passer dans la charia-compatible façons-ils ne doivent pas avoir honte d'être riche aussi longtemps que leur comportement soit aligné avec l'Islam.

Islam permet une économie de libre marché où offre et la demande sont décidées sur le marché, mais dans le même temps, l'Islam dirige la fonction du mécanisme de marché en imposant des lois et de l'éthique qui favorisent la justice sociale spécifiques. Par conséquent, la justice sociale est un concept clé de l'industrie de la finance islamique.

L'islam ne permet pas une société dans laquelle un petit nombre de personnes profiter de la plupart de la richesse alors que beaucoup de gens ont très peu. Économiquement parlant, justice sociale est la distribution de la richesse d'une manière qui permet de corriger un tel déséquilibre. Islam tente de réaliser la justice sociale dans l'économie de bien des façons, parmi eux

• Exiger la zakat: Pour promouvoir la justice liée à la distribution de la richesse, l'Islam impose une taxe de propriété appelée zakat. Chaque musulman qui répond à certains critères concernant l'accumulation de la richesse doit payer la zakat, qui est distribué aux personnes dans le besoin. En taxant la propriété de personnes qui acquièrent la richesse et la distribution de cette taxe pour les personnes dans le besoin, l'Islam favorise la distribution de la richesse socialement responsable.

• Riba interdisant (d'intérêt): L'islam interdit les transactions fondées sur les intérêts. Aucune personne physique ou entreprise devrait amasser de l'argent pour gagner de la place intéressante, les gens et les entreprises devraient utiliser l'argent (le garder en circulation) pour soutenir les activités économiques productives - ceux qui créent investissement, le commerce, et les emplois. Les rendements des activités économiques prospères sont ensuite distribués aux différents partis richesse involved- est partagée. Vous verrez davantage sur riba ci-dessous.

• Encourager le partage des risques: La finance islamique encourage le partage des risques dans les transactions économiques. Lorsqu'un risque est partagé entre deux ou plusieurs parties impliquées dans une activité économique, le fardeau du risque encouru par chaque partie est réduite.

Les principes clés que les entreprises suivent islamiques

Basé sur les concepts de base de l'économie islamique, les institutions financières islamiques adhèrent à certains principes qui les distinguent de la finance conventionnelle. Après quatre grands principes que chaque entreprise financière islamique doit suivre. (Note: Si une entreprise ne respecte pas ces principes, il ne peut pas appeler lui-même Islamique.)

Interdire intérêt (riba)

Dans une transaction usurière, le propriétaire de la richesse se retourner sans faire aucun effort et ne supporte aucun risque. La personne qui reçoit le prêt, d'autre part, assume tous les risques et porte la responsabilité de retourner au prêteur à la fois la capitale et la riba quel que soit le résultat de l'activité économique. Du point de vue islamique, dans une transaction usurière, le prêteur utilise le malheur de l'emprunteur afin d'acquérir la richesse, ce qui est injuste.

L'interdiction de transactions usurière signifie que les musulmans ne devraient pas contracter des prêts auprès des banques classiques, investir dans des produits fondés sur les intérêts (tels que les certificats classiques de dépôt, des comptes d'épargne et des obligations), ou d'investir dans des fonds qui achètent les fonds propres des entreprises qui favorisent les produits fondés sur les intérêts (tels que les banques classiques).

Direction claire de transactions basées sur l'incertitude (gharar)

Islam exige musulmans à éviter les transactions qui sont incertains ou ambiguous- pas tout le monde impliqué sait à quoi nous attendre et peut prendre une décision éclairée. Gharar peut exister dans ces situations:

• Lorsque deux parties concluent un contrat et une partie manque d'informations complète: Par exemple, une partie dissimule volontairement certaines informations afin d'exercer un meilleur contrôle sur la transaction.

• Lorsque les deux parties manquent de contrôle sur la transaction sous-jacente: Par exemple, deux parties concluent un contrat lié à la vente du poisson qui n'a pas encore été pris. Les deux parties manquent de contrôle sur cette transaction parce que les forces extérieures (tels que la météo ou la surpêche) peuvent empêcher la livraison de tous les poissons attendus par le contrat.

Éviter jeu

Dans l'Islam, à la fois l'acquisition de la richesse par hasard (pas par l'effort) et les jeux de hasard sont interdits, car ils sont basés sur l'incertitude.

L'interdiction islamique contre les transactions qui impliquent jeu empêche les musulmans de l'achat de produits d'assurance classiques parce que l'assurance classique est un pari, et le résultat, si l'acheteur finit par utiliser la politique ou non, est injuste: Si un assuré fait de petits paiements, puis reçoit une grosse somme parce qu'un malheur se produit, qui est injuste. Si elle fait de petits paiements, mais ne reçoit jamais rien en échange pour eux (parce que pas de malheur se produit), qui est injuste, trop. Au lieu de cela, l'assurance islamique, appelé takaful, est basé sur un modèle de gestion des risques très différents qui comporte des risques partagés et la responsabilité mutuelle.

Éviter l'investissement dans les industries interdites

L'islam interdit industries qu'il estime nuisibles à la société et une menace pour la responsabilité sociale. Ces industries comprennent l'alcool, la prostitution, la pornographie, les armes de destruction massive, de porc, de tabac et de drogues illicites. En interdisant certaines industries, l'Islam interdit également profiter d'eux en aucune façon. Par conséquent, une institution financière islamique ne peut pas financer un projet ou d'un actif qui est interdit, et un investisseur musulman ne peut pas mettre de l'argent dans un fonds commun de placement ou d'autres produits de capitaux propres qui canalise l'argent à une entreprise qui participe à un secteur interdit.