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Pour beaucoup d'Américains, quand commencer à recevoir des prestations de retraite de sécurité sociale est la question 64 000 $ - seulement ce nombre peut grandement sous-estimer le montant d'argent qui monte sur votre décision. Selon combien de temps vous vivez, les différences de quand vous commencez avantages peuvent facilement ajouter jusqu'à six chiffres au fil du temps.
Donc, ce qui fait sens pour vous? Voici quelques questions que vous devriez considérer pour aider à décider quand il est préférable de la revendication de la sécurité sociale:
Quel revenu avez-vous besoin à la retraite? Planificateurs disent souvent que vous avez besoin entre 70 et 85 pour cent de votre revenu avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie à vos journées de travail sont plus. Certaines personnes peuvent en tirer avec moins, et certains ont besoin de plus de payer pour le style de vie qu'ils désirent. Vous pouvez également obtenir un indice en branchant certains nombres dans des calculateurs en ligne et voir ce qui sort. (Un tel outil est disponible à aarp.org/work/retirement-planning/retirement_calculator.) Comment proche sera votre revenu de retraite, y compris la sécurité sociale, vous amener à un niveau vous avez besoin? Rappelez-vous: Votre avantage de la sécurité sociale sera plus élevé plus vous attendez pour le réclamer, jusqu'à 70. Pensez âge grâce à vos besoins attentivement avant de commencer à collecter.
Pouvez-vous vous permettre d'attendre? La plupart des gens demandent des prestations dans les quelques premières années d'admissibilité. Mais en faisant cela, ils verrouillent dans un plus petit paiement mensuel pour le reste de leur vie. Revendication tôt peut également verrouiller dans un plus petit paiement mensuel pour votre conjoint, si vous mourez. Augmentation de la longévité donné - ce qui pourrait signifier que vous et votre conjoint dépendez de la sécurité sociale depuis de nombreuses années - vous devriez considérer la hausse de l'attente pour une prestation plus élevée si vous pouvez vous permettre.
Pouvez-vous utiliser une stratégie matrimoniale de maximiser les avantages à vie pour votre ménage? Les couples mariés peuvent avoir des options que les célibataires ne le font pas. Par exemple, lorsque le soutien de famille atteint 66 (ou 67, si vous êtes né en 1960 ou plus tard), il ou elle peut demander des prestations, mais de suspendre les revendiquer. Cela permet à un conjoint qui est de 62 ans ou plus pour réclamer une prestation de conjoint, tout avantage non réclamés du soutien de famille augmente de manière significative.
Combien de temps allez-vous vivre? Qui est un mystère pour la plupart des gens, mais vous pouvez avoir des indices - et les chances sont, il pourrait être un temps très long. Si vous survivez dans vos années 80 et au-delà, il peut faire sens pour éviter de commencer avantages tôt. (Si vous prévoyez une durée de vie plus courte, il peut être judicieux de les commencer plus tôt.) Comment va votre santé? Quelle est l'expérience dans votre famille? Calculatrices de longévité en ligne tels que livingto100.com et bluezones.com (pour bluezones.com, cliquez sur "Live Longer», puis «Vitalité Compass") peut vous donner une estimation générale de combien de temps vous pouvez vous attendre à vivre.
Parce que vous ne pouvez pas être sûr combien de temps vous allez vivre, ce qui vous fait vous sentir plus sûr: un avantage plus petite, tôt ou un plus grand profit plus tard? Si vous attendez la revendication, mais mourir prématurément, vous vous retrouvez avec moins au total que si vous avez demandé plus tôt. Si vous prétendez précoce et à vivre plus longtemps (en général dans vos années 80 et au-delà), vous vous retrouvez avec moins au total que si vous avez demandé plus tard.
Quelle est l'importance du survivant est bénéficier vous laissez derrière vous? Un conjoint survivant qui a atteint l'âge de la retraite à taux plein peut recevoir 100 pour cent de vos prestations de retraite. La différence lorsque vous démarrez (ainsi que l'âge où votre conjoint prétend) peuvent venir à plusieurs milliers de dollars dans la durée de vie de votre veuf ou veuve.
Il n'y a pas de réponse parfaite à la question de savoir quand vous devriez commencer à recevoir des prestations de retraite, mais en tenant compte de ces questions, vous avez une meilleure chance de prendre une décision, vous serez heureux avec.
Combien vais-je obtenir de la Sécurité sociale?
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La prestation moyenne de la retraite de la sécurité sociale est d'environ 1300 $ par mois (1328 $ en 2015), et le maximum à l'âge de la retraite complète est plus de 2 600 $ par mois (2663 $ en 2015), mais le montant exact que vous aurez chaque mois dépend de combien vous avez gagné au cours de votre vie et comment vous êtes vieux lorsque vous démarrez la collecte de la sécurité sociale. Vous avez plusieurs façons d'obtenir une poignée plus significatif sur la façon dont il sera beaucoup venir à vous lorsque vous démarrez des prestations:
Utiliser une calculatrice. Vous pouvez trouver des outils en ligne de la sécurité sociale au ssa.gov/planners/benefitcalculators.htm. Ces outils comprennent la calculatrice rapide, qui fournit une estimation instantanée mais rugueux, et l'estimateur de retraite, qui est basé sur votre dossier de rémunération réel sur fichier avec la sécurité sociale. Autres calculatrices, y compris la calculatrice de l'AARP (de aarp.org/work/social-security/social-security-benefits-calculator), offrir des options supplémentaires, telles que clarifier la manière dont le revenu gagné peut affecter votre avantage avant que vous atteigniez votre âge de la retraite complète et offrant des conseils pour les couples mariés.
Regardez votre déclaration personnelle si vous en avez un. Pour les personnes qui ne l'ont pas mis en place un compte en ligne avec la sécurité sociale, les mails de l'agence déclarations tous les cinq ans, à partir de 25 ans, et chaque année à 60. écrites (Pour configurer un compte en ligne, allez à ssa.gov/myaccount.) Votre déclaration énonce combien vous pouvez anticiper obtenir à votre taux actuel de rémunération si vous prenez une retraite anticipée, à votre âge de la retraite complète, ou à 70 ans.
Facteur de réduction pour retraite anticipée et les crédits pour la tenue de votre réclamation. Vous obtenez moins si vous commencer à recueillir au début, et plus encore si vous attendez à collecter. Réduit la sécurité sociale votre avantage dans la gamme de 5 pour cent à 6,7 pour cent par an si vous prendre une retraite anticipée (et votre âge de la retraite est de 66). Il augmente le montant de votre prestation 8 pour cent par an jusqu'à 70 ans si vous attendez après votre retraite à taux plein de commencer à recueillir (et qui sont nés en 1943 ou plus tard). Pour plus d'informations sur les facteurs de retraite anticipée ou retardée et une calculatrice en ligne, consultez ssa.gov/OACT/quickcalc/early_late.html.
Déterminez si vous allez continuer à gagner de l'argent lorsque vous récupérez avantages. Sécurité sociale retient 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez un certain montant (révisé annuellement) si vous êtes la collecte des prestations de retraite, mais vous avez pas atteint l'âge de votre retraite à taux plein. Un test de gains différents applique cours de l'année vous atteignez l'âge de la retraite complète. Vous obtenez les paiements retenus en arrière après que vous atteignez l'âge de votre retraite à taux plein. Pour la mise à jour de détails, allez à ssa.gov/oact/cola/rtea.html~~V.
Comment faire appel d'une décision de la Sécurité sociale
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Si vous avez demandé des prestations d'invalidité de la Sécurité sociale et vous avez été refusé, ne pas abandonner. Vous pouvez contester une décision d'avantages par la Sécurité sociale - vous avez juste à prendre certaines mesures dans un certain ordre.
Gardez à l'esprit que l'horloge commence cliquant dès que vous recevez une décision défavorable sur votre application. À ce moment, vous avez 60 jours pour commencer l'appel. (Le délai de 60 jours est applicable généralement à chaque étape de la procédure d'appel.)
Vous pouvez commencer votre appel en ligne (allez à socialsecurity.gov/disabilityssi/appeal.html~~V ou ssa.gov et cliquez sur «Services en ligne», puis «Appel d'une décision"). Vous pouvez également commencer par téléphone (en composant le 800-772-1213, ou ATS 800-325-0778), ou votre bureau local de sécurité sociale (allez à ssa.gov et cliquez sur «Contactez-nous», puis cliquez sur "Rechercher un bureau").
La plupart des contestations de décisions de sécurité sociale impliquent des prestations d'invalidité. Mais le processus d'appel existe pour régler d'autres litiges avantages, aussi bien. Un appel peut passer par quatre phases si elle est pas résolu le long du chemin:
Demande de réexamen: A ce stade, vous ne présentez pas fait en personne partout. Vous déposez simplement une demande de réexamen (le formulaire est disponible au ssa.gov/online/ssa-561.pdf) si votre demande initiale est refusée.
Ces demandes ne sont pas une très bonne chance de succès, mais ils sont nécessaires dans la plupart des endroits si vous voulez passer à la phase suivante, où vous avez de meilleures chances de vigueur.
Note: Les résidents des endroits suivants peuvent sauter réexamen et aller directement à l'étape 2: l'Alaska, l'Alabama, le Colorado, la Louisiane, le Michigan, le Missouri, le New Hampshire, New York, Pennsylvanie, et certaines parties de la région métropolitaine de Los Angeles. (Vérifiez auprès de votre bureau local pour être sûr.)
Administratif juge de la loi: Cette étape est quand vous faites votre affaire devant le responsable administratif qui a le pouvoir de statuer en votre faveur. Ceci est votre meilleur coup dans le processus d'appel pour gagner. Le juge examine votre cas sans tenir compte de la décision préalable, et ce peut-être la première fois que vous serez face à face avec le décideur.
Vous voudrez peut-être embaucher un avocat ou un autre représentant qui comprend le processus d'appel de la sécurité sociale et peut rendre votre cas.
Pour demander une audience devant un juge, imprimer le formulaire au ssa.gov/online/ha-501.pdf, le signer et l'envoyer à votre bureau local de sécurité sociale.
Conseil d'appel: Ce groupe de juges d'appel administratives est le plus haut niveau de contrôle à l'intérieur de la Social Security Administration. Ils peuvent choisir de revoir votre défi, pas de l'examiner ou de le renvoyer à un juge de droit administratif, peut-être avec une recommandation qui permet à votre cas. À ce stade, cependant, la plupart des cas sont rejetés. Néanmoins, vous devez passer par cette étape administrative si vous voulez faire appel à votre cause en Cour fédérale.
Pour demander un examen par le Conseil d'appel, imprimer le formulaire au ssa.gov/online/ha-520.pdf et suivez les instructions à ssa.gov/online/ha-520.html.
Examen fédéral de la cour: Lorsque vous avez épuisé vos options à l'intérieur de la Social Security Administration, la prochaine étape est de poursuivre devant un tribunal fédéral. Ce processus peut prendre plusieurs mois. Vous ne serez pas témoigner, mais votre avocat peut discuter avec un adversaire du gouvernement devant le juge. Si vous perdez au tribunal fédéral de district, vous pouvez faire appel à la justice américaine de recours adéquat.
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