Comment collecter les avantages sociaux d'un défunt

L'exécuteur testamentaire de la succession est responsable de la collecte des avantages sociaux, ou des prestations de décès pour lesquels le défunt peut être admissible. Ceux-ci peuvent inclure les comptes de retraite, les prestations de santé COBRA suite pour la famille du défunt, et / ou le remboursement pour salaire impayé ou de vacances. Contactez le plus grand nombre d'anciens employeurs de la personne décédée que possible de découvrir tous les avantages disponibles et des plans de retraite.

Pour recueillir ces avantages, l'exécuteur testamentaire de la succession doit contacter son employeur, généralement avec une lettre. Très probablement, vous trouverez les désignations de bénéficiaires, en détaillant qui reçoit ces avantages, signés par le défunt et le fichier avec l'employeur. Si le défunt a nommé aucun bénéficiaire, une disposition en vertu du régime ou de l'assurance de la politique de l'employeur désigne généralement le conjoint survivant ou l'exécuteur de la succession comme bénéficiaire.

L'employeur aura besoin d'au moins une copie certifiée conforme du certificat de décès. Notez que tous les avantages sociaux des employés ont une prestation de décès. Voici quelques-uns des avantages que peuvent appliquer:

• Les prestations de décès: Le défunt peut avoir eu l'assurance vie temporaire, l'assurance décès accidentel, ou d'autres prestations de décès par l'employeur. En règle générale, l'employeur prend soin de la paperasse pour traiter ces demandes.

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  Avantages COBRA pour le conjoint survivant et les enfants à charge: Le défunt peut avoir certains avantages par un employeur, tels que la santé, les soins dentaires, et / ou de l'assurance de la vision que le conjoint survivant ou les enfants à charge peuvent être admissibles à poursuivre temporairement. Vérifiez auprès de l'employeur pour voir ce que les prestations sont admissibles pour la poursuite en vertu de COBRA.

• Comptes de dépenses flexibles et comptes d'épargne santé: Certains employeurs offrent à leurs employés un moyen de payer pour les dépenses de santé et / ou de personnes à charge out-of-pocket utilisant des dollars avant impôts. Déductions sur le fonds de salaire de l'employé Ces comptes, appelés comptes de dépenses flexibles. Si le compte a un solde à la date de la mort, cet équilibre peut être utilisée pour payer les soins de santé soit ou de personnes à charge les dépenses engagées avant la mort.

  Comptes d'épargne santé sont épargne / comptes de placement pour des dollars avant impôts du défunt mis de côté pour couvrir les coûts de soins de santé. Ces comptes vous permettent d'enregistrer et d'investir l'argent non dépensé en eux d'année en année. Ils peuvent transférer à un conjoint survivant en cas de décès, qui peuvent faire des retraits à tout moment, en franchise d'impôt sur le revenu, pour les coûts de soins de santé.

• Comptes de retraite: Vérifiez pour tous les comptes de retraite parrainés par l'employeur. Le 401 (k) est le plus commun, mais vous pouvez également trouver un plan de match d'encouragement de l'épargne pour les employés (simple), un régime de retraite des employés simplifié (SEP), ou d'autres plans, moins courantes.

• Salaires impayés, les primes, temps de vacances, et / ou échantillon de temps: Demander à l'employeur sur le salaire non payé, les primes, le temps des vacances, le temps de maquette, et le temps malade. Certaines d'entre elles peuvent être dues et payables en cas de décès. Demandez si l'employé ou de la succession a droit à quoi que ce soit d'autre, comme les dépenses remboursables.

Trouver et avertir les anciens employeurs est difficile mais peut être enrichissant. Les employeurs paient souvent des régimes de retraite d'une valeur de moins de 5000 $ lorsque les employés quittent, mais ils ne sont pas tenus de faire de même avec des sommes plus importantes. Trouver des plans de retraite en place avec d'anciens employeurs qui détiennent des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars est pas rare.

Pour localiser les anciens employeurs, regardez W-2s sur les déclarations de revenus antérieures, demandez aux membres de la famille, et même demander à l'employeur le plus récent qui peut avoir le curriculum vitae de la personne décédée. Vous pouvez également trouver des références à des employeurs antérieurs dans les papiers du défunt.