Comment investir dans des obligations pour une fiducie

Obligations sont des morceaux de prêts, conditionnés par une société ou un gouvernement en tant que produit d'investissement. Lorsque vous achetez une obligation, vous êtes l'achat d'un morceau de la dette de quelqu'un d'autre. En échange de l'argent que vous êtes prêt, ce débiteur accepte de vous payer des intérêts. Les obligations sont parfois dénommés Les titres à revenu fixe parce que le revenu qu'ils génèrent pour la confiance est lié au taux d'intérêt indiqué sur la liaison.

Lorsque vous investissez dans des obligations, vous êtes généralement cherchent à produire un flux régulier de revenus pour le bénéficiaire du revenu. Une de la plupart des moyens efficaces pour atteindre cet objectif est par échelonnement les dates d'échéance des obligations que vous achetez afin obligations arrivent à échéance en séquence, plutôt que tout à la fois. Par exemple, vous pouvez acheter une obligation qui vient à échéance en 2013, l'un en 2014, l'un en 2015, et ainsi de suite.

Bénéficiaires du revenu différents ont des besoins différents. Certains exigent autant de revenus que vous pouvez presser sur les autres à capital de la fiducie veulent revenu qu'elles reçoivent pour être exonéré d'impôt. D'autres encore sont mieux servis par une combinaison d'approches. Les types les plus communs d'obligations et ce qu'ils peuvent offrir à la fois la confiance et le bénéficiaire sont les suivants:

• Société: Émis par des sociétés, ces obligations portent généralement certains des taux d'intérêt les plus élevés disponibles. L'intérêt gagné est imposable à la fois au niveau fédéral et de l'État.

• Affaires étrangères: Autres pays empruntent de l'argent, aussi, et les obligations étrangères peuvent être très attrayant pour les investisseurs. Si vous vous sentez si incliné, ou votre conseiller en placement estime que les obligations étrangères sont un bon endroit, sans danger pour certains de la directrice de la confiance, vous devriez envisager de coller un orteil dans cette eau. Que peut compliquer un peu les obligations étrangères est qu'ils sont généralement vendus en devises étrangères (et payer des intérêts de cette façon, aussi).

  
  
  
  
  

  Bien que votre maison de courtage peut gérer toutes les questions de change, votre retour sur investissement est non seulement dicté par le taux d'intérêt déclaré (qui ne change pas), mais aussi par des taux de change (qui ne fluctuent). Les intérêts sur les obligations étrangères est imposable à la fois au niveau fédéral et étatique.

• Municipal: Publié par les Etats, les villes et les villes, ces obligations sont assorties de taux d'intérêt plus bas parce qu'ils sont exonérés de l'impôt fédéral sur le revenu, et selon quel état (s) de l'impôt la confiance et la confiance bénéficiaire revenus salariale, elles peuvent aussi être libres de l'état impôt sur le revenu.

• Gouvernement U.S.: À ne pas confondre avec les obligations du Trésor américain, les obligations du gouvernement américain sont les dettes des Etats-Unis des organismes gouvernementaux, tels que GNMA. Ces obligations paient généralement un taux d'intérêt légèrement plus élevé que les obligations du Trésor américain, mais l'intérêt de leur part est revenu imposable à la fois au niveau fédéral et étatique.

• États-Unis du Trésor: Le plus sûr de tous les placements sûrs, ces obligations sont garanties par la foi et le crédit du Trésor américain. En échange de prêter de l'argent au Trésor américain, il vous verse des intérêts et comme un bonus supplémentaire, les intérêts sont exonérés dans chaque état impôt.

Tout comme vous ne pouvez pas envisager de prêter de l'argent à votre cousin louche Norman, vous voudrez peut-être de ne pas prêter l'argent de la fiducie à certaines sociétés ou les municipalités qui ont la réputation de mauvaise gestion de l'argent ou d'être perpétuellement en dette. Comment pouvez-vous dire? Si cela semble trop beau pour être vrai, il a probablement IS être très méfiant des obligations qui promettent des taux d'intérêt extraordinairement élevés.

Avouons-le, si la société, ou une ville peuvent emprunter de l'argent et payer moins d'intérêts, seraient-ils pas le faire? Ces obligations à taux très élevé d'intérêt sont parfois appelés junk bonds ou obligations à haut rendement. Si vous êtes en mesure de se lancer dans cette arène, aller très attentivement. Ces obligations portent non seulement un taux d'intérêt élevé, mais également un taux élevé de défaut de paiement.

Si l'émetteur fait défaut obligataire sur le prêt, non seulement vous ne recevez pas votre paiements d'intérêts, mais vous aussi venez de perdre votre investissement principal.

Si vous n'êtes pas sûr d'un lien que vous envisagez d'acheter, vous pouvez consulter ce lien particulier de note, qui est essentiellement un grade attribué à cette obligation par les agences de notation. Les deux grandes agences, Standard Poor (SP) et de Services aux Investisseurs de Moody, assignent notes quand une liaison est d'abord émis, puis périodiquement en revue leurs évaluations basées sur la façon dont l'emprunteur est en train de faire financièrement.

Vous pouvez téléphoner note le bureau de Moody au 212-553-0377, ou vous pouvez accéder à la norme Les évaluations des pauvres. Pour les services, vous avez besoin d'un numéro identifiant le lien, un identificateur alphanumérique à neuf chiffres appelé son Numéro CUSIP, afin de vérifier un lien spécifique. Chaque titre coté a un numéro de CUSIP. Si le courtier détient les titres de la Fiducie, le numéro CUSIP apparaît sur la confirmation d'achat original ou sur votre déclaration.

En raison de la grande récession de 2007-2008, la valeur sous-jacente de SP et les notations des obligations de Moody est devenu suspect, avec de nombreuses entreprises et municipalités en défaut sur les obligations d'emprunt classés comme la qualité ou de qualité supérieure. Turns out, le SP et Moody sont tous deux soutenus par les redevances versées par les entreprises et les municipalités qu'elles notent, donc ce qui était autrefois considéré comme des opinions impartiales sont apparemment pas.

Par tous les moyens, utiliser la SP et / ou les notations de Moody, mais les utiliser avec prudence et une cuillerée lourde de bon sens. Si vous entendez des rumeurs qu'une société, ou même un pays, peuvent être en difficulté financière, peut-être que ce pas le meilleur endroit pour investir les actifs de votre confiance.