9 numéros que vous devez savoir pour un plan de retraite solide

Un peu en arrière, un auteur a écrit un livre entier et très populaire au sujet de votre et mon “ numéro ” # 133- par quoi il entendait le compte de retraite équilibre dont vous avez besoin à la retraite. Ce fut une idée intelligente. Et, wow, qui est impressionnant, il a fait un livre entier sur un seul numéro.

Qu'est-ce que vous pouvez faire ici est quelque chose de différent: Prenez dix numéros de tracer un bon régime de retraite. Et cela ne va prendre quelques paragraphes.

Le premier numéro est de 10% (le pourcentage que vous devriez probablement chaque année sauvegarder)

Le premier nombre à considérer? Le pourcentage annuel de votre revenu que vous devez enregistrer. Et cette valeur est de 10%.

En d'autres termes, si vous travaillez dans les calculs de la répartition du revenu qui figure sur ce qui est la bonne quantité de l'épargne dont vous avez besoin si vous vous retrouvez avec une retraite qui est financièrement équilibrée par rapport à vos années de travail, le nombre fonctionne généralement à environ 10%.

Par ailleurs, si votre revenu en deçà de celui dont bénéficie la personne moyenne ou de la famille, il se trouve que vous ne devez pas tout à fait 10%, mais que 8% fera, en outre, si vous gagnez beaucoup plus que la personne moyenne ou famille, vous avez besoin de plus, comme 12%. (Cet écart découle de la façon prestations de sécurité sociale travaillent.)

Quel que soit l'épargne un employé va jeter mais le biais d'un montant correspondant, qui compte aussi. Par exemple, si un employé contribue à 3% de votre compte de retraite qui compte que les 3 premiers% vous avez besoin.

Les deuxième et troisième chiffres sont de 30 et 30 ans (de composition et des années de cotisations)

Vous aussi vous voulez savoir autre chose à propos de votre épargne, trop: Afin d'obtenir suffisamment d'épargne-retraite pour compléter vos prestations de sécurité sociale, vous avez probablement besoin d'environ 30 ans de cotisations. (Donc, comme, 30 contributions IRA.)

Vous avez besoin d'environ 30 ans de compoundage. En d'autres termes, bien sûr, vous pouvez commencer à 40 ans aussi longtemps que vous êtes prêt à attendre jusqu'à 70 ans pour commencer à dessiner sur votre épargne-retraite. Et si vous faites commencer jeune à 25 ans, eh bien, ça va probablement dire que vous pouvez prendre votre retraite autour de 55 ans.

Le quatrième numéro est 1 (le plus petit nombre de fonds communs de placement que vous pouvez utiliser)

Quel est le plus petit nombre de fonds communs de placement que vous pouvez utiliser et toujours regarder dans le miroir? Le nombre est 1. Vous pouvez utiliser un seul bon fonds de coût, faible mutuel pour tout votre argent de la retraite aussi longtemps que le fonds investit largement et cadrans sur le risque dans le temps.

Quelque chose comme la Caisse de retraite cible Vanguard qui “ cibles ” date de votre retraite est un exemple de cela. Par exemple, si vous allez probablement retraite montant 2050, vous pourriez rationnellement, même fièrement utiliser la Retraite 2050 Fonds Vanguard cible.

Le cinquième nombre est de 6 (le plus grand nombre de fonds communs de placement vous pourriez avoir besoin)

Si vous avez une raison pour laquelle un fonds de retraite cible ne fonctionne pas, vous pouvez construire votre propre portefeuille de fonds communs de placement (ou des fonds équivalents négociés en bourse). Mais sachez que si vous êtes la cueillette de fonds avec des participations-aussi largement diversifiés vous et que je devrais faire-vous vraiment pas besoin de trop de fonds.

Le gestionnaire de placements de la superstar David Swenson suggère que vous pouvez construire un portefeuille très robuste en utilisant seulement six fonds indiciels, par exemple:

• Total du Fonds américain indice boursier (holding de 30% de notre argent)

• Développé fonds d'indice des marchés boursiers internationaux (détenant 15% des notre argent)

• Fiducies de placement immobilier fonds indiciel (détenant 15% des notre argent)

• Fonds indiciel US Treasuries protégé contre l'inflation (détenant 15% des notre argent)

• Fonds indiciel US Treasuries à moyen terme (détenant 15% des notre argent), et

• Les marchés émergents d'actions internationaux fonds indiciel (détenant 10% de notre argent)

Le sixième numéro est 0,25% (le pourcentage maximum que vous devriez passer sur les frais annuels)

.25% est le montant maximum que vous devez et devriez passer sur les dépenses d'investissement annuelles. Sérieusement, vous devriez vraiment pas besoin de dépenser plus que cela.

Si un jour, par exemple, une bonne discipline et le travail acharné signifie que vous vous retrouvez avec 1.000.000 $, vous devriez passer de 2500 $ ou moins par année en frais. (Voilà 0,25%.)

Vous ne voulez pas dépenser 1% ou 2% sur les dépenses d'investissement, qui est ce que beaucoup de gens finissent par payer. Signifie dépenser 10 000 $ à 20 000 $ par an, un frais de 1% ou 2% l'an. Aïe. Voilà brutale.

Par ailleurs, beaucoup de grands fonds communs de placement et de fonds négociés en bourse échangées vous coûter beaucoup moins que 0,25%. Les grands fonds Vanguard Group (comme le Fonds total Stock Market Index et le Fonds indice boursier international total) chargé autour 0,1% annuellement.

Vous pouvez même payer des frais un peu plus sur certains des fonds de votre portefeuille (comme 0,5% de!) Si vous avez une partie des fonds vous coûter un frugal 0,1%.

Si vous voulez en savoir plus sur la façon d'économiser les frais de placement, visiter et passer un peu de temps sur le forum du bogleheads.org populaire.

Le septième numéro est de 0 $ (le montant d'argent la plupart des gens devraient enregistrer via un compte Roth style)

Un numéro facile à retenir est le montant d'argent que vous devriez (si vous êtes du tout typique) avoir dans un compte de retraite Roth-style: Ce nombre est égal à zéro.

En d'autres termes, la plupart des gens économiser de l'argent pour la retraite devraient utiliser un 401 (k) compte traditionnelle IRA traditionnel ou. Comptes Roth style font sens pour les personnes dont le taux marginal va monter à la retraite # 133- un très petit groupe.

Les huitième et neuvième numéros, 4% et 5%, sont vos taux de retrait possibles

Le huitième numéro, 4%, reflète le taux de retrait sécuritaire vous pouvez probablement utiliser en toute sécurité à puiser dans votre épargne-retraite une fois que vous arrêtez de travailler. En d'autres termes, juste pour garder le calcul facile, si vous avez une 1,000,000 $ dans vos économies, vous pouvez probablement tirer en toute sécurité 40 000 $.

Le neuvième numéro, 5%, reflète ce que vous pourriez être en mesure de tirer vers le bas chaque année à partir de votre épargne-retraite si vous êtes soit un peu chanceux ou prêts à être flexibles. Encore une fois, en utilisant l'exemple de $ 1,000,000, avec de la chance et de la flexibilité, vous pouvez probablement tirer 50.000 $ et ont tout le travail.

Safe calculs de taux de retrait supposent que vous obtenez de faire monter le montant de votre retrait de chaque année pour l'inflation - même si (et ceci est la partie la plus délicate) vos économies rétrécissent à cause du mauvais rendement des placements.

Vous pouvez gagner un assez bon aperçu de la façon risquée ou comment sécuritaire différents scénarios de taux de retrait sont en utilisant le site de firecalc.com.

Et une autre note, il suffit que vous sachiez et que vous ne vous sentez pas mauvaise: La plupart des gens ne finissent pas avec n'importe où près de 1.000.000 $ dans leurs comptes d'épargne lorsqu'ils prendront leur retraite.