Les considérations financières pour les choix de soins de longue durée

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L'argent est la question la plus sensible concernant vos plans de soins de longue durée - pas seulement combien vous avez, mais la façon dont vous pensez à ce sujet. Ici aussi, l'objectif est de ne pas porter un jugement sur vos compétences de gestion financière mais une façon de penser à comment vous allez aborder soins de longue durée. Dans presque tous les cas, les soins à long terme ne comporte dépenser de l'argent, et beaucoup d'il sera de votre propre chef ou les ressources de votre famille.

Avez-vous une philosophie de l'argent? Les gens disent des choses comme, “ l'argent est destiné à être passé, ” “ Un sou économisé est un sou gagné ” (peut-être mis à jour pour être plus un sou), “ Il est important d'épargner pour un jour de pluie, ” et “ je passe les héritages de mes enfants ”. Parfois, bien sûr, ce sont des remarques désinvoltes, mais tout de même ils peuvent indiquer attitudes globales sur l'argent.

Même sans une philosophie explicite, beaucoup de gens prennent leurs décisions financières au sein de certains cadre de base de l'optimisme, le fatalisme ou d'évitement du risque. Parfois, cette philosophie a développé en raison des expériences de l'enfance de pauvreté ou de moments difficiles dans l'âge adulte, ou l'inverse, une vie d'aisance financière ou d'un manque de responsabilité.

Différentes personnes réagissent au stress financier de différentes manières. Pensez à votre philosophie financière personnelle que vous répondez aux questions suivantes:

• Savez-vous combien d'argent est dans votre compte de chèques, compte d'épargne, portefeuille d'investissement, fonds de pension, et d'autres actifs? Ou laissez-vous que quelqu'un d'autre pour gérer?

• Portez-vous beaucoup d'argent ou utilisez-vous les cartes de crédit pour la plupart des achats?

• Avez-vous acheter un lot de produits en ligne ou des annonceurs de télévision?

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  Avez-vous jamais regretté un achat important acheté sur une impulsion?

• Aimez-vous faire du shopping?

• Êtes-vous ou avez-vous été en situation de surendettement?

• Savez-vous combien d'argent vous recevez (ou recevrez) de la Sécurité sociale ou d'une pension?

• Savez-vous combien d'argent votre maison (si vous en êtes propriétaire) vaut dans le marché d'aujourd'hui?

• Savez-vous combien vous payez des impôts et de l'entretien?

• Avez-vous un budget ordinaire de ménage? Avez-vous vivre en son sein?

• Aimez-vous échanger votre voiture chaque année ou deux?

• Sont des vacances ou voyage d'une partie importante de votre vie?

• Avez-vous des obligations financières actuelles ou futures à d'autres membres de la famille, tels que l'éducation des petits-enfants?

• Seriez-vous en mesure de maintenir ces obligations si vous commencez à dépenser plus sur les soins à long terme?

• Voulez-vous être en mesure de laisser de l'argent à des enfants ou petits-enfants ou d'autres personnes?

• Voulez-vous être en mesure de laisser de l'argent à des institutions culturelles, religieuses, ou d'autres que vous avez pris en charge?

Un conseiller financier peut vous aider à travailler sur ce que vos actifs valent (vous pourriez être surpris de trouver que vous valez plus que vous le pensez) et de créer différentes options d'accès et de dépenser cet argent. Différentes options de logement ont des profils différents de coûts.

Mise en place d'un budget basé sur les coûts que les différentes options de logement auront besoin est une bonne façon de déterminer ce que l'argent supplémentaire que vous pourriez avoir ou combien vous pouvez avoir besoin de couper de votre budget actuel.

Vous devez être prêt à établir des priorités et des limites. Vous devriez être à l'aise avec le plan financier comme base pour déterminer combien vous pouvez dépenser pour les soins à long terme sans compromettre d'autres facteurs importants dans votre vie.