Comment acheter une assurance de soins de longue durée

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La décision d'acheter une assurance de soins de longue durée est en grande partie un pour les gens à faire avant qu'ils atteignent l'âge de la retraite. Il est généralement prohibitif pour une personne âgée ou indisponible en raison de l'état de santé de la personne.

Assurance soins de longue durée est tarification médicale, ce qui signifie que les personnes ayant des conditions préexistantes qui sont susceptibles d'empirer sont hors de prix pour le marché ou ne pouvant être offerts couverture. La plupart des gens qui achètent une assurance de soins de longue durée sont dans leurs années 50 et 60, bien que certaines entreprises vendent des polices pour les personnes de 70 ans.

La décision d'acheter une assurance de soins de longue durée dépend de nombreux facteurs, comme votre (ou vos parents) d'âge autres responsabilités financières telles que les frais de scolarité, l'état de santé, d'autres économies ou de biens qui peuvent être utilisés pour payer les soins à long terme, et pour les enfants d'âge universitaire. Pour ces considérations factuelles, je voudrais ajouter un émotionnelle: votre tolérance au risque et d'incertitude.

Si vous vous sentirez plus en sécurité avec une police d'assurance de soins de longue durée et vous pouvez payer les primes, alors votre tâche est d'étudier les options et de choisir une entreprise qui vous avez confiance. Trente-et-un États ont maintenant des options d'assurance collective de soins de longue durée qui ne nécessitent pas une tarification médicale.

L'achat de la politique dans le cadre d'un groupe peut - mais ne sont pas garanties à - offrir une certaine protection contre les primes fortes hausses, qui sont devenus communs, même parmi les grandes politiques de groupe. Vous pourriez être admissible à certains crédits d'impôt fédéraux Limitée, pour les polices d'assurance de soins qualifiés à long terme, et certains Etats des crédits d'impôt aussi.

Certains employeurs offrent une assurance-soins de longue durée à leurs employés. Vous devriez certainement envisager cette possibilité si vous avez une condition médicale qui vous rendrait admissibles à la couverture en tant qu'individu. Si vous êtes en bonne santé, vous devez comparer le coût de l'option par l'employeur avec ce que vous auriez à payer en tant qu'individu. Vous trouverez peut-être que la couverture individuelle est moins cher.

Rappelez-vous aussi que votre employeur ne peut pas continuer à l'offre ou pourrait changer les compagnies d'assurance, ce qui aurait des implications financières pour vous. Voir la politique du mémoire de la Fondation SCAN sur l'assurance soins de longue durée par l'employeur.

Employés actuels ou anciens du gouvernement fédéral, membres actifs et retraités des services en uniforme, et leurs parents qualifiés peuvent demander une couverture dans le cadre du Programme d'assurance de soins de longue durée fédéral. Vous pouvez demander à tout moment au cours de l'année. Il ya des exclusions pour certaines conditions médicales ou des combinaisons de conditions décrits dans la demande (en savoir plus en appelant 1-800-582-1337).




Quand vous regardez dans l'assurance de soins de longue durée, assurez-vous demander assureurs les questions suivantes:

  • Y at-il des exclusions de couverture de certaines conditions, comme des problèmes de santé mentale ou de toxicomanie?

  • Y at-il des périodes pour certaines conditions préexistantes attente? Les polices d'assurance de soins de longue durée définissent généralement un condition préexistante que celui pour lequel vous avez reçu des conseils ou un traitement médical dans un délai défini, par exemple, au cours des six derniers mois ou un an.

    La politique peut inclure une disposition qu'il ne paiera pas pour les frais liés à cet état pendant une période spécifique, comme six mois ou plus après la politique entre en vigueur. Certaines entreprises cherchent plus loin dans le temps que d'autres.

  • Combien de temps est l'élimination ou la période d'attente avant le début des prestations? Ceci est différent de la période d'attente pour les conditions préexistantes. La période d'attente dans le cas présent est comme une franchise. Vous devez payer un certain montant de votre propre argent une fois que vous êtes admissible à une prestation devant les coups de pied de la politique en.

    Certaines personnes décident de payer pour les 30, 60, ou 90 premiers jours de leur prise en charge, de sorte que leurs politiques ne commencent pas le paiement des prestations jusqu'à ce que la période d'attente a expiré. Certaines sociétés vendent des politiques avec un montant précis que la franchise de la politique au lieu d'une période d'attente.

    Certaines entreprises ne comptent que les jours vous recevez payé les soins contre le attente liés à la période autres comptent tous les jours à partir du premier jour où vous devenez admissible et recevez des soins. Certaines entreprises exigent que vous rencontrez cette période d'attente une fois dans vos autres lifetime- vous obliger à répondre à chaque fois que vous êtes admissible à des prestations et avez besoin d'aide de soins de longue durée.

  • Qu'est-ce que le salaire de la politique pour? Elle ne couvre les services fournis à un éventail d'installations, y compris aide à la vie, à la garderie pour adultes, et les maisons de retraite? Faire ces installations doivent être autorisés?

  • Est-ce que la politique de restrictions sur qui peut fournir les services? Est-ce que la santé à domicile aide doivent être agréés ou contrôlés par un organisme de santé à domicile, ou pouvez-vous embaucher un membre de la famille, un ami ou un voisin? Y at-il des restrictions sur les services de la santé à domicile aide peut fournir, comme l'administration de médicaments?

  • Comment est l'admissibilité aux services défini? Habituellement, il ya un certain seuil des activités de la vie quotidienne (AVQ), qui comprennent le bain, dressing, et d'aller aux toilettes. Une bonne politique devrait inclure la nécessité d'une surveillance en raison de problèmes cognitifs, tels que l'errance ou la perte de mémoire, comme un déclencheur pour payer pour les services.

  • Combien paient la politique? Il peut être un montant fixe par jour, par mois, ou un pourcentage des coûts.

  • Qui décide de ce qui est couvert et ce qui l'est pas? Vous pouvez être en désaccord avec la société de savoir si un service est nécessaire.

  • Combien de temps durera la couverture? Si vous choisissez une période plus courte, disons trois ans au lieu de dix, les primes seront moins.

  • Quel est le calendrier de paiement? Certaines politiques paient un montant journalier ou mensuel. D'autres ont ce qu'on a souvent appelé piscine de l'argent, et si vous ne l'utilisez pas votre prestation complète en un mois, il sera reporté et prolonger la vie de votre politique.

Après avoir recueilli toutes ces informations, vous pouvez évaluer si une politique fournit la couverture que vous pourriez avoir besoin à l'avenir. Puis demandez-vous une question importante: Pouvez-vous payer les primes? Rappelez-vous que si vous achetez une politique dans vos 50 ou 60 ans, vous êtes susceptible de payer des primes de 20 à 30 ans ou à long avant que vous devez les avantages.

Et vous devriez vous attendre vos primes augmentent au fil du temps. Une suggestion est que si les primes se montent à plus de 7 pour cent de votre revenu, vous ne pourrez probablement pas les moyens. Mais comme toutes les règles de base, cela dépend beaucoup de votre situation et des valeurs.

Les primes sont plus abordables si acheté dans vos 50 ou 60 ans quand vous êtes admissible à la couverture. Rappelez-vous qu'une fois que vous êtes diagnostiqué avec une condition médicale considérés comme graves par un assureur, vous serez probablement pas en mesure d'acheter une assurance de soins de longue durée.

L'assurance de soins de longue durée ne remplace pas l'assurance-maladie. Il est destiné à couvrir les services qui n'a pas d'assurance-maladie.


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