Penser risque financier tend à induire vision en tunnel, en particulier dans le sillage d'un repli du marché ou quand vous craignez l'incertitude du marché. Cependant, le risque, le danger et opportunité sont étroitement alignés sur les aspects de l'incertitude, et vous avez besoin d'examiner chaque aspect que vous prenez des décisions d'investissement:
danger est unilatérale incertitude. Danger ne produit que de mauvaises surprises, et ses résultats ne sont pas mesurés en argent ou toute autre chose qui peuvent être regroupées. Dangers devraient être réduites au minimum, soumis à des contraintes.
Risque est une incertitude recto-verso - bonnes et mauvaises surprises sont possibles. Résultats de risque peuvent être agrégées. Votre but est d'optimiser le risque en choisissant le bon niveau pour vos circonstances. Ne choisissez pas le réflexe faible risque de prévisibilité ou de risque élevé pour l'excitation.
Occasion est unilatérale nouveau, apportant seulement de bonnes surprises avec des résultats non quantifiables. Maximisez vos possibilités, soumis à des contraintes.
Les gens ont tendance à surestimer la probabilité de mauvais événements (dangers) et craignent «complot film« scénarios dramatiques, mais peu probables en sous-estimant la probabilité de quelque chose sans précédent et événement inattendu (des risques).
Comme vous prendre des décisions financières, considérer les types de risque que vous pouvez rencontrer qui peuvent affecter votre stratégie:
Risque de marché: Incertitude due aux fluctuations des prix du marché.
Le risque de crédit: L'incertitude due à une défaillance d'une entité externe pour tenir une promesse.
Risque opérationnel: Incertitudes institutionnelles autres que le marché ou de risque de crédit.
Risque de liquidité: L'incertitude sur les termes et la capacité de faire une transaction lorsque cela est nécessaire ou souhaité.
Le risque de financement: L'incertitude quant à savoir si les investisseurs vont fournir des fonds suffisants.
Le risque de réputation: L'incertitude sur la façon dont votre entité sera perçu.
Le risque politique: L'incertitude sur les actions du gouvernement.
Assurez-vous que vous considérez la gamme de risques, et si tout le monde pense au sujet du risque de marché, prenez une minute pour réfléchir à risque de réputation ou le risque de financement ainsi.
La gestion des risques des marchés financiers
Lorsque la gestion du risque financier, le risque de marché - l'incertitude sur la façon dont les prix vont changer dans le marché - est une préoccupation constante. Et tout à fait valable. Vous devriez toujours peser les risques avant de prendre des décisions sur le marché.
Les prix peuvent passer à des niveaux qui vous font perdre le contrôle de vos titres si les investisseurs rachètent plus que vous pouvez facilement payer. Alternativement, les prêteurs peuvent exiger plus d'argent que vous pouvez soulever. Dangers peuvent provenir de plusieurs directions.
Volatilité, les hauts et les bas des prix, est de savoir comment vous faites de l'argent dans la finance, et le risque de marché principal. Un niveau trop bas de la volatilité peut signifier que vous ne génère pas suffisamment de bénéfices dans les bons moments pour satisfaire les investisseurs ou survivre mauvaise fois- un niveau trop élevé peut manger dans les rendements et d'effrayer les investisseurs et les contreparties.
Parfois, les prix du marché se déplacent à un niveau qui vous permet d'initier une position que vous ne pouviez pas faire sur des marchés normaux. Soyez prêt à saisir de telles occasions.
Comment gérer le risque de crédit dans les institutions financières
Dans la gestion des risques financiers, l'échec d'une entité externe pour tenir une promesse est un risque de crédit que vous prenez chaque jour. Cela devrait, à un certain point. Gérer ce risque est le plus important.
Si un client ne fait pas un paiement de routine ou un fournisseur ne parvient pas à effectuer une livraison promis, vous et votre organisation peut faire face à de graves difficultés au point d'avoir votre organisation sûr. D'autre part, l'échec d'une entité pour effectuer ouvre un créneau rentable pour vous si vous pouvez profiter de l'occasion.
Vous devez équilibrer votre risque de crédit. Si vous gardez votre risque de crédit trop faible en traitant uniquement avec les contreparties les plus fiables et les forçant à accepter toute incertitude dans votre relation d'affaires, vous pouvez vous couper de l'innovation et le partage des connaissances, et de payer trop cher pour les services. Si votre risque de crédit est trop élevé, l'accumulation de défauts sera probablement faire dérailler tout plan d'affaires.
Comment gérer le risque opérationnel dans les institutions financières
Comme un gestionnaire de risque financier, l'un des risques que vous devez considérer est l'incertitude au sein de votre propre organisation. Les risques opérationnels ou institutionnels sont nombreux - les malversations des employés, des erreurs informatiques, les attaques physiques ou cybernétiques (), par exemple - et trop nombreux à énumérer.
Dans la gestion du risque opérationnel, regarder pour voir comment serré ou lâche le lieu de travail est. Trop lâche un milieu de travail conduit à des erreurs, à l'inefficacité, la mauvaise discipline, de frustration pour les employés talentueux, et les dommages causés paresseux ou incompétents. Trop serré un milieu de travail amène les gens à haïr leur travail, le stress, et les obstacles à Innovationdays il peut attirer des gens qui aiment patron autres autour plutôt que de faire tout travail eux-mêmes.
Pour aider à changer le risque opérationnel à l'occasion, se concentrer sur les pratiques commerciales qui font plaisir à travailler, bâtir une entreprise utile, de répondre aux besoins sociaux et de contribuer à l'employé le développement de carrière, la croissance personnelle et la sécurité financière.
Comment gérer le risque de liquidité dans les institutions financières
Liquidité, la capacité de convertir des actifs à des liquidités rapidement, affecte clairement vos décisions de gestion des risques financiers. Si vous ne disposez pas de suffisamment de liquidités, vous ne pouvez pas être en mesure de sortir de positions intenables ou être forcé de vendre des actifs à des pertes bien au-delà des espoirs et des attentes. Trop de liquidité, il est difficile d'ignorer marché à court terme opinion- trop peu de liquidités isole les décideurs de la réalité.
UN gel de liquidité sur un marché permet les transactions rentables sur des marchés connexes, cependant, et l'excès de liquidités vous permet de prendre des positions qui seraient impossibles en temps normal.
Comment gérer le risque de financement dans les établissements financiers
L'incertitude quant à savoir si les investisseurs vont fournir suffisamment de fonds est un défi que chaque gestionnaire de risque financier fait face. L'équilibre de ces risques est essentiel à votre succès. Il ya quelques choses à considérer.
Si les investisseurs se retirent du financement, que ce soit par le rachat de leurs participations pour de l'argent ou de la vente de leur intérêt pour les autres à bas prix, elle peut conduire à un manque de confiance dans votre organisation et vous empêcher de lever de nouveaux fonds et d'encourager d'autres investisseurs à quitter le navire.
Les investisseurs qui sont enfermés dans des termes longues, avec peu de droits de contrôle, vous permettent de prendre une vision à long terme, mais ils vous fournissent pas de pression pour réussir et facturent probablement beaucoup de leur capital. Les investisseurs qui peuvent obtenir la pleine valeur de retour à la demande vous garder sur vos orteils, et payer moins de leur capital, mais sont peu susceptibles d'être de véritables partenaires. Toutefois, si certains investisseurs se retirent, vous avez l'occasion de restructurer votre entreprise de fonctionner dans une meilleure façon pour les investisseurs restant.
Comment gérer le risque de réputation dans les établissements financiers
Comment votre organisation est perçue, ce que sa réputation est, est un élément clé dans votre stratégie de gestion du risque financier. Les deux façons les plus faciles à obtenir une mauvaise réputation sont à ne se soucient de la réputation et de rien sur la réputation des soins. Gagner une bonne réputation nécessite un savant mélange de tenir compte des sentiments des autres et être prêt à se lever contre la foule lorsque cela est nécessaire.
Un scandale embarrassant dans une entité financière conduit souvent à la répression de réglementation, perte d'affaires, des poursuites, des pertes d'emploi et d'autres mauvais résultats. À l'autre extrémité de l'échelle est une organisation ou des personnes qui lui sont liées qui sont vus à faire quelque chose d'admirable - quoi que ce soit des employés de tangage pour financer et construire un terrain de jeu communautaire à l'entreprise à venir avec un nouveau produit innovant et attrayant.
Comment gérer les risques politiques dans le domaine financier
Le risque politique est toujours présente et incontrôlable. Comme un gestionnaire de risque financier, vous ne pouvez espérer éviter les dangers évidents et bénéficier de mesures gouvernementales.
Les dangers de risques politiques sont nombreuses: les gouvernements ont été connus pour saisir des biens, interdire certains types d'entreprises ou de pratiques commerciales, de lancer des chefs d'entreprise en prison ou même les tuer. Sur le côté moins nocif, mais irritante, les responsables gouvernementaux peuvent rendre la vie misérable avec un ruban rouge, la petite injustice, la corruption et le double langage. Parfois, ils ont de bonnes raisons, parfois non, mais ces choses sont rarement prévisibles.
Sur le côté positif, les gouvernements ont été connus pour protéger les droits, prendre soin des besoins de l'entreprise, offrir des possibilités, créer la paix et la prospérité générale, et vous rendre fier d'être un citoyen. Travailler avec et de soutenir les gouvernements peut être très enrichissante.
Les investisseurs aiment les gouvernements à établir des règles claires et le bâton par eux, afin qu'ils puissent planifier des choses comme les impôts, sa structure juridique, les contrats et ainsi de suite. Cependant, ils veulent aussi des entités gouvernementales d'être suffisamment souple pour envisager de nouvelles idées et aux changements climatiques dans le monde autour d'eux. Idéalement, vous voulez des relations gouvernementales qui sont suffisamment proches pour que vous êtes sur le même côté, mais pas si près que vous devenez copains, ou régulateurs de capture, ou des agents de l'Etat.
