Comment passer en revue votre rapport de crédit pour des problèmes

La tâche de savoir ce qui est dans vos rapports de crédit est beaucoup plus facile que certaines personnes peuvent vous amener à croire. Mais cela prend un peu de temps, un peu de patience, et parfois persistance. Vous ne devez pas payer quelqu'un pour surveiller votre crédit ou vous enverrons horaires sur ce qui se passe dans votre univers de crédit. Vous pouvez le faire sur votre propre, et gratuitement dans la plupart des cas.

Vous voulez garder un œil attentif sur vos rapports de crédit pour les problèmes potentiels, car avec le grand nombre d'éléments rapportés quotidiennement, les erreurs ne sont pas inhabituelles. (Le Government Accountability Office des États-Unis a constaté que près de 25 pour cent des rapports contiennent des erreurs, et environ la moitié de ces erreurs sont suffisamment graves pour baisser votre pointage de crédit.)

En outre, vos antécédents de crédit est utilisé pour faire un nombre croissant de décisions concernant votre avenir, financières et autres, de prêter à l'assurance à l'emploi.

Pour commencer, armez-vous de l'information dans vos rapports de crédit, ainsi que votre pointage de crédit FICO à partir, VantageScore, ou un bureau. Si vous avez à choisir un, le score FICO est encore le plus largement utilisé par les prêteurs. Si vous envisagez de demander un prêt dans un avenir proche, demander à votre prêteur quel rapport et le score qu'il utilise, et ensuite obtenir celui-là.

Bien que vous ne serez probablement pas en mesure d'obtenir le même score exact en raison des multiples versions du prêteur peut avoir, vous pouvez obtenir un aperçu de votre crédit qui est très proche de la version commerciale effectivement utilisé. Si vous ne pouvez pas savoir quel score est utilisé, tout score va faire pour établir une référence de l'endroit où votre rapport de crédit se classe puis de suivre l'amélioration.

Comme vous étudiez vos rapports de crédit, vous pourriez être surpris par le nombre de comptes que vous trouvez. Parce que votre rapport répertorie des informations négatives pendant sept ans (exceptions plus longues, telles que les dettes du gouvernement et la faillite, existent aussi) et des informations positives pour beaucoup plus longtemps, vous êtes susceptible de voir les comptes, dénommé lignes de commerce, que vous avez oublié, et peut-être même certains que vous ne vous vous rendez compte avait encore.

Certains créanciers, comme les magasins de détail, les comptes font pas proches, même si vous ne les avez pas utilisé depuis des années. Votre tâche consiste à jouer archéologue de crédit et passer au crible les lignes commerciales - actuelle et ancienne - et identifier les erreurs et les inexactitudes.

Voici ce que vous devriez chercher en particulier:

• Vérifiez que votre nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale sont corrects. Variations sur votre nom sont d'accord. Avec toutes les données se déplaçant à travers le système d'information financière, cependant, un Jr. Sr. ou peuvent facilement être manquées, ou de la confusion sur une désignation II ou III peuvent se produire.

• Regardez pour voir si l'activité de compte est signalé correctement. Si vous voyez les comptes qui lui sont familiers, mais l'activité qui ne sont pas - comme une notation de retard lorsque vous ne vous souvenez pas avoir été en retard - signaler cette erreur au bureau de crédit. Un compte vous ne reconnaissez pas peut être une simple misposting des données du rapport de quelqu'un d'autre, ou il peut être un signe de quelque chose de plus grave, comme le vol d'identité.

• Look out pour les comptes de banques ou magasins avec lesquels vous ne l'avez jamais fait des affaires. Les informations de compte de quelqu'un d'autre peut avoir été ajouté à votre rapport de crédit en raison d'un nom mal orthographié, une mauvaise adresse, ou un nombre incorrect de la sécurité sociale. Parfois, un compte de résultats d'achat dans une nouvelle ligne de commerce sur votre rapport. Contester le compte en utilisant les instructions sur votre rapport de crédit si vous n'êtes pas sûr à ce sujet.

• Identifier et vérifier tous les comptes qui présentent une activité négative. Activité négative peut comprendre quoi que ce soit à partir d'un retard de paiement à une charge-off ou de la notation de la faillite. Assurez-vous que cette information négative est exacte. Rappelez-vous, 25 pour cent des rapports contiennent des erreurs. En outre, certains points négatifs sont beaucoup plus graves que d'autres. Par exemple, une délinquance de 90 jours est plus grave que la délinquance de 30 jours. Éléments négatifs récents sont plus graves que les plus âgés.

• Assurez-vous que un compte qui se déplaçait d'une source à une autre est répertorié comme ouverte qu'une seule fois. Banque et de stocker les fusions peuvent entraîner de multiples entrées pour le même compte. Les entrées multiples peuvent faire regarder comme vous avez des quantités excessives de crédit disponible.

• Regardez pour les lignes de protection de découvert de crédit. Ces lignes de crédit peuvent être signalés aux bureaux même après la fermeture des comptes que les lignes étaient censés soutenir. La communication de ces lignes de crédit fermé réduit votre encours de crédit et peut être utile si vous essayez d'ajouter un nouveau crédit.

Si vous faites une correction à votre fichier, le changement ne peut pas être reflété dans votre rapport de crédit tout de suite si le créancier n'a pas généralement rapport à ce bureau de crédit chaque mois. Si vous êtes dans le processus de demande d'un prêt, demander si votre prêteur offre un produit de relecture rapide pour la vente.

Développé par les trois principaux bureaux de crédit, relecture rapide est essentiellement une mise à jour non planifiée à l'information sur votre rapport de crédit. Si une action récente (comme la fermeture d'une carte) permet à votre pointage de crédit, alors il peut être accéléré au bureau dès qu'il a fait. Le bureau de crédit peut alors mettre à jour votre fichier de sorte que vous pouvez obtenir un score actualisé en jours, pas des semaines.