Comment votre crédit affecte vos primes d'assurance

Le crédit joue un rôle important lorsque vous êtes à la recherche de l'assurance automobile, l'assurance du locataire, ou l'assurance du propriétaire. Un dossier de crédit mince, des inexactitudes dans vos rapports de crédit, ou tout simplement un mauvais crédit peut nuire à vos chances pour la couverture, et de l'assurance va probablement vous coûter un petit paquet.

Peut-être que vous avez déjà terni crédit et penser que d'être facturé plus pour l'assurance avant d'une aile a jamais bosselée ou une fenêtre est brisée jamais fait qu'ajouter l'insulte au préjudice. Eh bien, la Federal Trade Commission (FTC) a convenu que cette situation pourrait être injuste (ou pire, un proxy pour discrimination visant à souscripteurs surfacturation).

Donc, il a fait quelques recherches et a publié un rapport mandaté par le Congrès examinant les scores d'assurance fondés sur le crédit. Les bonnes nouvelles et les mauvaises nouvelles est que ces scores ont vraiment prédire l'expérience de réclamation et aboutissent souvent à des prix plus bas pour les gens qui sont meilleurs risques - comme dans les gens qui sont intelligents sur leur crédit. La FTC a également constaté que les cotes de crédit ont pratiquement aucun préjugé discriminatoire.

Mais tout ce qui est un score d'assurance basé sur le crédit? Et comment pouvez-vous obtenir vos mains sur votre score?

Comprendre scores d'assurance

Comprendre comment vos antécédents de crédit affecte vos options d'assurance peut être un défi. Lorsque évalué avec d'autres informations telles que votre dossier de sinistres et votre dossier de conduite, votre score d'assurance basé sur le crédit (aussi connu simplement comme un score d'assurance) Aide les entreprises d'assurance de déterminer si vous êtes admissible à la couverture en fonction de leurs directives de souscription et ce taux que vous aurez à payer.

Votre score d'assurance est un instantané de votre risque d'assurance à un moment précis dans le temps. Il est un nombre basé sur les informations contenues dans votre rapport de crédit qui montre si vous êtes plus ou moins susceptibles d'avoir des revendications dans le proche avenir qui se traduisent par des pertes pour la compagnie d'assurance. Comme avec d'autres scores, plus votre score d'assurance, mieux vous êtes.

Une autre façon de regarder ce score est de contraster avec votre pointage de crédit. Un score d'assurance est une analyse statistique basée sur le crédit de la probabilité d'un consommateur de déposer une réclamation d'assurance dans un délai donné à l'avenir. Un pointage de crédit, d'autre part, est une analyse statistique basée sur le crédit de la probabilité d'un consommateur d'un défaut de crédit dans un délai donné à l'avenir.

Note: Ni votre score d'assurance, ni votre pointage de crédit est défavorable, si vous contactez plusieurs compagnies d'assurance pour les citations.

Obtenez une copie de votre relevé de notes de l'assurance et de réclamation d'assurance

Fair Isaac Corporation, le fournisseur de scores de crédit FICO, et ChoicePoint, détenue par LexisNexis, sont les développeurs les plus connus de scores d'assurance. Juste scores d'assurance Isaac vont de 300 à 900, et les scores ChoicePoint vont de 300 à 997. Pour savoir où vous vous situez, vous pouvez demander à votre compagnie d'assurance pour votre numéro.

Vous pouvez trouver lorsque vous demandez que votre compagnie d'assurance estime que cette information soit propriétaire, mais dans le pays de la liberté, vous pouvez presque toujours trouver quelqu'un pour vous vendre votre score.

Pour une somme modique, vous pouvez obtenir une copie de vos LexisNexis Attirer score d'assurance. Pendant que vous êtes sur le site Web de LexisNexis, vous pouvez obtenir une copie de votre CLUE propriété et des salons automobiles rapports personnels sans frais en vertu des règles d'information annuels de la Loi sur les opérations de crédit précise (Loi FACT ou FACTA) équitable et.

Si vous ne disposez pas d'accès à Internet, vous pouvez commander vos rapports par courrier à CLUE Inc. Centre de Divulgation des consommateurs, P.O. Box 105295, Atlanta, GA 30348-5295, ou en téléphonant au 866-312-8102 sans frais. LexisNexis offre également ce qui est connu comme une divulgation de fichier complet qui couvre vos histoires assurance, d'emploi, et les locataires tout en un seul coup.

Que faire avec vos nouvelles connaissances

Après vous avez une copie de votre rapport de réclamation d'assurance, prendre le temps de vérifier. Si vous croyez que des informations sur votre rapport est incorrecte ou incomplète, vous pouvez déposer une plainte, tout comme vous le feriez avec une des agences d'évaluation du crédit, en suivant les instructions fournies avec le rapport. Toutes les créances sont vérifiées ou supprimés.

Vous pouvez également inclure une explication au sujet de toute information qui est factuellement correctes mais peut justifier un autre débat. Envoyer différends Risk Solutions de LexisNexis, LLC, PO Box 105295, Atlanta, GA 30348- ou appelez 866-820-8976.

Un petit mais lumineux place dans le processus de souscription d'assurance est que si vous ne recevez pas le meilleur tarif disponible, car des informations contenues dans votre rapport de crédit, vous devez être dit à ce sujet, et vous pouvez obtenir un exemplaire gratuit du rapport de crédit utilisée . Soyez sûr de vérifier attentivement le rapport des erreurs et des informations périmées. Dispute erreurs et puis demandez à votre assureur pour un nouveau calcul de la prime.

Autres facteurs

Soyez conscient que les assureurs ne sont pas responsables de tenir compte des événements catastrophiques qui peuvent nuire à votre pointage de crédit, soit directement ou indirectement. Pensez à ajouter une déclaration à votre rapport de crédit et de contacter votre assureur pour une révision des taux si, par exemple, vous étiez incapable de payer les factures à temps parce que

• Vous avez été blessé ou gravement malade et hospitalisé.

• Vous vivez dans une région frappée par une catastrophe naturelle comme un ouragan et étiez incapable de payer vos factures à temps en raison des effets de la tempête.

• Votre entreprise ferme et vous perdez votre emploi.

Les assureurs peuvent utiliser plus de votre propre histoire de crédit pour régler vos taux ou vous refuser la couverture. Ils peuvent commander les rapports et / ou des dizaines d'autres personnes vivant à la même adresse, même si ces personnes ne sont pas inscrites sur la politique.

Par exemple, les assureurs peuvent examiner les dossiers de conduite de personnes non désignées nommément à la même adresse. Si vous avez acheté un article ou d'un bien avec un ancien conjoint et que les valeurs par défaut de personne ou paie avec retard, même si la propriété et de la dette responsabilités ont été réaffectés par ordonnance du tribunal, votre historique de crédit et votre pointage peuvent être affectés, ce qui à son tour peut influer sur le coût de vos primes d'assurance.