Comment protéger votre crédit dans un jugement de divorce et au-delà

Dans le cas d'un divorce, vous avez besoin de réfléchir sérieusement à votre crédit. Lorsque le juge statue dans votre jugement de divorce, assurez-vous que toutes les dettes communes sont clairement et spécifiquement attribués et que vous et votre ex comprendre que ces dettes doivent être payées à temps. Fermez tous les comptes conjoints restants par la date à laquelle le divorce est prononcé.

Dans le cas de l'immobilier conjointe qui finira par être vendu, le parti vivre sur la propriété a plus d'intérêt à faire en sorte que les paiements sont effectués et devraient demander au juge de statuer que la personne dans la maison enverra dans les paiements, même si l'argent vient de l'autre partie.

Un jugement de divorce ne se termine pas de la responsabilité de chaque partie pour les dettes communes engagés, y compris les dettes individuelles dans les Etats de communauté des biens. Le fait que le juge dit que l'un de vous doit faire les paiements à partir de maintenant ne change pas votre contrat avec le prêteur. Chaque personne est entièrement responsable de la totalité du solde des comptes conjoints, de cartes de crédit pour les prêts-auto pour les prêts immobiliers.

Comment surmonter les défauts de votre ex sur vos comptes conjoints

Étant donné le stress associé au divorce, le fait que votre ex peut manquer un paiement ou deux est presque compréhensible. Bien que vous pourriez être la compréhension d'une telle mésaventure, en gardant votre dossier de crédit aussi propre que possible est essentiel dans la reconstruction d'un historique de crédit positif comme une seule personne.

Parce que vous voulez régler les paiements manqués dès que possible, vous devez rester à la minute sur l'état de paiement. Vous pouvez en savoir plus sur un délit dans un certain nombre de façons: une lettre, un coup de téléphone, une copie du relevé de facturation (vous pouvez en demander une), une visite d'un site Web ou un service de surveillance du crédit. Dès que vous savez que le paiement n'a pas été fait, prendre des mesures.

• Si votre relation permet, contacter votre ex pour savoir si le projet de loi a été payée. Si la confiance est une préoccupation ou si votre relation empêche la communication directe, laissez votre avocat gérer. Demandez à votre avocat pour informer l'avocat de votre ex que l'ordonnance du tribunal a été violé, et demander une réponse.

• Si la situation persiste, vous pouvez toujours retourner au tribunal. Vous pouvez demander au juge de réorganiser votre ex à payer comme convenu ou subir les conséquences juridiques pas si agréable d'outrage au tribunal, qui peuvent inclure des peines d'emprisonnement. De retour devant les tribunaux pour faire respecter le paiement des créances cédées est un parcours long et coûteux d'action, afin d'envisager de faire les paiements vous-même.

A présent, vous avez probablement deviné deux choses: La vie est injuste, et payer une facture vous est peut-être plus facile que de traiter avec votre ex et peut être bénéfique pour vous dans le long terme.

Réparer les dommages

Dommages de crédit de divorce est pas rare, mais vous pouvez prendre les mesures suivantes afin de réduire l'impact négatif sur votre rapport de crédit et le score:

• Payez vos factures à temps. Payer à temps ajoute historique de crédit positif au-dessus de toute l'histoire négative. Au fil du temps, votre pointage de crédit donne un grand nombre de nouveaux rapports positifs plus de poids que négatifs âgées. Comme votre rapport de crédit âges, anciens éléments comptent pour moins, de sorte à tirer le maximum des nouveaux crédits à l'avenir.

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  Ajouter une déclaration de 100 mots sur votre rapport de crédit. Vous pouvez via ce communiqué expliquer les circonstances qu'un prêteur éventuel ou l'employeur peut pas connaître lors de l'examen de votre demande.

  Veillez à ne pas laisser cette déclaration sur le rapport plus long que vous avez besoin, car il peut attirer l'attention sur un problème qui est passé plus un facteur dans votre pointage de crédit.

• Passez en revue vos rapports de crédit fréquemment. Obtenir des copies de vos rapports de crédit peut vous aider à contrôler négatifs inattendus, surtout si votre ex est encore payer des dettes communes ou de communauté des biens. Si votre ex serpente jusqu'à ne pas payer à un compte conjoint, vous aurez probablement faire l'objet d'une activité de collecte et de payer, ou vous pouvez vous retrouver dans un autre tribunal.

  Vous pouvez payer pour les services de surveillance du crédit que vous alerter en cas d'entrées négatives dès qu'ils se produisent, vous permettant de prendre des mesures immédiates pour réduire les dommages.

Obtenez nouveau crédit à votre nom

La première étape dans l'obtention de crédit en votre nom propre est de savoir où se trouve votre crédit. Commencez par l'obtention de votre rapport de crédit et votre pointage FICO ou VantageScore. La moyenne des notes nationale est d'environ 675. Si vous êtes à 780 ou au-dessus, vous êtes en Super Premier territoire!

Si vous avez une bonne cote de crédit

Si votre score est de 675 ou au-dessus, vous avez probablement une bonne chance d'obtenir un nouveau crédit dans un environnement de crédit normale.

Normes de crédit serrer ou desserrer de temps à autre. Dans les périodes de crédit en vrac, un bon score fait le travail. Dans un environnement de resserrement du crédit, un bon score peut ne pas être suffisant pour obtenir le crédit que vous voulez. Appliquer pour le suivant dans votre propre nom- cette diversité de crédit vous aide à répondre à la plupart des situations financières qui se posent et aide à construire votre pointage de crédit avec paiements à temps:

• Compte courant

• Compte d'épargne

• Petit prêt à tempérament

• Magasin de détail de carte de crédit

• Principales cartes de crédit bancaire

• Carte de bibliothèque (car il vous permet d'économiser de l'argent sur des livres, des vidéos, et plus)

Si vous avez un score de crédit borderline

Si votre score est de 660 ou moins, votre voyage vers l'établissement de crédit à votre nom peut être un peu plus lent. Commencez par ce qui suit:

• Compte courant

• Compte d'épargne

• Prêt Passbook

• Principales cartes de crédit bancaire

• Sécurisé de carte de crédit

  Une carte sécurisée vous donne une ligne de crédit basée sur un dépôt d'épargne pour sécuriser la ligne de crédit. Cette carte montre sur votre rapport de crédit, tout comme une carte non garantis.

• Magasin de détail de carte de crédit

• Carte de bibliothèque