10 la protection des consommateurs que vous devez savoir pour protéger votre crédit

Le monde du crédit peut être complexe, impitoyable, et très cher! Les consommateurs ont besoin de protection efficace. Le résultat est une série de lois, des protections et des organismes dont le but est de garder le jeu de crédit honnête et donner aux consommateurs une chance équitable.

La Loi sur la Foire Debt Collection Practices

La Loi sur la Foire Debt Collection Practices (FDCPA) limite les activités de collectionneurs de la dette et définit vos droits. Faits saillants comprennent

• Interdire les collectionneurs de vous abuser ou être trompeuse.

• L'application de la loi à la plupart des dettes personnelles.

• Définir quand et où une dette peut être recueillie.

• Exiger un avis de validation qui indique combien vous devez et ce que vous devriez faire si la dette est le vôtre pas ou a été déjà payé.

• Vous permettant de mettre fin à tout contact avec un collectionneur.

• Vous donnant le droit d'intenter des poursuites pour violation des règles.

La Loi sur la faillite prévention et la protection des consommateurs contre l'abus

La faillite Abuse Prevention et Consumer Protection Act (BAPCPA) ont révisé le processus d'obtention d'un nouveau départ lorsque vous êtes submergé par la dette. Les principales dispositions de cette loi comprennent

• Des conseils de crédit obligatoire

• Éligibilité plus stricts

• Moins de dettes payées et moins d'exemptions de l'Etat

• Les déclarations de revenus et une preuve de revenu requis pour test de moyens

• Obligatoire de cinq ans plan de chapitre 13 si plus de revenu médian de votre état

• Enseignement de la gestion financière obligatoire

• Temps entre le chapitre 7 dépôts a augmenté à huit ans

Votre avocat

Voici quelques points à considérer lors de la recherche d'un avocat de la consommation:

• Demandez à un ami pour un renvoi.

• Cherchez quelqu'un qui se spécialise dans la dette.

• Si vous avez déjà un avocat, demandez-lui de recommandation spécialiste.

• 
  
  
  
  

  Vérifiez votre affiliation ou avocat association locale American Bar Association pour les services d'aiguillage avocat.

• Cherchez quelqu'un votre intestin vous dit que vous pouvez travailler avec.

• Un bon avocat qui facture plus peut être une bonne affaire si vous obtenez résolution rapidement.

• Obtenez tous les accords par écrit.

Conseil en crédit à la consommation

Sans but lucratif organismes de counselling de crédit des consommateurs agissent comme des intermédiaires en votre nom avec les créanciers qui vous écoutent pas. Ils offrent leurs services gratuitement ou pour un coût nominal.

Vous pouvez trouver une bonne agence en ligne à Debtadvice.org ou AICCCA.org ou en téléphonant au 800-388-2227 ou 866-703-8787. Recherchez accréditation tiers et la certification HUD.

Délai de prescription des lois

Chaque Etat dispose d'une loi appelée délai de prescription (SOL) qui fixe une limite sur combien de temps un collecteur de dettes peut vous poursuivre en justice.

Cette protection est pas Automatique- vous devez le demander. Qu'est-ce que vous devez savoir et faire?

• Si une dette est le SOL passé, le créancier ne peut pas vous poursuivre en justice avec succès pour les recueillir.

• Les rapports de crédit montrent une délinquance pendant sept ans.

• La période utilisée pour déterminer l'âge de votre dette est commence lorsque vous manquez un paiement et jamais faire un autre.

Votre état procureur général

Chaque Etat a un procureur général. Une de leurs principales responsabilités est de faire respecter les lois de protection des consommateurs de leurs états. Chaque État a une loi de protection des consommateurs interdisant les actes et pratiques trompeuses.

Si vous décidez de leur demander de l'aide, assurez-vous que vous êtes organisé et au point, et avoir les informations pertinentes à portée de main.

Le Bureau de protection financière des consommateurs

Le Bureau de protection financière des consommateurs, ou CFPB aide à protéger les consommateurs contre la victimisation. Voici les principales protections cette agence apporte:

• Utilisez le service de questions-réponses pour les enquêtes.

• Déposez vos plaintes avec le CFPB ici. Le CFPB transmet votre boeuf à la société et travaille à obtenir une réponse.

• Il exige que toute personne qui émet des cartes de crédit prépayées ou pour vous donner de meilleures informations des termes et-cost, plus facilement compréhensibles.

• Le CPFB assure que la paperasse est compréhensible.

• Il contribue règles établies sur les frais de transaction pour une activité d'échange.

• Il réglemente strictement les conseils de consommateurs de crédit, règlement de la dette, et de collectionneurs de la dette.

La carte de crédit responsabilisation, la responsabilité, et Loi sur la divulgation

Congrès a adopté la responsabilisation de carte de crédit, la responsabilité, et Loi sur la divulgation (de Loi sur la carte) pour vous donner un terrain de jeu équitable dans le domaine des cartes de crédit. Voici vos principales protections:

• Les sociétés de cartes de crédit ne peuvent pas augmenter les taux d'intérêt des cartes sauf dans des circonstances spécifiques. Aussi, cycle double intérêt de facturation est plus permis.

• Vous obtenez un préavis de 45 jours de changements.

• Vous pouvez choisir de changements.

• Les sociétés de cartes ne peuvent pas émettre des cartes aux personnes de moins de 21 ans qui ont pas de revenus.

• Les créanciers doivent vous donner au moins 21 jours après un projet de loi est envoyé par la poste pour effectuer votre paiement.

• Tous les montants de paiement ci-dessus le paiement minimum doivent être appliquées à l'équilibre avec le taux d'intérêt plus élevé.

• Si vous dépassez votre limite de crédit, la compagnie de carte doit vous demander si vous voulez que la transaction soit traitée.

La Loi sur les justes et les opérations de crédit précises

La loi sur les opérations de crédit juste et précise (Loi FACT ou FACTA) vous aide dans vos relations avec les bureaux de crédit.

• Vous devez être avisé de toute action négative prise à la suite des informations contenues dans votre rapport de crédit.

• Vous pouvez découvrir ce que l'information est dans votre dossier personnel.

• Vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre rapport de crédit au moins tous les 12 mois si vous demandez un.

• Les données de votre fichier doivent être exacts, vérifiables, et le courant.

• Seuls ceux qui ont un but commercial légitime peut voir votre fichier.

La Federal Trade Commission

Bien que la FTC ne traite pas les plaintes des consommateurs individuels, il le fait de protéger les consommateurs par l'accumulation et l'analyse des plaintes et de prendre des mesures ensemble de l'industrie pour aborder les questions que vous lui apportent.

Voici les cinq divisions qui pourraient vous être utiles:

• Les pratiques de publicité: Applique les lois de la vérité dans la publicité-.

• Les pratiques financières: Vous protège contre les pratiques trompeuses et déloyales dans le secteur des services financiers.

• Les pratiques de marketing: Répond à l'Internet, des télécommunications et de publipostage de spam fraud-.

• Confidentialité et protection de l'identité: Protège votre vie privée financière et aide les consommateurs dont les identités ont été volés.

• Exécution: Sues pour aborder ces questions.