Contourner l'homologation avec les désignations de bénéficiaires
Vous pouvez être en mesure de répondre à vos objectifs de planification successorale très simplement grâce à la bonne utilisation des désignations de bénéficiaires. Vous êtes probablement familier avec les désignations de bénéficiaires sur les politiques d'assurance-vie, 401 (k) des actifs du régime, et les comptes de l'IRA, mais vous ne pouvez pas être conscient que vous pouvez désigner les bénéficiaires sur d'autres types d'actifs ainsi.
Vous pouvez établir une mutation par décès (TOD) ou à payer sur la mort (POD) de désignation de bénéficiaire sur vos comptes bancaires. Ce même type de désignation de bénéficiaire est également disponible avec de nombreux comptes de courtage. Contactez votre compagnie de courtage pour établir une désignation de bénéficiaire sur votre compte personnel.
Dans quelques États, vous pouvez avoir une désignation de bénéficiaire sur votre propriété personnelle et l'immobilier. Communiquez avec le bureau d'enregistrement de votre comté de bureau de faits pour savoir si cette option est permise et de comprendre le processus pour enregistrer votre désignation de bénéficiaire sur les biens mobiliers et immobiliers.
Si vous possédez des actifs titrés copropriétaires avec droit de survie, ce compte a déjà l'équivalent d'une désignation de bénéficiaire. Votre copropriétaire héritera automatiquement de 100 pour cent de la solde de l'actif lors de votre décès.
Les actifs qui transfèrent automatiquement à vos héritiers à votre décès ne sont pas soumis aux dispositions de votre testament. La propriété du compte (de copropriétaires avec droit de survie) ou la désignation de bénéficiaire a priorité sur votre volonté. Ces actifs seront transférés directement aux bénéficiaires sans passer par un processus d'homologation long, fastidieux et coûteux. Votre volonté fait ne devient pas effective jusqu'à ce qu'il a été conclu homologation. Le processus d'homologation prend généralement 9 à 24 mois pour compléter. En structurant vos actifs pour réduire au minimum le nombre d'éléments et de la valeur totale en dollars des actifs qui doivent passer par l'homologation, vous allez économiser votre exécuteur testamentaire (celui qui vous attribuez dans votre volonté de faire ce temps, travail ingrat) un grand nombre de temps et votre succession beaucoup d'argent.
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