Big data et assurance

L'industrie de l'assurance ne pouvait pas survivre sans la capacité de recueillir et de traiter des quantités importantes de données. Afin de déterminer les primes appropriées pour leurs politiques, les compagnies d'assurance doivent être en mesure d'analyser les risques que les souscripteurs doivent faire face et être en mesure de déterminer la probabilité de ces risques se matérialisent effectivement.

Grâce à des augmentations substantielles de la disponibilité des données et la capacité de vitesse et de stockage des ordinateurs, de nouvelles opportunités sont apparues pour l'industrie de l'assurance pour augmenter les profits grâce à l'amélioration de la modélisation des risques, l'utilisation de pratiques de tarification plus efficaces, et la capacité d'offrir plus produits spécialisés. En outre, les grandes données peuvent être utilisées à des fins de sécurité, tels que la détection et la prévention de la fraude d'assurance.

Un bon exemple de l'utilisation de grands volumes de données dans le secteur de l'assurance est l'utilisation croissante des dispositifs télématiques dans l'industrie de l'assurance automobile.

UN télématique dispositif transmet des données informatiques sans fil. Il peut être utilisé à de nombreuses fins, telles que l'augmentation de la qualité d'un produit ou d'assurer la sécurité d'un processus. Un système de positionnement global (GPS) est un exemple d'un dispositif de la télématique.

Une compagnie d'assurance auto peut installer un dispositif télématique dans un véhicule, avec les données résultantes transmises à la compagnie d'assurance en temps réel. Les données peuvent inclure les détails suivants:

• Vitesse

• 
  
  
  
  

  Nombre de miles parcourus

• Modèles de freinage

• Moment de la journée lors de la conduite a lieu

Ces données peuvent aider à une compagnie d'assurance de déterminer la probabilité d'un conducteur donné devenir impliqué dans un accident. La société peut utiliser cette information pour établir la prime payée par le conducteur individuel.

L'avantage pour le pilote est qu'il ou elle peut être admissible à des primes plus basses si les données montrent un modèle de conduite sécuritaire. Un autre avantage est que le pilote aura une meilleure compréhension de ses propres habitudes de conduite, et acquérir des connaissances sur la façon de conduire de façon plus sécuritaire.

L'un des inconvénients de l'utilisation de dispositifs télématiques est la nécessité de traiter et stocker des quantités importantes de données. Un autre problème potentiel est que les compagnies d'assurance peuvent recevoir des données télématiques de nombreux établissements, ce qui soulève la possibilité de problèmes de compatibilité des données.

Un autre défi de taille pour les compagnies d'assurance est identifier et de quantifier les plus importants facteurs de risque des quantités massives de données étant recueillies. Par exemple, la compagnie d'assurance doit décider combien chaque mile entraînée contribue à la probabilité d'un accident. Cela nécessite beaucoup de modélisation statistique sophistiquée.

Malgré ces problèmes potentiels, il est prévu l'utilisation de dispositifs télématiques dans l'industrie de l'assurance automobile à croître rapidement dans les prochaines années, car la capacité de traiter les données requises continue d'améliorer et acceptation par le public de l'idée se développe.

Télématique est actuellement utilisé beaucoup plus largement dans l'assurance automobile commerciale que pour les propriétaires d'automobiles personnelles. Flottes de camions et de taxis sont de bons exemples. Mais il commence à se déplacer dans l'espace automobile personnelle sur une base volontaire. Tout le monde pense qu'ils sont un bon conducteur et veut obtenir une réduction pour être l'un.

Mais cela ne soulève un point plus important à propos de gros volumes de données et la vie privée. Avec toutes ces données qui circulent, où se trouve la ligne tracée à propos de ce que les entreprises et les gouvernements peuvent légalement savoir sur vous? Il n'y a pas de réponse simple à cette question et en fait il est un sujet constant de débat au Congrès. Au-delà de vos habitudes de conduite, tout de suivi de localisation sur votre appareil mobile vers lequel vous surfez sites est potentiellement là pour être eu. Et étant donné la volonté apparente des gens à sacrifier la vie privée pour plus de commodité, il est utile de garder un oeil sur ce que font les entreprises avec vos données personnelles.

L'utilisation accrue de dispositifs télématiques peut également offrir des avantages supplémentaires à la société, que les données devraient permettre aux autorités locales pour améliorer la sécurité des routes et des ponts en analysant les facteurs qui sont les plus susceptibles de contribuer à des accidents.