9 questions fréquemment posées au sujet de l'assurance-maladie

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Voici un aperçu du programme Medicare: répondre aux préoccupations sur la façon dont l'assurance-maladie est différente des autres types de santé Insurance- décrivant les quatre parties de la couverture de Medicare (A, B, C, et D) - et de fournir une liste de contrôle pour les décisions qui vous avez à faire en choisissant parmi les options de couverture que Medicare offre.

Lorsque la perspective de devenir un bénéficiaire de Medicare profile à l'horizon, vous devenez soudain conscience - si vous êtes comme la plupart des gens - de la façon dont vous connaissez peu sur le programme. Et même si vous pensez que vous savez, vous pouvez être sûr que les informations que vous avez est exacte?

Basé sur les questions les plus fréquemment posées, il semble que beaucoup de perceptions au sujet de l'assurance-maladie sont loin base-bien souvent, ils sont tirées de l'Internet ou même e-mails de masse qui sont délibérément conçus pour diffuser des informations trompeuses et effrayer les personnes âgées.

Mais si vous avez eu l'assurance maladie dans le passé, en particulier d'un employeur, vous pouvez naturellement nerveux au sujet de la façon dont la couverture de Medicare compare avec elle.

1. Comme un système géré par le gouvernement, sera Medicare me donner soins de qualité inférieure?

   Non (ou du moins, pas en soi). Le gouvernement fédéral gère et réglemente l'assurance-maladie et aussi largement paie pour les services médicaux que vous utilisez. Même si, ces services réels sont presque entièrement privé. Les médecins vous allez à sont pas Salariés gouvernement les hôpitaux et les laboratoires qui fournissent des services à vous êtes pas appartenant au gouvernement.

   Au lieu de cela, ils sont libres d'entrer ou non conclure des contrats avec l'assurance-maladie comme ils le souhaitent. Ceux qui vous accepte comme un patient Medicare sont le même genre de, les praticiens privés indépendants que vous avez vu pour le diagnostic et le traitement avant d'entrer dans l'assurance-maladie.

2. Medicare va me permettre moins de choix que je dois maintenant?

   Non, en fait, l'inverse peut être vrai. Si vous avez eu l'assurance de santé d'un employeur privé, par exemple, vous avez probablement eu que deux ou trois plans de choisir chaque année.

   En revanche, l'assurance-maladie offre un choix entre le programme traditionnel (dans lequel vous pouvez aller à tout médecin ou un autre fournisseur aux États-Unis qui accepte les patients Medicare) et une variété de plans de santé privés Medicare Advantage, qui sont probablement semblables aux plans de santé vous peut-être connu dans le passé.

   
   
   
   
   

   Selon l'endroit où vous vivez, vous pouvez être submergé par le nombre d'options- dans certaines régions, jusqu'à 50 différents plans de Medicare Advantage sont disponibles. En outre, au moins 25 régimes privés dans chaque partie D de Medicare assurance-médicaments de l'offre de l'Etat.

3. Seront mes problèmes de santé et les conditions médicales préexistantes travailler contre moi?

   Problèmes de santé actuels et passés ne barrent pas que quiconque de la couverture d'assurance-maladie ou de causer à quiconque de payer des primes plus élevées ou co-payeur que quelqu'un qui est en parfaite santé. Ce genre de discrimination, si commun dans le passé dans l'assurance santé privée, n'a jamais existé dans l'assurance-maladie.

   La seule exception est que les gens souffrant d'insuffisance rénale avancée ne peuvent pas s'inscrire dans une planification de santé Medicare Advantage cependant, ils reçoivent encore une couverture pour les soins appropriés - dialyse régulière ou une greffe de rein - dans le cadre du programme Medicare traditionnel. (Pour la petite histoire: une histoire de tabagisme, consommation d'alcool, l'obésité ou de ne pas augmenter les taux soit.)

4. Medicare va être moins cher que l'assurance ai-je maintenant?

   Medicare est pas gratuit. Tout comme d'autres assurances, il exige des primes mensuelles, les franchises, et co-payeur que vous êtes responsable du paiement, sauf si vous qualifier pour un programme à faible revenu ou avoir une assurance supplémentaire qui couvre ces coûts. Cependant, vous devez considérer les alternatives. Sans l'assurance-maladie, la plupart des personnes âgées et handicapées ne seraient pas en mesure de trouver une assurance abordable sur le marché libre.

   Comparé à la plupart des assurances de l'employeur (qui couvre l'ensemble des personnes plus jeunes et en meilleure santé), l'assurance-maladie est un prix raisonnable. En 2013, les primes Medicare Part B au taux standard coûtent 104,90 $ par mois par personne, alors que les cotisations mensuelles des travailleurs à l'assurance de l'employeur en moyenne 83,25 $ pour une personne seule et 380 $ pour une famille de deux ou plus, selon l'enquête de la Fondation de la famille Kaiser avantages pour la santé de l'employeur.

   Pourtant, cela ne constitue pas une des pommes avec des pommes comparison- nombreux employés paient plus que ces moyennes pour les prestations de santé, et les bénéficiaires de Medicare paient généralement supplémentaire pour la couverture des médicaments, tandis que ceux avec des revenus plus élevés paient plus que les primes standard.

5. Vais-je payer une franchise avant d'obtenir une couverture d'assurance-maladie?

   Medicare a quelques franchises, mais ils sont relativement faibles par rapport à ceux de nombreuses personnes paient dans les plans franchise élevée santé qui sont parrainés par les employeurs ou achetés sur le marché de l'assurance ouvert.

6. Seront mes dépenses out-of-pocket être plafonnés à Medicare?

   Pas nécessairement. Medicare traditionnel ne fixe aucune limite sur les frais que vous payez de votre poche pendant un an, même si vous pouvez acheter une assurance Medigap pour couvrir ces coûts. Mais tous les plans de Medicare Advantage sont tenus par la loi à fixer des plafonds de ces dépenses (jusqu'à 6700 $ par année, mais certains plans ont des limites plus basses).

   Et dans le programme de Partie D, après avoir passé un certain montant de leur poche sur vos médicaments d'ordonnance dans une année, vous vous qualifiez pour la couverture catastrophique qui abaisse considérablement vos coûts pour le reste de l'année civile.

7. Dois-je pour vous inscrire à Medicare nouveau chaque année?

   No- votre couverture roule un peu plus d'une année à moins que vous décidiez de le changer. Mais vous avez la possibilité de modifier votre couverture si vous voulez pendant la période d'inscription ouverte qui court du 15 Octobre au 7 Décembre de chaque année.

   Pendant ce temps, vous pouvez passer de Medicare traditionnel à un plan Medicare Advantage (ou vice versa), d'un plan Medicare Advantage à un autre, ou d'une partie D régime d'assurance médicaments à l'autre.

8. Medicare va couvrir mon plus jeune conjoint ou autres personnes à charge?

   Non couverture familiale ne existe pas dans l'assurance-maladie - pas pour les conjoints, enfants à charge, ou d'autres membres de la famille. Chaque personne doit attendre jusqu'à 65 ans pour rejoindre le programme à moins qu'il qualifie d'un handicap à un âge plus jeune.

   Aussi, si vous et votre conjoint êtes à la fois dans l'assurance-maladie, chacun de vous doit payer les primes séparément et en pleine sauf si vous recevez une aide gouvernementale pour aider à payer pour eux. Medicare ne donne pas des réductions de prix pour les couples mariés, même dans ses régimes privés de Medicare Advantage de santé et les régimes de médicaments Partie D.

9. La couverture de Medicare sera coupée quand je serai vieux?

   Non! La couverture de Medicare est basée sur la nécessité médicale, et non l'âge. Donc, si vous avez besoin d'un remplacement de la hanche quand vous êtes dans vos années 90 ou même plus de 100, l'assurance-maladie prend la plupart des coûts de la manière habituelle.

   L'idée de l'assurance-maladie rationnement des soins et la couverture pour les personnes refusant un certain âge a été répandu par e-mails de masse visant à discréditer l'Affordable Care Act 2010 (communément appelé ObamaCare). En fait, l'acte n'a pas réduit les prestations d'assurance-maladie ou de permettre le rationnement, et aucune limite de régulation de Medicare soins pour les personnes en fonction de leur âge.