Payer pour les soins de santé d'une personne âgée

Le coût d'une maladie grave, une chirurgie ou un long séjour à l'hôpital peut facilement effacer nid d'œufs de votre aîné. Plus vous en savez sur les plans d'assurance-santé (publique et privée), le mieux vous êtes préparé pour aider à garder votre aîné que physiquement, mentalement et financièrement sain que possible.

Medicare

Medicare est un programme d'assurance santé fédérale qui fournit de l'hôpital et ambulatoire assurance médicale pour les personnes admissibles plus de 65 ans (ainsi que les personnes plus jeunes avec un handicap ou une maladie rénale en phase terminale). Les avantages, les primes, les franchises, et les exigences de quote-part sont les mêmes dans chaque état. La plupart des Américains âgés qui ont été employées ou ont été mariés à quelqu'un qui était employé sont admissibles. Tout le monde qui est admissible aux prestations de sécurité sociale reçoit une demande automatiquement à 65 ans.

Le plan d'assurance-maladie d'origine

Le plan Medicare original est le coeur de l'assurance-maladie, le plus grand plan d'assurance-santé de la nation. Il est divisé en une partie A et partie B.

Partie A contribue séjours à l'hôpital de couverture. Il paie pour soins infirmiers à domicile (pour une très période limitée après une hospitalisation de trois jours). Partie A paie aussi pour les soins palliatifs et de certains services de soins de santé à domicile. Il n'y a pas de primes mensuelles pour la partie A.

Lorsque votre aîné est admis à l'hôpital dans la partie A, elle est responsable d'une franchise initiale (840 $ en 2003) pour chaque période de prestations. (Une période de prestations commence le jour de l'admission de l'hôpital et se termine 60 jours après la sortie). Si votre bien-aimé être réadmis au sein de ces 60 jours, elle n'a pas à payer une autre franchise. Toutefois, si elle est réadmis après ces 60 jours, puis elle est responsable d'une deuxième franchise. Après une franchise a été payée, l'assurance-maladie débute dans le montant total des frais admissibles pour un maximum de 60 jours. Après cela, votre aîné doit partager le fardeau des coûts grâce à copays lourdes. En 2003, la quote-part a été fixé à 210 $ par jour pour les jours de 61 à 90 et 420 $ par jour pour les jours de 91 à 150. Après 150 jours à l'hôpital, votre aîné est responsable de 100 pour cent du coût pour chaque jour supplémentaire.

Partie B couvre les frais médicaux, les frais de la plupart des médecins, des tests de diagnostic, de soins ambulatoires, et certains équipements médicaux. Votre aîné paie une prime pour la partie B (58,70 $ par mois en 2003). La prime est déduit de ses mensuels contrôles de sécurité sociale. Une franchise de 100 $ doit également être payée avant Medicare couvre une partie des honoraires des médecins. Une fois la franchise est satisfait, votre aîné paie 20 pour cent, et l'assurance-maladie paie 80 pour cent de tous les frais de médecin admissible.

Avant d'autoriser le traitement, demandez à votre médecin et le bureau local de Medicare si Medicare couvre les services ou les frais proposés.

Medicare + Choice

Le Congrès a créé le programme Medicare + Choice pour donner les personnes âgées plus de choix. Ce programme permet aux entreprises (sous contrat avec l'assurance-maladie) pour gérer les services de Medicare pour ses abonnés. Il fonctionne comme ceci: Medicare paie un montant fixe de l'argent tous les mois pour un plan de santé privé pour les soins de votre vieillard. Medicare + Choice comprend deux plans différents: l'assurance-maladie gérée plans de soins (HMO) et Medicare régimes privés de rémunération des services.

Si votre aîné choisit un plan Medicare HMO, elle a encore partie A et partie B de la couverture Medicare Plan original et toujours paie la prime, mais elle peut aussi avoir à payer une prime supplémentaire d'appartenir au plan HMO. En retour, l'HMO peut facturer des franchises moins élevées et copays ou de les éliminer complètement. Le HMO peut aussi avoir des avantages qui ne existent pas dans le plan d'assurance-maladie d'origine (comme les médicaments sur ordonnance, les lunettes et les soins dentaires). Mais dans ce plan, votre aîné doit habituellement voir les professionnels de la santé qui sont dans le réseau de fournisseurs de la HMO.

L'autre plan, le régime privé d'assurance-maladie de la rémunération des services, couvre également tout dans la partie A et partie B du plan Medicare d'origine. Votre aîné paie une prime pour le régime, en plus de la prime Partie B habitude de frais de service. Ce plan peut également offrir des services supplémentaires et exigent des franchises et copays. Un des principaux avantages pour certains vieillards est que ce plan leur permet de voir tout fournisseur qui accepte Medicare.

Medicare + Choice plans ne sont pas disponibles dans tous les Etats. Récemment, de nombreuses compagnies d'assurance privées ont cessé de participer parce qu'ils ne peuvent pas faire un profit. D'autres ont dû augmenter leurs primes, tout en réduisant leurs avantages à rester dans le jeu.

Medigap (Medicare assurance complémentaire)

Medigap est un surnom mignon pour les polices d'assurance de santé privés votre aîné peut acheter pour couvrir les coûts que le plan d'assurance-maladie d'origine ne couvre pas. Medigap politiques dans chaque état (sauf le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin) sont standardisés (ils sont nommés A à J) de sorte que vous pouvez les comparer facilement. Chacune de ces politiques offre une combinaison différente des prestations. En outre, l'une des dix politiques normalisées peuvent être vendus en tant que politique Medicare Select. Medicare Sélectionnez Stratégies exigent assurés à utiliser hôpitaux spécifiques, et, dans certains cas, les médecins spécifiques, pour obtenir des prestations d'assurance complètes.

Si votre aîné est inscrit dans le plan Medicare Managed Care (HMO) ou Medicare Fee-For-Service Privé Plan, une politique Medigap est pas nécessaire. En fait, il peut être illégal pour quiconque de vendre votre aîné une politique Medigap si elle est inscrite dans l'un de ces plans de santé.

Comparer les plans Medigap et obtenir les noms et les coordonnées des compagnies d'assurance dans votre région qui les offrent en vous rendant en ligne Medicare.gov et en cliquant sur Medigap Comparer.

Si votre aîné décide qu'une politique Medigap est le chemin à parcourir, acheter de la politique au cours de la période d'inscription ouverte (une période de six mois qui commence le premier jour du mois que votre aîné est de 65 ou plus et inscrits dans Medicare Part B ). Pendant cette période, la couverture ne peut pas être refusé en raison de conditions médicales existantes. Si votre aîné ne pas inscrire au cours de la période d'ouverture, elle peut ne pas être en mesure d'acheter le plan qu'elle veut plus tard, ou elle peut se payer plus pour la même politique.

Assistance médicale aux indigents

Assistance médicale aux indigents (parfois appelée assistance médicale) fournit des soins médicaux gratuits aux personnes à faible revenu et peu de ressources. Les gouvernements fédéral et étatiques partagent les coûts de Medicaid, mais l'Etat gère le programme. Les critères d'admissibilité varient d'un État à État, et les règles compliquées changent fréquemment. Pour être admissible, votre aîné doit être un citoyen américain (avec quelques exceptions) et doit répondre aux exigences de revenu et de fortune. La maison et la voiture de l'aîné peuvent être exemptés pour déterminer l'admissibilité. Les longues attentes et les formulaires de demande compliquées sont la norme.

Les bonnes nouvelles sont que chaque Etat doit permettre à certains choix de fournisseurs, et si votre aîné est sur Medicare et Medicaid (Medi-Cal en Californie), la plupart de ses séjours à l'hôpital et les frais médicaux sera payé au complet. Medicaid couvre soins infirmiers à domicile et les médicaments de prescription ambulatoire. Si votre aîné est déjà dans une maison de soins infirmiers, paie pour les soins de sa propre poche, et est presque hors de l'argent, le personnel de la maison de soins infirmiers peuvent appliquer pour Medicaid en son nom.

L'assurance de soins de longue durée

Les compagnies d'assurance privées vendent de l'assurance soins de longue durée pour couvrir les besoins médicaux et non médicaux. Plus votre aîné obtient (et les conditions médicales plus elle accumule), le plus cher de la politique sera. Enquêter sur cette option tôt, avant qu'une crise se produise.