Comment trouver votre allocation d'actifs parfaite

L'investisseur en ligne savvy gère son portefeuille de placements en répartissant l'actif. L'allocation d'actifs et la diversification vous aider à diffuser votre risque à travers différents types d'investissements en ligne. Vous pouvez calculer combien de risque que vous pouvez tolérer et sélectionnez un mélange d'investissements pour vous donner le meilleur rendement pour ce risque.

Ou, vous pouvez prendre une approche fondée sur le retour qui mesure à quel rendement dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif et de concevoir un portefeuille qui peut vous arriver.

Reprenant une allocation d'actifs en fonction de votre tolérance au risque

Si vous êtes comme la plupart des investisseurs, la déception que vous ressentez lorsque votre portefeuille tombe plus que vous souhaitez est certainement plus grand que tout le bonheur que vous pourriez vous sentir à Eking un retour un peu mieux que prévu. Voilà pourquoi des outils en ligne qui évaluent votre appétit pour le risque, puis de concevoir un portefeuille, de sens pour de nombreux investisseurs.

• IFA.com: Prenez le Fund Advisors Index offrent une enquête de la capacité de risque afin de déterminer quel type d'investisseur vous êtes. Après avoir répondu aux questions, le site Web propose l'un des portefeuilles de plusieurs.

• Questionnaire investisseurs de Vanguard: Le questionnaire Vanguard vous demande dix questions pour tenter de déterminer combien de risque que vous pouvez l'estomac. A la fin, le site recommande que vous possédez certains mélanges de réserves à court terme, des actions et des liquidités.

  
• 
  
  
  
  

  CNNMoney: CNNMoney vous guide à travers quatre questions visant à déterminer quel genre de preneur de risque que vous êtes. Il génère ensuite une allocation d'actifs mélange assez basique.

• Asset-analyse: Ce site vous guide à travers cinq questions qui mesurent votre appétit pour le risque. Lorsque vous avez terminé, le site détermine combien de risque que vous pouvez prendre et vous indique combien de votre portefeuille devrait être investi dans des liquidités, les obligations, les marchés émergents, les stocks domestiques, de l'immobilier et des actions internationales.

Reprenant une allocation d'actifs en fonction de vos objectifs

L'autre façon de comprendre la façon de répartir votre portefeuille est d'abord de déterminer quel type de taux de rendement dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif, puis choisir une répartition de l'actif conçu pour vous y rendre.

• *L'évaluateur de répartition de l'actif de TIAA CREF: Si vous souhaitez déterminer votre allocation sur un objectif spécifique, telles que l'enregistrement pour le collège, cela est un bon outil pour vous. La première question, elle demande est ce que vous économiser pour, comme la retraite, l'éducation, ou une première maison. Le site vous demande alors d'autres questions qui sont pertinentes à cet objectif spécifique.

  

• *Revue du portefeuille de Fidelity.com: Utilisez cet outil pour vous aider à planifier pour un large éventail d'objectifs, allant de la retraite et de l'éducation à des choses plus spécifiques comme des vacances, un mariage ou l'accumulation de richesses. L'examen du portefeuille étudie également combien de risque que vous pouvez l'estomac.

  Le site peut analyser votre portefeuille actuel et faire des suggestions sur les moyens d'améliorer et de proposer une allocation d'actifs. Vous ne devez pas être détenteur d'un compte fidélité à utiliser le Système- vous pouvez vous inscrire pour une adhésion gratuite à la place.

• *Asset Allocator de Morningstar: L'Asset Allocator examine vos objectifs financiers et vous aide à choisir le mélange de liquidités, les stocks, et les obligations qui y arriver. L'outil est pas libre, cependant, de sorte que vous aurez à poney pour un abonnement à Premium Morningstar, qui coûte 189 $ par année. Un essai gratuit de 14 jours est disponible.

• *Planificateur d'investissement American Century: Ce planificateur commence par vous ce que vous êtes économiser de poser puis va plus loin pour faire des suggestions. Vous devez vous inscrire pour utiliser le site- cependant, vous ne devez pas avoir un compte.

Certains courtiers et sociétés de fonds communs de placement fournissent des outils d'allocation d'actifs à leurs clients. Société de fonds communs de placement T. Rowe Price, par exemple, offre des outils qui analysent votre portefeuille et génèrent des allocations d'actifs aux clients.