Combien devriez-vous investir dans des actions et des fonds communs d'actions?
L'allocation d'actifs consiste à répartir vos investissements à travers diverses catégories d'actifs dans une tentative de réduire le risque global du portefeuille, tout en maintenant ou en augmentant rendement du portefeuille attendue. En d'autres termes, tout ne va pas de haut en bas en même temps. Certains investissements zig, alors que certains zag, et le résultat net est plus lisse la performance du portefeuille d'investissement.
Deux études universitaires importantes effectuées au cours des 20 dernières années, une écrasante majorité a conclu que plus de 90 pour cent de la variation à long terme d'un portefeuille en retour a été expliqué par sa pondération entre actions, obligations, et de trésorerie en d'autres termes, il est plus important que vous avez des placements dans les stocks que les stocks individuels vous possédez ou lorsque vous les ont achetés. Seule une petite partie des rendements ont été expliqués par des sélections individuelles d'investissement du gestionnaire d'investissement. Décisions d'allocation d'actifs sont les blocs de construction fondamentaux sur lesquels tous les bons portefeuilles sont conçus.
Déterminer la répartition de l'actif appropriée pour votre portefeuille dépend de vos circonstances uniques. Pour commencer, consultez les tableaux suivants, qui se concentrent sur votre horizon de temps, la tolérance au risque de placement, et, bien sûr, vos objectifs personnels. Afin de déterminer l'allocation d'actifs adaptée à vos besoins, vous devez prendre en compte ces trois composantes.
Utilisez l'horizon temporel et le tableau de l'exposition aux actions une ligne directrice qui vous indique combien de vos investissements totaux devraient être dans les stocks ou les fonds communs d'actions sur la base lorsque vous aurez besoin de cet argent. Pensez à horizon de temps que la date que vous avez besoin de retirer ces dollars à partir de votre portefeuille d'investissement pour soutenir votre niveau de vie à la retraite. Par exemple, si vous êtes âgé de 60 ans dès maintenant et prévoyez prendre votre retraite dans cinq ans, votre horizon de placement est de cinq ans. Votre horizon de cinq ans commence à partir de maintenant et peut aller de deux à quatre décennies - pour le reste de votre vie. Donc, le premier retrait que vous faites a un horizon de cinq ans. Le prochain retrait annuel que vous faites a un horizon de temps de six ans, et ainsi de suite.
| Horizon temporel* | Exposition boursière maximale |
|---|---|
| 0-3 ans | 0% |
| 4-5 ans | 20% |
| 6 ans | 30% |
| 7 ans | 40% |
| 8 années | 50% |
| 9 ans | 60% |
| 10 années | 70% |
| 11 ans et plus | 80% |
* Lorsque vous avez besoin de dépenser cet argent.
Le tableau de tolérance au risque et exposition aux actions vous donne la verité sur combien de votre portefeuille d'investissement total devrait être investi dans des actions ou des fonds communs d'actions sur la base du montant maximum d'argent que vous pouvez manipuler perdante - à la fois financièrement et émotionnellement.
| Perte maximale tolérable (annuel) | Exposition boursière maximale |
|---|---|
| 5% | 20% |
| 10% | 30% |
| 15% | 40% |
| 20% | 50% |
| 25% | 60% |
| 30% | 70% |
| 35% | 80% |
| 40% | 90% |
| 50% | 100% |
Après avoir regardé ces tableaux, vous découvrirez peut-être que l'exposition maximale de l'équité sera différent en fonction de votre horizon de temps et de votre perte maximale tolérable dans une année donnée. Si vous découvrez une divergence entre les expositions sur actions maximales pour votre horizon de temps et votre perte maximale tolérable dans une année donnée, sélectionner le plus faible des deux expositions sur actions.
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