Compte tenu des investissements de la rente de retraite

Comme les baby-boomers arrivent à l'âge de la retraite, la planification successorale et en investissant son occupent une place importante à mesure qu'ils planifient une retraite heureuse et pour laisser un héritage à leurs enfants. Rentes offrent un moyen d'investir votre argent sans la crainte de tout perdre aux caprices des forces du marché.

Qu'est-ce qu'une rente?

Dit simplement, les rentes sont des investissements avec des garanties de remboursement. Imaginez un investissement typique des stocks ou bonds- alors imaginez ce même investissement avec une garantie que vous aurez votre argent avec intérêt après (ou plus) d'une certaine période de temps. Voilà une rente.

Bien sûr, les rentes ne sont pas tout à fait aussi simple que cela. La plupart des brochures de rente et les prospectus contiennent suffisamment avertissements, les notes et les contingences de garder une douzaine d'avocats occupé. Mais il est utile, au moins au début, à ignorer la complexité de rentes et de prendre un instantané de haut niveau de ce qu'ils sont et comment ils fonctionnent.

Beaucoup de gens à pied en toute confiance la haute voltige financière de la vie sans un filet de sécurité. D'autres, en particulier ceux qui approchent de la retraite, sentent plus en sécurité avec un filet là pour les attraper - juste au cas où les accrochages aux équilibristes. Une rente est à la fois une corde raide et la sécurité réseau, il est un investissement et de l'assurance contre la perte de cet investissement. Les rentes sont pas toujours aussi excitant que l'investissement seul (comme un funambule sans filet), mais ils ne sont pas aussi risqué.

Si vous obtenez une rente?

Ceci est un pas une question simple. La seule réponse sensée est que certaines rentes sont bon pour certaines personnes. Si vous vous reconnaissez dans l'une des catégories suivantes, alors vous devriez certainement explorer les rentes de plus:

• Les gens dans les tranches d'imposition élevés souvent comme rentes différées, car ils peuvent contribuer pratiquement toute somme d'argent pour le plan et encore reporter l'impôt sur les gains pour aussi longtemps qu'ils le souhaitent.
• Les couples de la classe moyenne dans leur 50s qui gagnent 100 000 $ ou moins et ont une économie de 250 000 $ ou plus, mais pas de pension voudrais rentes de revenu. Ils ont un 50 pour cent de probabilité que l'un d'entre eux vivront jusqu'à 90 ans.
• Les conseillers financiers parfois mettre de l'argent de leurs clients fortunés dans des sous-comptes de rentes variables (fonds communs de placement) au lieu de (imposables) les comptes classiques de fonds communs de placement afin qu'ils puissent reporter l'impôt sur les gains qu'ils réalisent lors de l'achat et la vente de parts de fonds.
• Les pessimistes qui croient que la gigantesque maison, fort effet de levier de cartes (du système financier des États-Unis) pourrait tomber à tout moment, tiens les garanties que les rentes fournissent.
• Femmes sont beaucoup plus susceptibles d'avoir besoin de rentes que les hommes. C'est vrai. Les femmes vivent significativement plus longtemps et sont donc plus à risque de manquer d'épargne.

Les femmes célibataires ou veuves sont plus susceptibles d'être pauvres dans la vieillesse que les hommes célibataires ou veuves. Beaucoup de gens attendent à ce que, à l'avenir, que les taux de natalité dans les pays développés (les Etats-Unis, le Japon, et beaucoup de l'Europe) chute, et le nombre de personnes âgées augmente, une crise de financement de la retraite va se produire. Les femmes seront probablement supporter le poids de cette crise.