Portefeuille de l'ETF: un modèle conservateur

Lorsque vous investissez dans quelque chose, que ce soit Exchange Traded Funds (ETF), les fonds communs de placement, ou actions et des obligations, il ya toujours un peu un pari impliqués. (Même si vous décidez pas d'investir, par, disons, en gardant tout votre argent en espèces, en peluche sous le matelas proverbiale, vous êtes de jeu que l'inflation ne sera pas manger de distance ou d'un incendie de maison ne sera pas le consommer.) Ainsi, le meilleur conseil en investissement jamais donnée vient probablement de Kenny Rogers:

Tu dois savoir quand hold 'em, de savoir quand se coucher' em

Savoir quand à pied et de savoir quand courir.

Le temps de tenir 'em est quand vous avez juste assez - lorsque vous avez rencontré à peu près, ou êtes venu près de réunion, vos objectifs financiers.

Rencontrez présente Richard et Maria, qui sont 65 et 58, se sont mariés, et approchent de la retraite. Richard, qui a coulé dans son fauteuil, interrogé sur son emploi, a dit qu'il était dans un boulot qu'il déteste dans la constante évolution (et pas nécessairement changer pour le mieux) entreprise de presse. Maria faisait travail à temps partiel de relations publiques.

En additionnant la sécurité sociale de Richard, une petite pension du journal, le revenu à temps partiel de Maria, et le revenu de leurs investissements, Richard n'a pas eu à séjourner dans un boulot qu'il déteste. Il y avait assez d'argent pour lui de prendre sa retraite, à condition que le couple a décidé de vivre un peu chichement, et à condition que les investissements - 700 000 $ - pourrait suivre l'inflation et ne fléchira pas trop mal dans le marché baissier prochaine.

Le couple possédait une maison, complètement payé pour une valeur d'environ 350 000 $. Ils ont tous deux convenu qu'ils pourraient réduire les effectifs, si nécessaire.

Pour un couple comme Richard et Maria, la construction du portefeuille est une question délicate. Aller trop conservateur, et le couple peut manquer d'argent avant qu'ils ne meurent. Aller trop agressif, et le couple peut manquer d'argent demain. Il est un exercice d'équilibre délicat.

Dans ce cas, Richard et Maria alloués 25 pour cent de la 700 000 $ - 175 500 $ - à un Vanguard rente fixe immédiate. (La rente a été mis au nom de Richard, avec 50 pour cent avantage de survie pour Maria. Il a été convenu qu'il devrait mourir avant Richard Maria, elle serait de vendre la maison, et acheter ou louer quelque chose de plus économique.)

Le reste de l'argent - 525 000 $ - a été attribuée à un portefeuille largement diversifié largement construit en utilisant les ETF.

Large base États-Unis marché boursier: 15 pour cent

Vanguard Mega Cap 300 ETF (MGC) 8 pour cent

Vanguard Small Cap ETF (VB) 7 pour cent

Actions étrangères base large: 13 pour cent

Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (VEU) 7 pour cent

Vanguard FTSE All-World Index ex-US Small Cap ETF (VSS) de 6 pour cent

Fonds sectoriels spéciaux et des titres: 11 pour cent

FNB Vanguard International Real Estate (VNQI) 3 pour cent

SPDR SP Global Natural Resources ETF (GNR) 3 pour cent

Plum Creek Timber Company (PCL) de 2,5 pour cent

Rayonier bois (RYN) de 2,5 pour cent

Obligations: 30 pour cent

Vanguard Index Intermediate-Term Corporate Bond ETF (VCIT) 15 pour cent

Fonds iShares Barclay TIPS Bond (TIP) de 15 pour cent

Vanguard immédiate rente fixe: 25 pour cent

Avec 50 pour cent avantage de survie

Les fonds de marché neutre: 6 pour cent

Hussman stratégique Total Return (HSTRX) 3 pour cent

Fusion de fonds (de MERFX) 3 pour cent