10 conseils pour vous aider à renforcer votre régime de retraite

Bien que trouver un bon planificateur financier personnel est difficile, il ya certaines choses que vous pouvez faire sur votre propre à renforcer votre plan de retraite. Voici dix conseils sur la façon d'obtenir votre plan de retraite en meilleure forme:

Astuce n ° 1: Calculez votre revenu de retraite prévu

Vous pouvez utiliser la calculatrice Quicken 2014 revenu de retraite ou un outil de planification de retraite en ligne pour calculer combien mensuels épargne-retraite sur le revenu peuvent vous fournir pendant la retraite. Il est important de connaître ce numéro afin que vous puissiez commencer à penser à tous les ajustements que vous pourriez avoir besoin de faire dans le cas où ce nombre ne fonctionne pas.

Conseils # 2 et # 3: Plan à épargner davantage et travailler plus longtemps

Si vos calculs de planification de la retraite montrent que vous anticipez un manque à gagner, vous avez seulement deux options - sauvegarder plus ou travailler plus longtemps - et vous pouvez ainsi planifier maintenant utiliser les deux.

D'abord, vous aurez envie de trouver un moyen de sauver plus dès que vous le pouvez (même si, et peut-être surtout, si cela exige de couper vos dépenses).

Deuxièmement, vous voulez probablement l'intention de travailler plus longtemps parce que ça va faire une grande différence dans la façon dont le travail de nombres d'intérêt composé.

Conseils # 4 et # 5: Utilisez un fonds de retraite cible et de minimiser les coûts d'investissement

Vous pouvez simplifier vos économies de retraite à long terme en utilisant un fonds peu coûteux de retraite cible, comme Vanguard Group ou USAA fonds de retraite cible.

L'utilisation d'un fonds de date de retraite cible peut vous aider à éviter toutes les erreurs terribles que certains de vos amis peut faire dans les prochaines décennies en mettant ensemble un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations et liquidités.

En outre, l'aide d'un fonds de retraite cible de l'un des grands fournisseurs, à faible coût comme Vanguard ou USAA signifie que vous éviter le fléau des investisseurs: les coûts d'investissement qui mangent sans pitié jusqu'à un énorme morceau de votre revenu annuel d'investissement.

Voici une chose étrange, aussi, que beaucoup de gens manquent: Dans une économie où vos économies gagnent, disons, 5 pour cent, donnant jusqu'à 1 pour cent des frais de conseils en placement sont similaires à un impôt de 20 pour cent supplémentaire. Cela est brutale.

Conseil n ° 6: Ne pas casser la banque pour votre collège pour les enfants

Un point rapide: Ne pas bousiller vos régimes de retraite afin que vos enfants peuvent aller à une école cher.

Vos enfants ont d'autres options. Leur pire des cas, par exemple, peut être de deux ans dans un collège communautaire local et puis l'école du soir à temps partiel. Avec un peu de chance, soit le district scolaire local ou un employeur peut payer tout ou partie de cette.

Vous voudrez peut-être autre chose que ce pour vos enfants, mais parfois leur “ pire des cas ” scénario est pas vraiment un mauvais scénario du tout.

L'option de ne pas vous épargner pour la retraite afin que vos enfants peuvent faire des folies sur le collège semble terrifiant.

Conseil n ° 7: Sauvegarder toute les aubaines

Beaucoup d'entre nous à un moment donné de recevoir une manne. En enregistrant cet argent dans un compte de retraite, vous aurez simplement dépenser l'argent au cours des années, vous ne travaillez pas, plutôt que tout à la fois.

Astuce # 8: Essayer d'obtenir l'assurance invalidité de longue durée

Si vous travaillez et votre famille dépend de ces revenus pour vivre, vous devriez probablement avoir une certaine long terme l'assurance-invalidité. Il est quelque chose qui va garder le réfrigérateur garni et les lumières allumées, même si vous, par exemple, se blesser et ne peut plus travailler.

Par ailleurs, les chances que ce sera effectivement arriver sont très faibles, mais voilà pourquoi l'assurance est vraiment pas cher. Par exemple, pensez à quelqu'un qui a payé quelques centaines de dollars par an pour une politique qui lui donnerait 48 000 $ par année en revenu exempt d'impôt si il ne pouvait plus travailler.

Astuce # 9: Obtenir un terme pas cher d'assurance-vie

Si vous travaillez et une famille dépend de vos revenus, vous voulez aussi une assurance-vie à terme pas cher. Mais ne pas acheter toute la vie ou la vie universelle. Vous voulez l'assurance terme pas cher - assez pour amortir l'effet de votre famille perdre votre salaire pendant quelques années.

Un couple de notes, cependant, de sorte que vous ne perdez pas d'argent ici. Notez que si vous avez des enfants, ils vont sans doute recevoir des prestations de survivants plutôt généreux de la Social Security Administration - potentiellement quelques milliers de dollars par mois jusqu'à ce qu'ils terminent leurs études secondaires.

En outre, notez que quand votre famille est cultivé, vous pouvez probablement laisser tomber l'assurance. Vous ne devez pas l'assurance quand personne dépend de votre salaire.

Astuce # 10: Avoir une volonté

Enfin, vous devriez avoir un testament à jour qui décrit comment vous voulez que vos actifs distribués. Et, plus important encore, si vous avez de jeunes enfants, vous devez fournir des instructions quant à savoir qui va prendre soin d'eux, dans le pire des cas.