Comment choisir une police d'assurance-vie comme un nouveau papa

Acheter de l'assurance-vie pour votre bébé est un sujet controversé et peu recommandables pour les nouveaux papas. De nombreux experts financiers disent qu'il est un gaspillage d'argent, car une politique d'assurance-vie est nécessaire seulement lorsque la mort de l'individu provoque stress financier sur une famille. Pour de nombreuses familles à revenu faible et moyen, cependant, une politique qui couvrirait le coût des funérailles vaut bien le paiement mensuel.

Notions de base de la couverture toute la vie par rapport à terme pour les papas

Toutes les politiques d'assurance-vie ne sont pas les mêmes. Certaines politiques sont «location», couvrant un enfant par le biais d'un certain âge et en offrant ensuite pas plus d'avantages. Si vous décidez d'emprunter la voie "d'achat" pour une politique, il va commencer votre enfant sur la bonne voie pour la sécurité financière à la retraite. Vous pouvez choisir entre deux types de base de politiques qui déterminent le prix, le niveau de couverture, et la longévité de la politique:

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  Couverture-vie entière: Comme son nom l'indique, toute une politique-vie reste avec votre enfant pour toute sa vie. Cette assurance permanente a une prime fixe qui augmente jamais que votre enfant âges et offre au titulaire du contrat d'une valeur de rachat garantie contre lequel le propriétaire peut emprunter de l'argent en cas d'urgence.

  La couverture est généralement comprise entre 25 000 $ et 150 000 $. Acheter une couverture toute la vie de votre bébé ne nécessite généralement pas un examen médical. L'un des plans les plus populaires est disponible par le biais Gerber, mais la plupart des fournisseurs d'assurance-vie offrent des plans concurrentiels, aussi. Il est conseillé que vous parlez avec un professionnel avant d'acheter, si.

  Vous ne pouvez pas encaisser toute la politique de la vie à tout moment à sa pleine valeur, et en fonction de votre situation financière, économiser de l'argent dans un compte d'intérêt rendement peut être une meilleure idée. De cette façon, vous pouvez toujours accéder à l'argent que vous avez investi.

• La couverture à terme: L'assurance temporaire est parfois considéré comme un "politique de location« parce que la personne nommée dans la police ne le possède comme on le fait avec une couverture toute la vie. Pensez-y comme un abonnement à un magazine avec d'énormes avantages financiers: Tant que vous avez un abonnement, vous êtes covered- lorsque l'abonnement est épuisée - qui est, lorsque le contrat expire - vous arrêtez obtenir une couverture.

  L'argent que vous investissez va tout simplement vers «what if» protection. Le coût est généralement une fraction du prix de la couverture-vie entière, qui est pourquoi il est d'une telle option attrayante pour certains parents. Plans viennent généralement en termes de 10 à 30 ans, avec une couverture allant de 25.000 $ à 150.000 $. Toutefois, les primes ne sont pas fixes et ne augmentent à mesure que l'âge de votre bébé.

Combien la couverture est assez pour votre bébé?

Déterminer combien de couverture que vous devriez acheter dépend de votre budget. Achetez uniquement ce que vous pouvez vous permettre. L'avantage de paiement plus vous achetez, plus vous payez chaque mois. Si vous êtes l'achat d'une assurance temporaire, vous ne devez acheter une politique qui dépasse les coûts des funérailles et, peut-être, les pertes dues à un congé sans solde de salaire pendant votre période de deuil.

Parlez avec un planificateur financier pour déterminer si une politique toute vie est en fait le meilleur investissement pour votre enfant ou si une autre forme d'épargne donnerait des récompenses plus importantes pour lui sur la route - et vous fournir encore un filet de sécurité en cas de décès.