Un investissement de l'indice est seulement aussi bon que d'un fonds indiciel, et un fonds indiciel peut être seulement aussi bon que l'indice derrière elle. Alors, quel est un index
? Il est une mesure standard des changements dans la performance au sein d'un groupement de stocks- ce groupe sert de référence pour le marché boursier dans son ensemble ou à des parties déterminées du marché. Vous ne pouvez pas investir dans un indice, car il est une mesure mathématique.
Exemples d'indices comprennent le Dow Jones Industrial Average et le SP 500 aux États-Unis, du Japon Nikkei 225, et le FTSE 100. Colombie (Les chiffres représentent le nombre de titres au sein de cet indice particulier.)
Voici cinq façons de reconnaître la qualité d'un indice:
Un bon indice est transparent. Vous savez exactement combien de titres qu'il détient et exactement ce type de valeurs mobilières sont ceux.
Il est le chiffre d'affaires minimum. Si la moitié des titres de l'indice doivent être remplacés chaque année, le gestionnaire de fonds suivi de l'indice devra faire beaucoup d'achat et de vente. Cela soulève vos coûts et vous met en place pour une ponction fiscale méchant.
L'indice est logique. Les titres sont choisis par une certaine mesure objective, et non par une sorte de concours de popularité qui ressemble le choix des plus beau d'un comité de l'annuaire lycée.
Largeur est la meilleure. L'indice comprend suffisamment de titres pour représenter avec précision un marché particulier, et de la plus large du marché, le mieux. Dix actions ou des obligations ne représentent pas un marché. Un index devrait représenter une bonne partie de l'économie.
L'indice est pertinent pour le monde réel. Est l'indice suit de quelque chose qui a du sens dans votre portefeuille? Un indice qui suit le prix des betteraves marinées ou des semences de gazon peut être intéressant, mais voulez-vous vraiment à jalonner votre retraite sur elle?
5 Conseils pour choisir les meilleurs fonds Index
Lorsque vous êtes prêt à investir dans des fonds indiciels, préparez-vous à faire quelques recherches. Sélection à partir d'environ 300 fonds communs de placement indiciels et plus de 700 FNB (fonds négociés en bourse) peut être intimidant. Où allez-vous commencer?
Commencez avec le Type d'investissement que vous avez besoin pour votre portefeuille. Si vous avez besoin d'une croissance à long terme, vous voulez des stocks. Si vous avez besoin de stabilité, vous voulez obligations. Si vous avez déjà un portefeuille de l'un ou l'autre, vous devriez chercher à équilibrer les choses. Au sein de ces deux grandes catégories de stocks et les obligations que vous voulez diversification. Vous voulez que les deux actions américaines et étrangères, et que vous voulez à la fois de grande entreprise, et petites entreprises des stocks.
Décidez si vous voulez un fonds commun de placement de l'indice ou un fonds coté en bourse (ETF). Ceci est une question secondaire, mais toujours important. FNB peuvent avoir des frais d'exploitation inférieurs, mais coûter un peu d'argent pour acheter et vendre. Ils sont souvent la meilleure option à long terme, acheter et de maintien, les investissements No-Touch-ou-Tinker, mais pas la meilleure option pour les comptes où vous faites des contributions régulières ou des retraits. Si vous investissez dans un compte imposable, les FNB peuvent être légèrement plus d'impôt efficace.
Toujours regarder vers la ligne de fond. Si vous décidez que vous voulez, par exemple, un ETF qui reflète le SP 500, vous trouverez un bon nombre de possibilités, même si tous les fonds seront à peu près les mêmes. Emblée exclu tous les fonds de charge, et assurez-vous de comparer les dépenses de fonctionnement annuels.
Examinez l'indice derrière la scène. Une maison solide repose sur une base solide, et ainsi fait un fonds indiciel solide. La fondation est l'indice lui-même, que ce soit le SP 500 ou un nombre quelconque d'indices moins connus.
Qu'en est-il des rendements? Un fonds indiciel va faire aussi bien que l'indice qu'il représente, moins les dépenses du fonds. Les stocks peuvent être attendus de revenir plus que les obligations à long terme (avec une plus grande volatilité.) Cap fonds d'actions petites peuvent être tenus d'accomplir de mieux sur le long terme que les grands fonds de la PAC d'achat d'actions (également avec une plus grande volatilité).
Long terme signifie de nombreuses années, alors ne soyez pas trop préoccupé par ce que un fonds indiciel est de retour dans les derniers mois ou même dans la dernière année ou deux. Ces chiffres sont largement hors de propos. La plupart des investisseurs sautent dans les secteurs chauds. . . souvent que ces secteurs sont à peu près à refroidir. Résistez à l'envie de chasser des rendements élevés.
2 Méthodes de Rééquilibrer vos investissements Index
A défaut de rééquilibrer votre portefeuille de placement de l'indice pourrait signifier que vous prenez sur le risque ajouté que vos dissout de diversification et vous devenez trop fortement pondéré dans un ou plusieurs types d'investissement. Vos grandes capitalisations, par exemple, peuvent surpasser vos stocks de petites capitalisations. Vos actions étrangères peuvent faire mieux que vos stocks nationaux. Ou vos obligations peuvent augmenter, et vos stocks peuvent tomber.
Rééquilibrage vous oblige aussi, en dépit de ce que vos émotions vous disent, de vendre les perfectionnistes récents et acheter les sous-performants. Au fil des ans, vous vous surprendrez à acheter bas et vendre haut. Ce processus d'achat bas et vendre haut, parfois connu sous le nom bonus de rééquilibrage, peut ajouter autant que d'un point de pourcentage complet à vos rendements moyens annuels à long terme.
Il ya deux façons pour rééquilibrer votre portefeuille. Les deux méthodes ont leurs fans, et ni est nécessairement meilleur que l'autre. Chaque approche est assez facile à faire, surtout quand votre portefeuille se compose de fonds indiciels judicieusement choisis qui représentent les classes claires et nettes actifs:
La méthode du calendrier: Cette méthode la plus courante consiste à attaquer vos allocations de portefeuille, selon le calendrier. La plupart des conseillers financiers suggèrent rééquilibrage tous les ans ou tous les 18 mois, ce dernier étant très bien pour la plupart des gens. Si vous vivez de votre portefeuille et ont besoin de lever des fonds régulière, vous pouvez envisager de le faire tous les six mois.
L'avantage d'utiliser le calendrier est que cela vous donne une certaine discipline et tend à entraîner en moins négociation (avec moins de coûts de transaction et impôts) que l'aide de la fonction des besoins. La méthode du calendrier assure également que vous ne rééquilibrer pas trop souvent, ce qui vous permet de profiter de l'élan qui pousse parfois les investissements nord sur une période de plusieurs mois.
Si vous utilisez la méthode du calendrier, envisager l'achat ou la vente de tout morceau de votre portefeuille (tels que, par exemple, un grand fonds indiciel de croissance de la capitalisation) qui a diminué ou augmenté de plus de 10 pour cent de sa position de cible. En d'autres termes, si votre plan de portefeuille alloue 20 pour cent à la croissance à grande capitalisation, envisager l'achat ou la vente de votre position devrait être supérieure à 22 pour cent ou en deçà de 18 pour cent.
Mais quelqu'un avec un portefeuille plus petit, ou quelqu'un avec un ETF plutôt que d'un portefeuille de fonds communs de placement, peut vouloir utiliser 15 pour cent au lieu de 10 pour cent. Le plus petit de votre portefeuille, plus les positions, et plus vos coûts de transaction peuvent être. Vous ne voulez pas dépenser 10 $ pour le commerce d'un seul ETF indice valeur de 100 $.
La méthode selon les besoins: Ici, vous globe oculaire votre portefeuille plus régulièrement et de rééquilibrer si et quand les choses deviennent hors de contrôle - indépendamment du fait que ya un an à partir de la dernière fois que vous rééquilibré ou une semaine et demie. Vous faites votre jonglage dès que vous constatez un grand élan suffisant pour justifier un achat ou de vente.
Cette approche permet à une prime de rééquilibrage potentiellement plus importante mais les risques de manger jusqu'à ce bonus avec des coûts de transaction et de la fiscalité ajouté. De plus, vous risquez de perdre sur l'élan qui pousse certains titres plus élevés qu'ils ne devraient probablement aller parfois.
