10 façons de banque d'investissement touche rue principale

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous croyiez que la banque d'investissement est quelque chose pour les types de financement bien habillés à New York à penser. Mais les consommateurs sont souvent surpris d'entendre à quel point de nombreux aspects de leur vie interagissent avec la banque d'investissement.

Ponts vous conduire à travers tous les jours sur le chemin du travail, les écoles de vos enfants fréquentent, et même l'eau que vous buvez peuvent être financées, au moins en partie, par des opérations par les banques d'investissement. Comprendre le rôle de la banque d'investissement dans votre vie est plus facile de voir pourquoi il est important de comprendre l'industrie, même si vous avez aucun intérêt à Wall Street.

Voici quelques façons que la banque d'investissement recoupe investisseurs Main Street.

Financement des équipements publics

Villes, les écoles et d'autres organismes gouvernementaux sont responsables de l'entretien des infrastructures massives de bâtiments, ponts, et les services publics. Parce que ces installations sont conçues pour durer longtemps, à venir avec l'argent pour financer de tels projets peut être onéreux pour une ville. Et trouver des prêteurs avec la capacité de prêter assez d'argent pour financer un tel effort à grande échelle peut être difficile.

Voilà où les banquiers d'investissement entrent en jeu. En vendant des titres dans le public, une banque d'investissement est en mesure de lever des fonds auprès d'un large groupe d'investisseurs. Lorsque le coût d'un grand projet est réparti entre de nombreux investisseurs, le risque est réparti ainsi. En outre, les investisseurs sont en mesure de décider combien d'argent ils veulent engager à un projet particulier, qui leur permet de contrôler le risque qu'ils prennent.

Il ya d'innombrables exemples de situations dans lesquelles la banque d'investissement a généré capital qui aurait été difficile à trouver autrement. Un exemple a eu lieu en 2012 avec la construction d'un nouveau centre médical dans la région de Philadelphie. L'installation a été construite par Einstein Healthcare Network. Mais à payer pour l'installation 146-lit, Einstein Healthcare Network vendu 300 millions $ dans des obligations émises en 2010 par une banque d'investissement. Il est impossible de savoir comment bien l'installation effectuera financièrement, mais le risque de l'investissement est au moins réparties sur de nombreux investisseurs, non concentrés avec une seule banque ou un groupe de banques. Et les patients peuvent profiter des infrastructures maintenant, au lieu d'attendre pour le groupe de l'hôpital d'amasser suffisamment d'argent pour payer la construction de leur poche.

Fournir des bénéfices aux entreprises publiques

Vous pouvez penser que vous avez rien à voir avec les banques d'investissement, mais cela ne pouvait pas être plus loin de la vérité. Même si vos seuls investissements sont bourrés dans votre 401 (k) plan de retraite, le succès des banques d'investissement joue un rôle dans votre réussite financière.

Les sociétés financières, y compris les banques d'investissement, sont parmi les plus grands contributeurs au bénéfice global des entreprises publiques américaines. Les sociétés financières sont également d'importants payeurs de dividendes, les rendant une source importante de la production de richesses pour ceux qui ont de l'argent dans le marché boursier.

Au cours de 2013, par exemple, les sociétés financières ont représenté la plus grosse part, 20,3 pour cent, du bénéfice total généré par les entreprises dans la norme Poors 500, selon SP Capital IQ. La contribution des sociétés financières pour le bénéfice global des entreprises américaines était égal à 20,3 pour cent tranche de profit généré par les entreprises dans le secteur des matériaux de l'économie, qui comprend les responsables de l'acier et de l'aluminium.

Cela ne veut pas oublier les influences indirectes de l'industrie de la banque d'investissement sur l'économie. Lorsque les banques d'investissement sont fortes et qui cherchent à labourer l'argent dans les offres, que des étincelles croissance et d'expansion qui mène souvent à de nouveaux emplois et des débouchés.

Aider les entreprises grandir et se développer

Si les entreprises ne pouvaient croître quand ils avaient de l'argent à la banque, ce serait une économie assez lent en cours. Même si un jeune employé dans une usine avait une grande idée pour un nouveau produit, la société ne serait pas capable de se déplacer sur elle jusqu'à ce qu'elle générait suffisamment de profits à partir des lignes de produits existantes.

Entrez banque d'investissement. Les banques d'investissement jouent le rôle critique de la collecte de liquidités oisives des investisseurs à court d'idées d'affaires, et d'obtenir que l'argent dans les mains des entrepreneurs avec de grandes idées mais pas d'argent. La combinaison peut raccourcir considérablement le temps qu'il faut pour de nouvelles idées pour frapper le marché.

Peut-être l'exemple le plus dramatique de banquiers d'investissement la croissance de la suralimentation et de l'économie est avec offres publiques initiales (IPO). Considérez Chipotle Mexican Grill, un des plus grands nouveaux concepts de restauration dans un certain temps. La société a été fondée en 1993 par l'entrepreneur Steve Ells, qui a eu l'idée que les Américains étaient prêts pour un burrito gastronomique. La société a commencé lentement, comme Ells ont pris des prêts de la famille à aller de l'avant. Mais à moins que vos parents sont milliardaires, il ya une limite aux prêts de la famille. Chipotle même atterri un investissement du géant du fast-food, McDonald, lui permettant d'arriver à environ 500 emplacements d'ici 2005. Mais la croissance réelle a eu lieu lorsque la société a vendu des actions au public pour la première fois au début de 2006. Cela est quand Chipotle soulevé environ 150 millions $ de la vente de parts dans son introduction en bourse. Chargé avec la capitale soulevée par le public, Chipotle avait alors les ressources nécessaires pour développer rapidement. Et il l'a fait agrandir. Jusqu'en 2013, la société compte plus de 1400 emplacements aux États-Unis, le Canada et l'Europe. Si la compagnie avait besoin de compter sur sa propre génération de flux de trésorerie à se développer, il aurait fallu des décennies pour obtenir ce grand et créer cette nombreux emplois.

Fournir des liquidités au marché

Les banques d'investissement sont vraiment dans le domaine des flux de l'argent. Leur travail consiste à trouver des projets qui en valent la peine et potentiellement rentable, mais qui ne peut pas sembler obtenir l'argent nécessaire pour commencer.

En raison de la relation de banques d'investissement avec des investisseurs, ils ont accès à des pools de capitaux à la recherche d'une maison. En mettant en commun des capitaux d'investissement, les banques d'investissement sont en mesure de réunir les capitaux nécessaires pour obtenir des offres faites.

Les banques d'investissement servent aussi un rôle dans les marchés publics. En achetant et en vendant des participations dans des sociétés et des obligations, les banques d'investissement de créer un marché négociant activement que quiconque peut acheter ou vendre en. Un des avantages de marché dynamique et négociant activement ceux qui ont besoin d'acheter ou de vendre.

Prenons l'exemple d'eBay, un marché en ligne vous est peut-être plus familier avec. Plus les gens qui sont sur eBay et la vente de produits d'achat, plus il est facile d'acheter et de vendre des produits vous-même. Les banques d'investissement jouent le même rôle dans les marchés de capitaux, en vous assurant qu'il est l'activité de négociation suffisant pour permettre à tous les investisseurs pour acheter ou vendre si elles le désirent.

Offrant des rendements plus élevés aux investisseurs

Quiconque a déjà mis de l'argent dans un compte d'épargne comprend l'aiguillon de faibles taux d'intérêt. Les banques sont tristement célèbres pour prendre des dépôts des consommateurs et de payer à peu près rien dans la forme de taux d'intérêt.

Mais grâce à des banques d'investissement, les investisseurs ont plus d'options. Les banques d'investissement de créer de nouveaux types de titres, dont beaucoup paient des taux beaucoup plus élevés d'intérêt que ce qui est disponible à la banque.

En outre, parce que les banquiers d'investissement travaillent avec toutes sortes de projets et d'entreprises, ils créent de nouvelles opportunités financières pour les consommateurs de choisir à partir.

Les banques d'investissement obtiennent parfois une mauvaise réputation pour la création d'investissements à haut risque qui soufflent de temps en temps, et que est certainement lamentable. Mais les banques d'investissement, aussi, sont responsables de la vente de placements prudents qui génèrent des rendements décents pour les investisseurs en quête de meilleurs rendements que ce qu'ils pourraient obtenir de leur succursale bancaire locale.

Libérer la valeur cachée

Les parents se serrent souvent leurs têtes quand ils voient leurs enfants en deçà de leur potentiel. Et les capitalistes ont un sentiment semblable de consternation lorsque les entreprises ou d'autres actifs ne récoltent pas leur potentiel maximum.

Une des grandes pertes dans notre système capitaliste qui se passe quand une unité d'une société se trouve enterré et négligé l'intérieur d'une grande entreprise. Il est un phénomène assez fréquent, car une petite mais créative groupe de personnes à l'intérieur d'une grande entreprise pourrait tomber sur une technologie révolutionnaire ou d'un produit. La valeur de cette innovation peut être enfermé à l'intérieur d'une entreprise, incapable d'atteindre son plein potentiel.

Les banques d'investissement peuvent jouer un rôle essentiel en permettant à ces actifs piégés à sortir et à réaliser leur plein potentiel. Les banques d'investissement sont souvent exploitées pour conseiller les entreprises sur si elles peuvent céder des unités sous la forme de retombées ou d'autres réorganisations qui feront de la somme des parties valeur de plus de l'ensemble. UN retombées est une manœuvre financière quand une entreprise rompt une partie de ses activités dans une nouvelle société, distincte.

Si vous avez déjà réservé les billets d'avion sur le site Voyage en ligne Expedia, vous avez connu le pouvoir de rompre avec une unité prometteuse d'une grande société axée sur d'autres choses. Départ a été créé par le géant des logiciels Microsoft dans les années 1990. Le Voyage d'affaires en ligne peut avoir été enterré à l'intérieur de l'entreprise, qui a concentré ses efforts sur les systèmes d'exploitation, outils web, et d'autres systèmes de technologie. Mais par essaimage Expedia, Microsoft a créé une entreprise autonome d'une valeur de plus de 6 milliards $ qui se négocie à la Bourse NASDAQ.

Enregistrement des atouts précieux de l'oubli

Les annales de l'histoire de l'entreprise sont jonchées histoires dévastateurs des faux pas et des échecs. Mais l'un des cas ultimes d'un wipeout d'affaires est quand dépose une société pour la protection de la faillite. La protection de la faillite est un processus visant à préserver parties de l'entreprise qui sont précieux, mais piégés à l'intérieur d'un modèle d'affaires défectueux.

Les banques d'investissement jouent souvent un rôle important dans le processus de protection de la faillite. L'objectif de protection de la faillite est d'isoler les parties de l'entreprise en faillite qui valent la peine et les amener dans les mains d'autres investisseurs ou des entreprises qui peuvent les garder en vie.

Les banques d'investissement peuvent servir le rôle important de la queue de financement pour les entreprises ou les investisseurs qui veulent acheter des pièces d'une entreprise en matière de protection de la faillite. Armé de capitaux frais et une meilleure gestion, parties d'une entreprise vouée à l'échec, ou la chose entière, peuvent être sauvegardés. Considérez General Motors et Chrysler, deux constructeurs automobiles que les deux ont demandé la protection de la faillite en 2009. Ces sociétés représentent quelques-unes des plus grandes faillites de l'histoire américaine.

Processus bancaires d'investissement sont une grande raison pour laquelle ces entreprises existent encore. Chrysler est sorti du processus de protection de la faillite et a finalement été vendu à Fiat. GM a pris un itinéraire différent beaucoup, mais qui exige l'aide de banquiers d'investissement, aussi. La société a subi une série de changements financiers dramatiques, qui comprenait l'anéantissement de ses actions ordinaires et de l'investissement important du gouvernement des États-Unis. La banque d'investissement est entré en jeu plus tard lorsque le GM restructuré a été vendu au public dans une introduction en bourse, consolider la société et donnant la liberté du gouvernement américain pour réduire son plan de sauvetage de la compagnie.

D'autres fois, le rôle des banques d'investissement sont encore plus directe. Épargne et de crédit ont échoué, Washington Mutual, a finalement été acheté, en partie, par JPMorgan Chase, pour maintenir le marché hypothécaire ensemble en 2008. firme de courtage Merrill Lynch Échec a été achetée par Bank of America en 2008 pendant la crise financière cette année.

Planification de la retraite

Peut-être l'un des moyens les plus clairs investisseurs réguliers interagissent avec les banques d'investissement est au cours du processus de planification de la retraite. Rang et de fichiers employés comprennent que la planification de la retraite est une tâche gigantesque qui peut prendre un certain temps. Mais il est important non seulement pour épargner pour la retraite, mais aussi de mettre que des économies de travailler en investissant dans un actif qui va générer un rendement décent.

A propos de la seule façon de la plupart des gens ont la moindre chance d'avoir assez d'argent pour la retraite est d'investir. Considérons un 40-year-old qui prévoit prendre sa retraite à 65 ans, mais qui n'a pas commencé du tout. Ce investisseur aura besoin d'épargner et d'investir près de 700 000 $ pour avoir une chance de combat à une retraite confortable, selon les conseillers Fonds indiciel.

Obtenir ce genre de l'épargne va exiger des rendements qui dépassent de loin ce qui est disponible dans un compte d'épargne. Les produits financiers tels que les fonds négociés en bourse, des actions, des obligations et des fonds communs de placement sont tous les aspects clés de l'obtention de la retraite.

Certains retraités peuvent aussi être membres de régimes de retraite publics. Ces piscines massives d'argent sont investis dans une variété d'actifs, dont plusieurs sont créés ou gérés par les banques d'investissement. Les banques d'investissement sont en mesure de présenter les opportunités d'investissement qui sont susceptibles de générer des rendements plus élevés et de permettre aux gens de se permettre de prendre sa retraite.

Favoriser l'esprit d'entreprise

Peut-être le rôle le plus glamour de la banque d'investissement est dans la création d'entreprises flambant neuf. Rien de plus américain que l'idée d'un entrepreneur avec une bonne idée de démarrer une entreprise qui décolle et enroule générer des milliers d'emplois et des profits.

Mais obtenir une entreprise sur le sol nécessite souvent des investissements énormes qui sont au-delà des moyens de l'entrepreneur. Et étant donné les risques innés de démarrage d'une entreprise à partir de zéro, les banques et autres prêteurs sont souvent réticents à donner aux entrepreneurs autant d'argent que dont ils ont besoin pour commencer.

Les banques d'investissement, par leur nature même, sont mieux placés pour lever des capitaux d'un groupe diversifié d'investisseurs qui pourraient être plus tolérant de risque. Les banques d'investissement peuvent déterminer la façon d'élever l'argent, que ce soit grâce à des offres de la dette ou vendre des actions. Le résultat final est que les entrepreneurs peuvent obtenir l'argent dont ils ont besoin pour démarrer.

Certes, les banquiers d'investissement bénéficient lorsque de nouvelles entreprises sont créées et amasser de l'argent, car ils perçoivent les frais. Mais l'économie que des avantages entiers, aussi, parce que les nouvelles entreprises peuvent être des conducteurs de possibilités de croissance et d'emplois.

Trouver investissements qui méritent une attention

Il n'y a aucune pénurie de places pour les investisseurs de placer leur argent. Entre actions, obligations, options, de marchandises, les capitaux privés, et d'autres investissements, il peut être difficile pour un projet digne de se démarquer de la foule et de saisir l'attention des investisseurs.

Les banques d'investissement peuvent souvent servir le rôle des opportunités de vente pour les investisseurs. Si les actions d'une société sont sous-évalués et ignorés par les investisseurs, un analyste avisé dans le département de la recherche d'une banque d'investissement pourrait rédiger un rapport disant investisseurs que le stock est un achat de cris.

Pendant ce temps, les professionnels de la gestion de placements dans les banques d'investissement peuvent être en position d'identifier les actifs, comme les obligations, qui pourraient être ignoré et présente donc une bonne valeur pour les investisseurs.

Le rôle du marketing est souvent décrié avec les banques d'investissement. Et il peut être abusé. Mais les banques d'investissement peuvent souvent être le seul moyen pour les entreprises avec des histoires fascinantes à passer leurs messages aux investisseurs intéressés.